无锡农商行信用卡市场拓展与风险管理研究

发布时间：2017-09-18 10:00

  本文关键词：无锡农商行信用卡市场拓展与风险管理研究

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【摘要】：无锡农村商业银行是无锡地区最大规模的农村商业银行,长期以来在无锡城市和农村的经济发展中起着不可替代的作用,随着经济发展的多元化,无锡地区银行格局正在悄然发生变化,近两年浦发银行、招商银行、中信银行等股份制银行的入驻,使得金融市场的竞争日趋激烈。因此对于当下无锡农村商业银行来说,为了应对银行之间的竞争,从银行营收的源头——“客户”角度来强化管理显得十分必要。而信用卡业务的出现和推广,不仅为无锡农村商业银行有效的解决了客户的发掘问题,还简化了无锡农村商业银行客户管理的难度,有效的提升了无锡农村商业银行的综合竞争力。因此,如何提升无锡农商行信用卡管理水平,促进无锡农商行信用卡业务更好、更快的发展,对于无锡农商行未来的发展具有十分重要的作用。本文的研究,首先介绍了相关的理论,如信用卡、信用卡管理、风险理论,以为后文的研究奠定理论基础。其次,以无锡农商行作为切入点,针对行业的特点及所面临的环境,对其信用卡管理的现状、特征、发展趋势三方面内容的具体形式进行确定。再次,对无锡农商行信用卡管理中存在的问题及问题成因进行相关分析。最后,在此基础上,提出农村商业银行中具有普适性的信用卡管理对策,并针对无锡农商行的实际情况,提出其未来的相应对策与建议。本文的创新之处在于：第一,研究视角的创新。在国内现有的研究中,将银行信用卡与风险管理相融合,并运用于具体银行的研究相对较少。本论文在仅有研究的基础上,尝试构建了两种理论相整合的基本理论架构,以期为未来的相关研究提供理论参考。第二,研究主体的创新。本文以无锡农商行为例。在其内部构建了信用卡管理框架,进行详细的分析,并根据银行的特点及所处的环境,有针对性地提出了相应的对策与建议。以期无锡农商行在其未来发展进程中,能为其信用卡业务管理方面提供一定的参考。第三,运用风险管理的方法,引入到无锡农商行信用卡管理过程中。同时,针对商业银行的实际情况,对整个行业信用卡管理质量提升的途径给予了解答,提出了相应的对策与建议,期望能够具有普适性,促进商业银行信用卡业务的持续、健康发展,以及培育竞争实力。通过研究和分析,本文通过研究无锡农商行信用卡业务的现状、问题以及问题原因,得出了以下结论：无锡农商行信用卡目前所面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险以及信息科技风险。其风险管理特征主要有明确风险偏好、建立风险管理组织架构以及优化风险管理制度体系；当前,对于无锡农商行而言,其主要的信用卡风险管理策略包括加强风险经营优化信贷结构、提升风险防范保障用卡安全以及致力主动关怀提升用卡体验；通过分析无锡农商行信用卡管理环境,本文认为无锡农商行信用卡管理中存在的问题主要有：缺乏科学的市场细分、产品同质化竞争严重、风险管理存在问题以及促进刷卡力度不足；深究无锡农商行信用卡业务管理中存在的问题,能够发现其原因主要包括：信用卡经营战略制定问题、风险管理体系不完善、信用卡队伍建设不能完全适应业务发展需要、缺乏品牌意识和营销观念以及信用卡管理技术手段相对落后；通过分析,本文认为为了解决无锡农商行信用卡管理中存在的问题,其应当采取的策略和措施主要有：对客户进行科学细分、加快产品创新、建立完善的信用卡营销渠道、不断提高客户满意度以及使用合理的促销策略。
【关键词】：无锡农商行 信用卡 风险管理
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 绪论11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究目的和意义12-14
• 1.2.1 研究目的12-13
• 1.2.2 研究意义13-14
• 1.3 研究方法14
• 1.4 本文研究框架14-16
• 2 文献综述16-26
• 2.1 相关概念综述16-17
• 2.1.1 信用卡16
• 2.1.2 信用卡风险16-17
• 2.1.3 信用卡管理17
• 2.2 相关理论研究17-21
• 2.2.1 信息不对称理论17-18
• 2.2.2 商业银行信用卡风险管理18-20
• 2.2.3 美国COSO的风险管理理论20-21
• 2.3 国内外研究现状分析21-25
• 2.3.1 国外研究现状21-24
• 2.3.2 国内研究现状24-25
• 本章小结25-26
• 3 无锡农商行简介26-29
• 3.1 无锡农商行现状26-28
• 3.2 无锡农商行现有信用卡种类28
• 本章小结28-29
• 4 无锡农商行市场环境分析与信用卡风险管理现状29-38
• 4.1 无锡农商行宏观环境分析29-31
• 4.1.1 经济环境分析29-30
• 4.1.2 人口环境分析30-31
• 4.2 无锡农商行信用卡微观环境分析31-34
• 4.3 无锡农商行信用卡风险管理现状34-37
• 本章小结37-38
• 5 无锡农商行信用卡管理存在的问题与原因探析38-46
• 5.1 无锡农商行信用卡管理中存在的问题38-40
• 5.1.1 缺乏科学的市场细分38-39
• 5.1.2 产品同质化竞争严重39
• 5.1.3 风险管理存在问题39-40
• 5.1.4 促进刷卡力度不足40
• 5.2 存在问题原因分析40-45
• 5.2.1 信用卡经营战略制定问题40-41
• 5.2.2 风险管理体系不完善41-42
• 5.2.3 信用卡队伍建设不能完全适应业务发展需要42-43
• 5.2.4 企业文化缺失43-44
• 5.2.5 信用卡管理技术手段相对落后44-45
• 本章小结45-46
• 6 无锡农商行信用卡市场拓展与风险管理策略研究46-57
• 6.1 对客户进行科学细分46-47
• 6.2 加快产品创新克服同质性47-48
• 6.2.1 丰富信用卡产品功能47
• 6.2.2 加快开发高端信用卡产品47-48
• 6.3 建立完善的信用卡营销渠道48-49
• 6.4 加强客户管理49-51
• 6.4.1 提高客户维系能力49-50
• 6.4.2 建立有效的客户关系管理系统50-51
• 6.5 加强企业文化建设51-53
• 6.5.1 确立“全员营销”观念51-52
• 6.5.2 完善信用卡营销的激励政策52
• 6.5.3 加强日常宣传52-53
• 6.6 无锡农商行信用卡风险管理策略53-56
• 6.6.1 明确风险偏好54
• 6.6.2 建立风险管理组织架构54
• 6.6.3 优化风险管理制度体系54-55
• 6.6.4 加强风险经营优化信贷结构55
• 6.6.5 提升风险防范保障用卡安全55-56
• 6.6.6 致力主动关怀提升用卡体验56
• 本章小结56-57
• 7 研究结论、不足与未来展望57-59
• 参考文献59-64
• 致谢64

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 赵永强;;基于货币发展视角的信用卡风险管理分析[J];征信;2014年10期

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本文编号：874841