基于利率市场化下的ZS银行盈利模式转型研究
发布时间：2021-06-12 01:33
进入二十一世纪后,中国经济进入新常态。市场经济体制已经初步建立,市场在资源配置中起到决定性作用,宏观调控体系日趋完善,金融领域的利率市场化改革也接近尾声。这一系列的改革举措对金融行业的冲击很大,尤其是利率市场化不可避免地使以传统“吃利差”为盈利模式的商业银行受到挑战,加速了银行间的竞争。相比大型国有银行,中小型商业银行资产规模小,更多地依赖利差收入。因此,在利率市场化全面推进的背景下,商业银行如何转变传统盈利模式,保证自身适应新经济环境的变化,能够可持续健康发展至关重要。本文以ZS银行为例,首先在介绍相关概念及理论依据基础上,运用因素分析法、比较分析法和比率分析法,根据2009-2018年ZS银行年报,深入分析了利率市场化下ZS银行盈利模式的现状与存在的问题。具体现状表现为:ZS银行整体盈利增长幅度减慢、中间业务发展滞后、严重依赖传统盈利模式、不良贷款率逐年上升等问题。结合ZS银行近十年的运营状况,分析得出导致上述问题的原因如下:利率市场化利差收入变窄,使得以传统盈利模式为主的ZS银行盈利能力下降,收入增长幅度减慢。通过对ZS银行中间业务发展进程、收入、产品构成和非利息收入效率分析发现...
【文章来源】：辽宁石油化工大学辽宁省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
五家股份制商业银行净利润增长率（%）
辽宁石油化工大学硕士学位论文3.4.1 盈利增长幅度减慢表 3.6 ZS 银行 2009-2018 年净利润 （单位：亿元）Table 3.6 ZS Bank's 2009-2018 net profit年份 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018净利润 182.4 257.7 361.3 452.7 517.4 560.5 580.2 623.8 706.4 808.2数据来源：ZS 银行年报
图 3.3 ZS 银行 2009-2018 营业收入及构成情况(单位：亿元)Fig.3.3 Business income and composition of ZS Bank 2009-2018由上表及图可以看出，2009-2018 年 ZS 银行整体营业收入、净利息收入及中间务收入均呈现逐年递增趋势，而其他业务收入在 2013 年之前有升降波动，但在 20年以后呈现出比前四年较为大的波动，说明 ZS 银行的盈利能力基本稳定，收入增有所持续。表 3.8ZS 银行 2009-2018 营业收入构成占比情况（单位：%）Table 3.8 ZS Bank 2009-2018 operating income composition ratio项目 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 20营业收入 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1净利息收入 78.46 79.96 79.36 77.95 74.59 70.66 67.87 64.18 65.57 64.手续费及佣金收入 15.54 15.87 16.25 17.41 22.01 23.81 26.51 29.02 28.98 26.其他净收入 6.00 4.17 4.39 4.64 3.40 5.53 5.62 6.80 5.45 8.数据来源：ZS 银行年报
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行中间业务发展的对策研究[J]. 武依筱. 时代金融. 2018(35)
[2]商业银行盈利模式转型研究[J]. 徐一可. 商场现代化. 2018(15)
[3]关于商业银行盈利模式转型问题分析[J]. 毕娟,陈博. 时代金融. 2018(21)
[4]我国商业银行非利息收入影响因素分析[J]. 张丹丹. 知识经济. 2018(04)
[5]利率市场化、表外业务与城市商业银行风险--基于非平衡面板数据的实证分析[J]. 吴成颂,张文睿. 北京化工大学学报(社会科学版). 2017(04)
[6]银行格局变化及盈利模式转型策略[J]. 宋艳伟. 银行家. 2017(08)
[7]电子银行风险系统运营与管理[J]. 陈瑞晞. 中国商论. 2017(19)
[8]供给侧背景下商业银行盈利模式转型研究[J]. 单楠. 时代金融. 2017(09)
[9]利率市场化背景下我国股份制商业银行转型发展研究——以招商银行为例[J]. 莫芷韵,邵蔚. 时代金融. 2017(08)
[10]信贷资产证券化的微观动因研究——基于中国商业银行数据的实证分析[J]. 陈小宪,李杜若. 山西财经大学学报. 2017(02)
