M公司第三方支付业务风险控制研究

发布时间：2017-08-15 15:12

  本文关键词：M公司第三方支付业务风险控制研究

  更多相关文章： 第三方支付 互联网支付 风险管理 风险控制

【摘要】：二十一世纪以来,互联网技术发展迅速,并且很快在全世界范围内得到普及,这使人们的生活发生了翻天覆地的变化。随着电子商务的巨大发展,群众消费和购买的途径日益依赖互联网,传统的支付方式难以满足新型的消费模式,第三方支付行业在此趋势下应运而生,并得到飞速发展。第三方支付为线上交易提供了支付平台,同时也对交易起到了担保作用,极大的解决了线上交易的成本和信用问题。第三方支付平台不仅实现了规避电子商务中的交易风险,同时也刺激电子商务以更高的速度发展。目前,第三方支付已经逐步拓展线下支付业务,也开始逐渐涉猎新型网络金融服务。在电子商务快速发展的推动下,人们对于快速、便捷的支付方式的需求愈加明显,我国第三方支付企业数量也急速增长。2010年,中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》,对第三方支付行业进行规范化管理,要求第三方支付企业须获得支付业务许可证。截至2015年底,央行通过五批次共向270家第三方支付企业发放了支付牌照。在此趋势下,一方面,许多非金融机构性质的第三方支付企业参与到市场巨大的支付业务中,而这些机构的风险控制机制和策略,与银行相比有很明显的差距；同时,第三方支付机构为适应市场竞争的需要,支付产品开发周期缩短、更新换代较快,当今的防控监管手段难以适应业务快速发展的需要,各类风险也逐步暴露。这些都使风险控制成为第三方支付企业发展的重要课题。M公司成立于2010年,是专业从事第三方支付、互联网金融和移动互联网的公司,也是我国西南地区第一批取得支付牌照的企业。本文采取理论与实证研究相结合的方法,以M公司为研究对象,深入剖析该公司第三方支付业务的风险控制问题。本文第一章为绪论,介绍本文选题背景与研究意义,并反思了文章的创新与不足。第二章笔者首先对第三方支付的相关概念进行了界定,再对第三方支付领域的国内外著作、文献进行了梳理,分析了该领域的研究现状。第三章对我国第三方支付行业的总体现状进行了探讨。第四章介绍了M公司的发展现状,并从市场风险、经营类风险、政策法律风险和技术类风险等几个方面深入分析该公司在已开展和即将开展的第三方支付业务中面临的各类风险。第五章针对M公司面临的这些已经发生或尚在潜伏中的风险,从企业内部控制、行业自律及国家监管三个层面提出风险控制建议。第六章笔者对研究结论进行总结,梳理了本文研究成果,反思了本文研究的不足,并在此基础上对今后的进一步研究方向进行展望。
【关键词】：第三方支付 互联网支付 风险管理 风险控制
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 绪论11-17
• 1.1 选题背景与研究意义11-12
• 1.1.1 选题背景11-12
• 1.1.2 研究意义12
• 1.2 研究内容和方法12-15
• 1.2.1 研究的主要内容及思路框架12-15
• 1.2.2 研究方法15
• 1.3 本文的创新及不足15-17
• 1.3.1 本文可能的创新15
• 1.3.2 本文研究的不足15-17
• 2 第三方支付概述及研究综述17-25
• 2.1 概念界定17-20
• 2.1.1 第三方支付概念17-18
• 2.1.2 第三方支付与相近概念的关系18-20
• 2.2 第三方支付的法律定位20-21
• 2.3 第三方支付国内外研究综述21-25
• 2.3.1 关于第三方支付行业竞争现状的研究21-22
• 2.3.2 关于第三方支付发展对银行的影响研究22
• 2.3.3 关于第三方支付风险管理的研究22-23
• 2.3.4 关于第三方支付监管研究23-25
• 3 国内第三方支付行业发展现状25-34
• 3.1 国内第三方支付市场结构分析25-27
• 3.1.1 国内第三方支付交易规模分析25-26
• 3.1.2 国内第三方支付交易结构分析26-27
• 3.1.3 国内第三方支付市场份额分析27
• 3.2 第三方支付的运营模式27-30
• 3.2.1 建立支付账户的担保支付模式27-30
• 3.2.2 支付网关性质的独立第三方支付模式30
• 3.3 国内第三方支付行业发展环境30-34
• 3.3.1 政策法律环境31
• 3.3.2 经济环境31-32
• 3.3.3 技术环境32
• 3.3.4 行业竞争环境32-34
• 4 M公司第三方支付业务现状及风险情况34-52
• 4.1 M公司基本情况34-35
• 4.2 M公司第三方支付服务开展情况35-36
• 4.2.1 互联网支付业务35
• 4.2.2 互联网金融业务35
• 4.2.3 移动支付业务35-36
• 4.3 M公司第三方支付业务面临的各类风险36-52
• 4.3.1 市场风险36-40
• 4.3.2 经营类风险40-45
• 4.3.3 政策法律风险45-49
• 4.3.4 技术类风险49-52
• 5 第三方支付企业风险管理措施及建议52-62
• 5.1 完善M公司企业内部控制52-56
• 5.1.1 加强市场风险控制52-54
• 5.1.2 加强企业合规风险管理54-55
• 5.1.3 加强信息技术手段55-56
• 5.2 建立行业自律组织56-58
• 5.2.1 完善行业自律制度建设56-57
• 5.2.2 建立行业风险监管体系57
• 5.2.3 加强业内信息共享57-58
• 5.3 完善国家监管体系58-62
• 5.3.1 欧盟监管经验58
• 5.3.2 美国监管经验58-59
• 5.3.3 完善中国第三方支付监管体系建议59-62
• 6 研究结论及展望62-64
• 6.1 研究结论62-63
• 6.2 研究展望63-64
• 参考文献64-67
• 致谢67

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本文编号：678831