A商业银行中小企业贷款业务问题研究

发布时间：2017-07-05 11:14

  本文关键词：A商业银行中小企业贷款业务问题研究

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【摘要】：近些年,中小企业在贷款方面一直存在较大的困难,而且这种困难还是双重性的：不仅中小企业取得银行贷款难,银行业金融机构也面临着向中小企业放款难的窘境。随着金融业改革步伐的加快,银行自我约束机制不断完善,银行在经营中越来越把资金的安全性放在首位,“异贷”成为了银行经营的普遍现象。这种“两难”困境如不尽快加以解决,不仅中小企业的发展会受到很大抑制,国家经济保增长的步伐受到影响,商业银行的健康发展也岌岌可危。 为了能使银行拓展贷款对象、提升经营业绩、增加业务领域和利润来源,本文深入A商业银行观察其审批制度和薪酬激励机制,并搜集到具有代表性的真实案例。利用最新案例,对A商业银行当前对中小企业贷款现状和发展情况进行研究和分析,使其所存在的问题更为真实的体现,使对该问题的分析更贴合银行对中小企业贷款的实际状况。通过对A商业银行中小企业信贷案例详细的描述和分析,结合实地观察总结出这家银行中小企业信贷问题的关键症结。 首先,是对中小企业信贷重视不足；其次,是A商业银行中小企业的信贷审批模式不尽合理,主要表现在其中小企业的信贷业务办理周期过长,手续繁琐,授权等级低和贷款管理成本较高等；最后,是A商业银行组织结构和考核激励机制存在的缺陷。 针对A商业银行的中小企业贷款问题,在此以两种方式进行对策研究：第一,借鉴国内几家商业银行中小企业信贷的成功案例,并进行深入剖析,概括出于中小企业信贷问题上这些银行相对应的解决方案,这些创新型的方案不仅有效缓解中小企业急切的资金需求,而且给银行树立了良好的口碑。第二,结合时下比较先进的理论,例如交叉检验技术和“桥隧”模式担保贷款的运行程序的引用,阐述了笔者推介的几种改良方法。 本文力求从理论和实践上能有所突破。案例研究的成果主要体现在提供了贷款问题的资料与实证,弥补当前理论研究在这方面的不足。结合银行对中小企业贷款问题,以及在这方面所做的实证调研,为银行对中小企业今后的贷款举措提供意见,帮助银行解决对中小企业贷款问题提供决策支持。
【关键词】：中小企业 贷款问题 对策研究
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1 导论9-12
• 1.1 研究背景和意义9-10
• 1.1.1 本文研究的背景9
• 1.1.2 本文研究对国内银行的意义9-10
• 1.2 研究思路与内容10
• 1.3 研究方法及创新点10-12
• 2 A商业银行中小企业贷款案例分析12-23
• 2.1 企业基本概况12-14
• 2.1.1 公司性质12
• 2.1.2 公司产品及经营情况12-14
• 2.2 企业以及控股人的资信状况14-16
• 2.3 企业财务状况16-19
• 2.4 企业担保审查情况19-21
• 2.5 企业授信需求分析21
• 2.6 A商业银行审批情况21-22
• 2.7 融资后情况22-23
• 3 A银行中小企业贷款业务存在的问题23-28
• 3.1 对中小企业信贷重视不足23-25
• 3.2 中小企业的信贷审批模式不尽合理25-26
• 3.2.1 业务周期过长,手续较为繁琐25
• 3.2.2 授权等级比较低25-26
• 3.2.3 贷款管理成本很高26
• 3.3 组织结构和考核激励机制有缺陷26-28
• 4 提高A银行中小企业贷款业务能力的对策和建议28-40
• 4.1 借鉴国内银行成功经验28-31
• 4.1.1 泰隆银行——四创新28-29
• 4.1.2 中国工商银行——襄樊模式29-30
• 4.1.3 江苏银行——四独立30-31
• 4.2 开发出适合中小企业贷款的专门信贷技术31-34
• 4.2.1 在信贷决策中“软信息”分析的必要性31-32
• 4.2.2 交叉检验技术的引用32-33
• 4.2.3 报表还原技术的基本原理33-34
• 4.3 建立有效的银行绩效考核机制34-35
• 4.3.1 设立中小企业信贷专用额度34
• 4.3.2 调整绩效考核中风险的比重34
• 4.3.3 设立分离的中小企业贷款风险容忍度34-35
• 4.3.4 建立中小企业法人贷款不良率的跟踪控制机制35
• 4.3.5 加大客户经理对中小企业信贷服务的奖励力度35
• 4.4 改进银行中小企业信贷的担保运行模式35-40
• 4.4.1 “桥隧”模式构筑了信息空间使得资金优化配置能力增强35-36
• 4.4.2 “桥隧”模式担保贷款的运行程序36-37
• 4.4.3 “桥隧”模式有效弱化了信息不对称程度37-38
• 4.4.4 银行业发展的助推器38-40
• 参考文献40-42
• 致谢42

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前8条

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7 刘洪海;;“襄樊模式”为小企业融资开辟绿色通道[J];金融博览;2009年06期

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本文编号：521724