H县农村商业银行信贷流程改进研究

发布时间：2017-08-31 10:11

  本文关键词：H县农村商业银行信贷流程改进研究

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【摘要】：近年来,我国经济下行压力逐年加大,传统的经济增长方式发生转变、产业结构不断的优化升级,加之利率市场化、金融脱媒、互联网金融不断冲击,商业银行贷款缺乏明确投向、中小企业贷款违约率上升,贷款质量下降、银行盈利水平不断降低等诸多经营难题,特别是信贷经营方面面临着严峻的考险。这对传统商业银行应对新常态、新形势的快速应变能力、对客户的风险把控能力和银行治理能力提出了更高的要求。由于许多遗留问题,目前大多数农村商业银行的信贷资产的管理水平低下、管理形式更是相对粗放、缺乏竞争优势、信贷业务也是风险频发,与现代化的市场经济体制的要求相差甚远,迫切需要建立与当前新常态、新形势相适应的贷款决策、约g?机制。本文以H县农村商业银行为例,深入研究该农村商业银行的信贷流程管理体制、机制,认真分析其信贷流程的运行现状,运用流程改进理论分析该行信贷业务流程存在问题与不足,并对该行存在问题成因进行深度剖析研究。在借鉴国内外经验的基础上,结合相关理论和实际情况,从信贷业务流程管理的标准化,推动流程改进的风险分析与控制,搭建专业团队以缩短操作流程等方面为H县农村商业银行提出了信贷流程改进方案,同时进一步提出了优化组织架构设置、改善绩效考核和强化激励约束、完善人力资源提升机制、培育风险文化、加大对信息技术的利用等配套保障措施。期望可以有效提高H县农村商业银行的信贷业务流程的效率,提高该行的经营效益和核心竞争力,也希望能为其他地区农村商业银行以及农信社的信贷业务流程优化,提供有价值的建议和参考。
【关键词】：农村商业银行 信贷业务 流程改进
【学位授予单位】：西安石油大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 第一章 绪论8-16
• 1.1 研究背景及意义8-10
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 国内外研究现状10-13
• 1.2.1 国外研究现状10-12
• 1.2.2 国内研究现状12-13
• 1.3 研究思路与研究方法13-14
• 1.3.1 研究思路13
• 1.3.2 研究方法13-14
• 1.4 研究内容与研究路线14-16
• 1.4.1 研究内容14
• 1.4.2 研究路线14-16
• 第二章 流程管理和流程改进概述16-22
• 2.1 流程管理概述16-17
• 2.1.1 流程管理概念和内涵16
• 2.1.2 流程管理思想的发展阶段16-17
• 2.2 流程改进内涵及其方法17-22
• 2.2.1 流程改进的内涵17-19
• 2.2.2 流程改进的方法19-20
• 2.2.3 流程改进的步骤20-22
• 第三章 国内外商业银行信贷流程改进实践22-29
• 3.1 中国银监会关于信贷业务流程有关政策与规定22
• 3.2 国内外商业银行信贷流程改进实践22-29
• 3.2.1 国外商业银行信贷流程改进实践23-26
• 3.2.2 国内商业银行信贷流程改进实践26-29
• 第四章 H县农村商业银行发展现状与信贷流程问题分析29-40
• 4.1 H县农村商业银行概况29-34
• 4.1.1 历史沿革及发展现状29-30
• 4.1.2 信贷管理部门组织结构30-32
• 4.1.3 信贷流程现状32-34
• 4.2 H县农村商业银行信贷流程中存在的问题及其原因34-38
• 4.2.1 信贷流程存在的问题34-36
• 4.2.2 原因分析36-38
• 4.3 国内外商业银行流程改进的借鉴38-40
• 第五章 H县农村商业银行信贷业务流程的方案设计40-51
• 5.1 改进的目的与基本原则40-43
• 5.1.1 改进的目的40-42
• 5.1.2 改进的基本原则42-43
• 5.2 改进方案的设计43-51
• 5.2.1 信贷流程整体改进方案43-48
• 5.2.2 信贷流程管理的标准化48
• 5.2.3 信贷流程改进的风险分析与控制48-49
• 5.2.4 搭建专业团队以缩短操作流程49-50
• 5.2.5 外包审计业务以缩减信用评级流程50-51
• 第六章 H县农村商业银行信贷流程改进保障措施51-55
• 6.1 组织层面保障措施51-52
• 6.1.1 重新优化组织框架51
• 6.1.2 明确划分岗位职责51-52
• 6.1.3 强化绩效考核体系52
• 6.1.4 加大信息技术利用52
• 6.2 个人层面保障措施52-55
• 6.2.1 加强理论学习和提升业务能力52-53
• 6.2.2 完善激励机制和打通晋升渠道53
• 6.2.3 培育风险文化来降低风险损失53-54
• 6.2.4 提高合规意识和惩戒违规行为54-55
• 第七章 结论与展望55-57
• 参考文献57-60
• 致谢60-61
• 攻读学位期间发表的论文逡逑61-62

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