中信银行风险管理存在的问题与对策研究

发布时间：2017-09-20 21:17

  本文关键词：中信银行风险管理存在的问题与对策研究

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【摘要】：《巴塞尔协议III》对于商业银行来说有着重要的意义,对其定位有了新的内涵,凸显了商业银行风险管理的职能。风险是商业银行的主要经营对象。所以风险管控,对于商业银行来说也就显得尤为重要了。商业银行的风险管理不仅关乎整个银行体系的正常运行,同时对于金融秩序稳定,国民经济健康发展也是起到了非常重要的作用。商业银行自身经营的稳健性,能够有效防止由单个风险导致的银行倒闭进而波动整个金融市场稳定的现象的产生。同时自20世纪80年代以来,金融自由化也已逐步完善并步入到了高速发展的阶段,商业银行自身经营风险受到了多方面因素的影响,风险范围全球化、风险种类多样化、风险形式复杂化。商业银行为了实现自身的长期可持续发展,必须控制好潜在风险。这不仅关乎到银行自身的存亡,同时也影响国家的金融秩序和社会协调工作。在此背景下,本文采用了理论分析、对比分析和数据分析的方法,首先介绍了风险管理的主要风险即信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险的内涵,剖析了主要风险的特点,使得我们对于商业银行所面临的风险有了更加具体的了解。继而在透彻解析风险的基础上从风险管理的角度分析中信银行的经营管理,根据其历年年报分析三大类风险管理指标中所反映的问题。一直以来我国商业银行对于风险的认识不足,风险管理缺乏实践经验。以中信银行为例,虽然有了二十多年的风险管理的经验,但是风险管理还是存在很多问题,所以及时总结自身的管理问题并针对问题根源研究解决办法是当前提高中信银行风险管理水平的重要环节。首先,在信用风险方面,要改变单纯追求资本充足率高的标准,更加注重实际资本增长;始终将不良贷款率控制在合理的范围之内,同时对于贷款分布进行合理的地域规划和行业规划,减少因贷款过度集中而导致风险的加剧。第二,在市场风险管理方面,利率和汇率受市场影响较大,所以中信银行的应对策略要着重研究宏观经济政策导向。利率市场化的飞速发展,使得包括中信银行在内的所有商业银行都必须改变传统观念,积极应对市场变化。第三,在流动性风险管理方面,中信银行应不断加强流动性的管理,合理配置资产和负债的结构,降低流动性风险的产生。同时当前互联网金融发展迅猛,在大数据的环境下,中信银行要抓住机遇,与时俱进,不仅要加快发展本行与互联网跨界合作的进程,也要不断提升金融服务水平,提高自身核心竞争力。
【关键词】：风险管理 商业银行 中信银行
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33;F272.3
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 1 引言10-18
• 1.1 研究的背景、意义及方法10-13
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.1.3 研究方法12
• 1.1.4 创新与不足12-13
• 1.2 文献综述13-18
• 1.2.1 国外研究现状13-14
• 1.2.2 国内研究现状14-18
• 2 商业银行面临的主要风险18-24
• 2.1 信用风险18-19
• 2.1.1 信用风险的内涵18
• 2.1.2 信用风险的特点18-19
• 2.2 市场风险19-20
• 2.2.1 市场风险的内涵19
• 2.2.2 市场风险的特点19-20
• 2.3 操作风险20-21
• 2.3.1 操作风险的内涵20
• 2.3.2 操作风险的特点20-21
• 2.4 流动性风险21-24
• 2.4.1 流动性风险的内涵21-22
• 2.4.2 流动性风险的特点22-24
• 3 中信银行风险管理的现状24-39
• 3.1 中信银行的概况24-25
• 3.2 中信银行风险管理现状分析25-29
• 3.2.1 中信银行公司治理结构25-26
• 3.2.2 中信银行风险管理结构26-28
• 3.2.3 中信银行风险管理策略28-29
• 3.3 中信银行主要风险度量29-39
• 3.3.1 信用风险度量29-33
• 3.3.2 市场风险度量33-35
• 3.3.3 流动性风险度量35-39
• 4 中信银行风险管理存在的问题39-42
• 4.1 风险治理结构不够完善39
• 4.2 风险管理的构架缺乏健全性39
• 4.3 主要风险的管理能力缺失39-42
• 4.3.1 信用风险管理存在较大隐患39-40
• 4.3.2 市场风险管理成效不足40-41
• 4.3.3 流动性风险管理不够完善41-42
• 5 中信银行风险管理升级的主要对策42-48
• 5.1 完善风险治理结构和内部控制42
• 5.2 充实风险管理体系和内部行政管理模式42
• 5.3 提升主要风险管理水平的对策42-45
• 5.3.1 信用风险管理对策42-43
• 5.3.2 市场风险管理对策43-44
• 5.3.3 流动性风险管理对策44-45
• 5.4 积极推进风险管理文化建设45
• 5.5 培养和引进专业风险管理人才45-46
• 5.5.1 风险管理离不开专业高端的管理人才45
• 5.5.2 提高员工素质45-46
• 5.6 互联网金融环境下，风险管理新突破46-48
• 5.6.1 建立客户至上的价值观46
• 5.6.2 利用大数据为背景46
• 5.6.3 由被动风险管理模式转向主动管理模式46-48
• 结论48-50
• 参考文献50-52
• 致谢52-53

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5 记者　 潘z，

本文编号：890430