无锡农商行对公业务风险管理研究

发布时间：2017-10-05 15:06

  本文关键词：无锡农商行对公业务风险管理研究

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【摘要】：目前,对公授信业务是我国许多商业银行的重要支柱,与此同时对公授信业务也具有十分高的风险。对于商业银行的对公授信业务,其风险主要特点为：如果有操作风险与信用风险相藕合的情况发生,其带来的信贷损失常常会远远比信用风险大。另外随着我国加快产业升级和转型,经济运行中的不确定性日益增加,使一些传统产业受到较大的影响,利润率降低甚至是到了破产的边缘。尤其是在南方地区的一些城市,已经出现了企业倒闭潮,这些都增加了企业贷款的不确定性,我国商业银行的坏账水平也在不断提高,为我国金融安全带来了隐患。所以,商业银行应该对对公授信业务的风险控制提高重视,从而使商业银行中对公业务的风险防范控制水平有所提高,使商业银行的资产损失减到最小,这对我国商业银行的稳定持续发展起着十分关键的作用。本文以无锡农商行作为研究的案例,其主要原因是：在当今社会环境下,金融界竞争激烈程度日益加剧,而大型的商业银行由于条件更为优越,在竞争中大中型企业具有十分明显的优势,而中小型银行特别是某些地方的农商行由于受到规模及资金等客观条件的限制,不能够较好的满足大中型企业的某些金融服务需求。但是,由于具有地方优势和小银行的特点,地方农商行可以以相对较低的成本为小型企业提供更加快捷的服务。本文首先对当前国内外商业银行风险控制的基本理论知识进行了简单的介绍,对商业银行信用风险的含义以及来源进行了阐述,接着介绍了风险识别及风险评价。在此基础上,文章介绍了无锡农商行的发展历史以及其转型背景,并介绍了无锡农商行风险管理的现状,对无锡农商行风险管理的流程进行了详细介绍,然后详细指出其在小企业贷款风险管理上存在着全行风险控制环境上不足、小企业信用等级评级上、贷后风险管理的不足之处,接着针对这些不足之处提出改进方案,根据无锡农商行风险管理的需求改进了风险评价模型。最后,提出了无锡农商行对公风险改进方案的保障措施。笔者为无锡农商行的工作人员,因此利用工作的便利获得无锡农商行的一些数据资料,希望通过本文的研究来为无锡农商行的对公业务风险管理找出其存在的问题和不足之处,最后利用银行风险管理的相关理论来提出改良建议,从而提升无锡农商行的风险管理水平。本研究有利于无锡农商行实现稳定发展,提高其竞争力。也可以为其他农商行对公业务的风险管理提供参照,具有一定的理论意义。另外,由于个人时间及能力的限制,在本文中对银行对公业务中信贷风险管理方面的讨论不可避免有所欠缺,本人将在以后的工作和生活中不断刻苦钻研,提高自己的专业能力,开阔自己的眼界,进行进一步的研究,使自身实力得到不断提高。
【关键词】：无锡农商行 对公业务 风险管理
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.35
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 绪论11-20
• 1.1 研究背景11-13
• 1.2 研究目的和意义13-14
• 1.2.1 研究目的13
• 1.2.2 研究意义13-14
• 1.3 国内外研究现状14-18
• 1.3.1 国外研究现状14-16
• 1.3.2 国内研究现状16-18
• 1.4 研究思路和方法18-19
• 1.4.1 研究思路18
• 1.4.2 研究方法18-19
• 1.5 创新与不足19-20
• 1.5.1 本文可能的创新之处19
• 1.5.2 本文存在的不足之处19-20
• 2 概念及相关基础20-26
• 2.1 企业客户信用风险概念20
• 2.2 企业客户信用风险成因20-23
• 2.2.1 宏观经济环境的影响21-22
• 2.2.2 企业自身原因22-23
• 2.3 企业客户信用风险识别流程23-24
• 2.4 企业客户信用风险评价24-26
• 2.4.1 客户财务风险分析24
• 2.4.2 客户非财务风险分析24-26
• 3 无锡农村商业银行风险管理现状26-40
• 3.1 无锡农村商业银行基本情况26-29
• 3.1.1 无锡农商行发展情况26-28
• 3.1.2 无锡农商行战略转型背景28-29
• 3.2 无锡商业银行的客户结构与不良贷款情况29-33
• 3.2.1 无锡商业银行的客户结构29-30
• 3.2.2 无锡农村商业银行的不良贷款情况30-32
• 3.2.3 无锡农村商业银行的不良贷款成因32-33
• 3.3 无锡农村商业银行对公业务风险管理流程33-36
• 3.3.1 贷前走访调查34
• 3.3.2 信用评价34-35
• 3.3.3 授信审查35
• 3.3.4 最终认定35-36
• 3.3.5 跟踪调查36
• 3.4 无锡农村商业银行对公业务风险管理存在的问题36-40
• 3.4.1 缺乏良好的风险控制环境37-38
• 3.4.2 信用评级体系存在的不足38-39
• 3.4.3 贷后风险控制力度不足39-40
• 4 无锡农商行对公业务风险管理的改进方案40-50
• 4.1 优化审批流程40-41
• 4.2 改进客户信用风险评价41-46
• 4.2.1 进一步细分评分等级41-42
• 4.2.2 明确评分标准42-44
• 4.2.3 规范财务指标计算44-45
• 4.2.4 计算整体风险阀值45-46
• 4.3 授信后客户违约风险跟踪46-50
• 4.3.1 注意收集企业信息46
• 4.3.2 成立专门贷后风险管理部门46-47
• 4.3.3 构建违约风险评价模型47-48
• 4.3.4 建立风险预警机制48-50
• 5 改进方案的保障措施50-57
• 5.1 打造风险管理的文化环境50-51
• 5.2 继续升级授信评级体系51-53
• 5.2.1 优化评级模型51-52
• 5.2.2 内外部同时评级52
• 5.2.3 完备数据基础52-53
• 5.3 加强信用风险的内部控制53-54
• 5.3.1 完善信用风险内控规制53
• 5.3.2 健全信用风险内部控制体系53-54
• 5.4 信用风险的分散和转移管理54-56
• 5.4.1 信用风险销售54-55
• 5.4.2 信用风险衍生品55
• 5.4.3 商业银行信用风险的贷款证券化管理55-56
• 5.5 减少政府对农信社业务的干涉56-57
• 结论57-58
• 参考文献58-60
• 致谢60

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 邓毅;;商业银行对公授信业务中信贷风险管理探究[J];中国外资;2013年09期

2 程静;;农村信用社小额信贷业务发展研究[J];经济论坛;2010年02期

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本文编号：977454