S银行小微企业信贷风险评估

发布时间：2017-08-31 08:08

  本文关键词：S银行小微企业信贷风险评估

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【摘要】：本篇文章的主要内容是针对小微企业的融资状况来从事较为详尽的论述和分析,,介绍了S银行小微企业信贷务现状,并对企业风险控制的理论和方法做了简单介绍。该分行已形成差异化融资产品组合策略,并实行统一的客户经理内部营销。从产品创新无法符合多样化的融资需求、渠道设计无法满足企业的实际需要、内部营销无法激励客户经理的热情和面临诸多风险点管理问题等四个方面入手分析了S银行在当下形势下国家和政府大力支持小微企业融资时的所落入的最大困境。并通过Logistic模型对S银行小微企业信用风险的形成进行了实证分析,从定性和定量两个方面研究了小微企业信用风险产生的主要因素。最终通过分析得出对信贷政策的建议：运用科学定价模型,实施差异化定价营销策略；改进小微企业贷款业务风险管理；实施小微企业融资业务的保障措施。最后本文的创新之处在于分析视角的转变,摆脱了以往从上到下的审视角度,从金融机构基层开展融资业务的独特视角,给出了小微企业信用风险的形成原因分析,同时根据小微企业融资的具体现状给出信贷风险管理的政策建议。
【关键词】：融资 小微企业 信贷风险控制 S银行某市分行
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 1 绪论9-13
• 1.1 研究背景9-10
• 1.2 研究目的和意义10-11
• 1.3 国内外研究现状11-12
• 1.3.1 国外研究现状11
• 1.3.2 国内研究现状11-12
• 1.4 研究方法12-13
• 2 小微企业融资现状及信用风险评价理论13-19
• 2.1 小微企业的界定和典型特征13-17
• 2.1.1 小微企业的界定13-15
• 2.1.2 小微企业的典型特征15-17
• 2.2 小微企业融资现状17-19
• 2.2.1 小微企业的融资规模普遍偏小17
• 2.2.2 小微企业用款期限短、次数频繁、对时效性要求高17-19
• 3 S银行支持小微企业融资状况分析19-32
• 3.1 S银行概述19
• 3.2 S银行某市分行支持小微企业融资的现状19-25
• 3.2.1 S银行某市分行小微企业贷款业务介绍19-22
• 3.2.2 形成差异化融资产品组合策略22-23
• 3.2.3 实行统一的客户经理内部营销23-25
• 3.2.4 打造特色支行25
• 3.3 S银行支持小微企业融资面临的问题25-32
• 3.3.1 产品创新无法符合多样化的融资需求25-27
• 3.3.2 渠道设计无法满足企业的实际需要27
• 3.3.3 内部营销无法激励客户经理的热情27-28
• 3.3.4 面临诸多风险点管理问题28-31
• 3.3.5 信贷工厂模式的过度模仿31-32
• 4 S银行小微企业贷款信用风险因子识别32-39
• 4.1 小微企业信用风险因子识别的实证研究32-35
• 4.1.1 小微企业信用风险因子识别方法介绍32-33
• 4.1.2 Logistic回归模型介绍33
• 4.1.3 数据来源及指标体系建立33-35
• 4.2 Logistic回归模型实证分析35-37
• 4.2.1 单变量Logistic回归分析35-36
• 4.2.2 多重共线性分析36-37
• 4.3 S银行小微企业信用风险形成原因分析37-39
• 5 S银行小微企业信贷风险管理的政策建议39-48
• 5.1 运用科学定价模型,实施差异化定价营销策略39-40
• 5.1.1 运用价格领导定价模型,科学地确定小微企业融资价格39
• 5.1.2 对具有持续融资业务的小微企业客户,采用关系定价策略39-40
• 5.2 改进小微企业贷款业务风险管理40-44
• 5.2.1 贷前阶段40-41
• 5.2.2 贷中阶段41-42
• 5.2.3 贷后阶段42-44
• 5.3 S银行实施小微企业融资业务的保障措施44-48
• 5.3.1 建立关系型贷款的组织机构体系44-45
• 5.3.2 建立健全单独的培训和激励机制45
• 5.3.3 调整营销策略,优化小微企业客户结构45
• 5.3.4 健全小微企业金融法律体系45-46
• 5.3.5 构建小微企业信用征信体系46
• 5.3.6 构建多层次的信用担保体系46-48
• 结论48-49
• 参考文献49-53
• 致谢53

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