博士论文
[1]中国利率市场化研究[D]. 谢仍明.中国社会科学院研究生院 2014
[2]利率市场化与我国经济发展方式转变[D]. 李程.南开大学 2012
硕士论文
[1]中国商业银行盈利模式转型研究[D]. 陈家聿.西北大学 2017
[2]浦发银行非利息收入现状及影响因素研究[D]. 王洪洋.贵州财经大学 2017
[3]利率市场化对中小上市银行盈利模式的影响研究[D]. 陈舒娜.华侨大学 2017
[4]我国城市商业银行利率风险研究[D]. 姚宜之.兰州大学 2017
[5]利率市场化与商业银行的关系分析[D]. 买逸帆.郑州大学 2016
[6]招商银行电子银行风险管理研究[D]. 郑洪超.哈尔滨理工大学 2016
[7]中国商业银行特征与货币政策传导关系的实证研究[D]. 杜劲.西南财经大学 2013
本文编号：3225680
【文章来源】：辽宁石油化工大学辽宁省
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
五家股份制商业银行净利润增长率（%）
辽宁石油化工大学硕士学位论文3.4.1 盈利增长幅度减慢表 3.6 ZS 银行 2009-2018 年净利润 （单位：亿元）Table 3.6 ZS Bank's 2009-2018 net profit年份 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018净利润 182.4 257.7 361.3 452.7 517.4 560.5 580.2 623.8 706.4 808.2数据来源：ZS 银行年报
图 3.3 ZS 银行 2009-2018 营业收入及构成情况(单位：亿元)Fig.3.3 Business income and composition of ZS Bank 2009-2018由上表及图可以看出，2009-2018 年 ZS 银行整体营业收入、净利息收入及中间务收入均呈现逐年递增趋势，而其他业务收入在 2013 年之前有升降波动，但在 20年以后呈现出比前四年较为大的波动，说明 ZS 银行的盈利能力基本稳定，收入增有所持续。表 3.8ZS 银行 2009-2018 营业收入构成占比情况（单位：%）Table 3.8 ZS Bank 2009-2018 operating income composition ratio项目 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 20营业收入 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1净利息收入 78.46 79.96 79.36 77.95 74.59 70.66 67.87 64.18 65.57 64.手续费及佣金收入 15.54 15.87 16.25 17.41 22.01 23.81 26.51 29.02 28.98 26.其他净收入 6.00 4.17 4.39 4.64 3.40 5.53 5.62 6.80 5.45 8.数据来源：ZS 银行年报
【参考文献】：
期刊论文
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[7]电子银行风险系统运营与管理[J]. 陈瑞晞. 中国商论. 2017(19)
[8]供给侧背景下商业银行盈利模式转型研究[J]. 单楠. 时代金融. 2017(09)
[9]利率市场化背景下我国股份制商业银行转型发展研究——以招商银行为例[J]. 莫芷韵,邵蔚. 时代金融. 2017(08)
[10]信贷资产证券化的微观动因研究——基于中国商业银行数据的实证分析[J]. 陈小宪,李杜若. 山西财经大学学报. 2017(02)
博士论文
[1]中国利率市场化研究[D]. 谢仍明.中国社会科学院研究生院 2014
[2]利率市场化与我国经济发展方式转变[D]. 李程.南开大学 2012
硕士论文
[1]中国商业银行盈利模式转型研究[D]. 陈家聿.西北大学 2017
[2]浦发银行非利息收入现状及影响因素研究[D]. 王洪洋.贵州财经大学 2017
[3]利率市场化对中小上市银行盈利模式的影响研究[D]. 陈舒娜.华侨大学 2017
[4]我国城市商业银行利率风险研究[D]. 姚宜之.兰州大学 2017
[5]利率市场化与商业银行的关系分析[D]. 买逸帆.郑州大学 2016
[6]招商银行电子银行风险管理研究[D]. 郑洪超.哈尔滨理工大学 2016
[7]中国商业银行特征与货币政策传导关系的实证研究[D]. 杜劲.西南财经大学 2013
本文编号：3225680
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