中国商业银行金融创新对盈利能力的影响研究

发布时间：2017-03-20 09:10

  本文关键词：中国商业银行金融创新对盈利能力的影响研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近年来,我国商业银行经历了快速的发展,并取得了举世瞩目的成绩,但我国商业银行的金融创新能力与国外商业银行相比仍存在较大的差距。2015年中国人民银行多次下调存款利率和进行定向降准,至此,我国已经放开一年期以上(不含一年期)的定期存款利率浮动上限,一年期以下定期存款和活期存款的利率浮动上限扩大至50%,存款保险制度也已颁布,这表明我国即将完全实现利率市场化。同时,利率市场化的实现将对我国商业银行盈利能力带来很大的影响。尤其美国金融危机后,国际金融环境发生了巨大变化,世界经济在复苏过程中进一步分化调整,各国复苏步伐差异化日益明显,国际金融市场的动荡加剧,而我国的国民经济也进入了中低速增长的新常态。经济新常态中的商业银行,虽然总体上依然保持稳健经营,但净利润的增速却逐年下滑,因此我国商业银行急需金融创新来应对巨大的环境压力和市场需求,以维持其稳定的发展。本文从金融创新入手,在理论上分析了商业银行金融创新和盈利能力,然后通过概括总结美国商业银行金融创新的现状和特点,提出对我国商业银行金融创新的启示与借鉴,并运用定性分析、定量分析和比较分析的方法研究了中国商业银行金融创新对其盈利能力的影响,最后提出了政策建议。在定性分析上,本文从五个方面分析了商业银行金融创新对其盈利能力的影响：产品业务创新为增加银行的营业利润提供了可能,但也存在不可忽视的风险；经营管理创新通过减少银行运营成本提高其盈利能力；组织机构创新有利于完善银行内部体系,提高商业银行的资源配置效率和盈利能力；监管制度创新在保障银行安全运营的同时限制了部分业务的发展,影响了其盈利水平；技术创新不但降低了银行的成本,还扩大了其客户基础,提高了其盈利能力。在止北基础上,本文通过建立面板数据模型,实证研究了我国商业银行金融创新对其盈利能力的影响。为了更好的进行对比分析,本文选取了5家国有商业银行、12家全国性股份制商业银行和37家城市商业银行构成三个样本组,分别进行回归,以期比较分析金融创新对不同类型银行盈利能力的影响。结论表明：金融创新对不同类型银行的盈利能力有不同的影响,金融创新对国有银行和股份制银行盈利能力的提升大于对城市商业银行的提升。最后,从宏观和微观两个层面对提升中国商业银行金融创新能力提出政策建议。在宏观层面,监管机构应推进商业银行混业经营、制定中间业务相关法律、加快健全金融信用体系的建设：在微观层面,商业银行应提高金融产品的营销手段与定价能力,加强与非银行金融机构、电商以及第三方支付机构的合作,在金融创新过程中把握政策导向,重视创新过程中的风险管理等。
【关键词】：商业银行 金融创新 盈利能力 面板数据模型 影响
【学位授予单位】：东北财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F830.42;F832.33
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 1 绪论9-18
• 1.1 选题的背景和意义9-10
• 1.1.1 选题的背景9-10
• 1.1.2 选题的意义10
• 1.2 国内外文献综述10-15
• 1.2.1 国外文献综述10-13
• 1.2.2 国内文献综述13-15
• 1.3 研究内容与研究方法15-17
• 1.3.1 研究内容15-16
• 1.3.2 研究方法16-17
• 1.4 本文的创新与不足17-18
• 1.4.1 本文的创新17
• 1.4.2 本文的不足17-18
• 2 商业银行金融创新与盈利能力的理论界定与分析18-23
• 2.1 商业银行金融创新的理论界定18-21
• 2.1.1 商业银行金融创新的内涵18-19
• 2.1.2 商业银行金融创新的主要特征19
• 2.1.3 金融创新的主要理论19-21
• 2.2 商业银行盈利能力的理论界定21-23
• 2.2.1 商业银行盈利能力的内涵21
• 2.2.2 商业银行盈利能力的衡量21-23
• 3 美国银行业金融创新的经验及对中国的启示23-30
• 3.1 美国银行业金融创新的现状23-26
• 3.1.1 美国银行业金融创新规模的现状23-24
• 3.1.2 美国银行业金融产品与业务创新的现状24-26
• 3.2 美国银行业金融创新的特点26-27
• 3.2.1 业务全面品种丰富26-27
• 3.2.2 人才与技术支撑商业银行的金融创新27
• 3.2.3 提供个性化与多元化服务27
• 3.3 对中国的启示27-30
• 3.3.1 利率市场化促进银行的金融创新27-28
• 3.3.2 混业经营扩大了金融创新的空间28
• 3.3.3 转变经营策略为金融创新提供内部支持28-29
• 3.3.4 科学技术为金融创新提供物质支持29-30
• 4 中国商业银行金融创新对其盈利能力的影响分析30-38
• 4.1 中国商业银行金融创新的现状30-34
• 4.1.1 中国商业银行金融创新规模的现状30-31
• 4.1.2 中国商业银行金融产品和业务创新的现状31-34
• 4.2 中国商业银行金融创新对盈利能力影响的定性分析34-38
• 4.2.1 中国商业银行产品业务创新对盈利能力的影响34-35
• 4.2.2 中国商业银行经营管理创新对盈利能力的影响35
• 4.2.3 中国商业银行组织机构创新对盈利能力的影响35-36
• 4.2.4 中国商业银行监管制度创新对盈利能力的影响36-37
• 4.2.5 中国商业银行技术创新对盈利能力的影响37-38
• 5 中国商业银行金融创新对盈利能力影响的实证分析38-54
• 5.1 变量的选取及定义38-40
• 5.1.1 被解释变量38
• 5.1.2 解释变量38-39
• 5.1.3 控制变量39-40
• 5.2 变量的描述性统计40-44
• 5.3 模型的建立与检验44-49
• 5.3.1 模型的建立44
• 5.3.2 单位根检验44-46
• 5.3.3 协整检验46-47
• 5.3.4 面板数据模型的种类及检验47-49
• 5.4 模型回归结果及分析49-52
• 5.4.1 模型回归结果49-50
• 5.4.2 回归结果分析50-52
• 5.5 本章小结52-54
• 6 结论与政策建议54-63
• 6.1 主要结论54-55
• 6.2 政策建议55-63
• 6.2.1 宏观政策建议55-57
• 6.2.2 微观政策建议57-63
• 参考文献63-67
• 后记67-68

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