HR银行信贷风险管理研究

发布时间：2020-03-27 14:48

【摘要】：银行信贷审查是信贷业务的重要工作,是防范信贷风险、优化银行资产配置、调整客户结构和实施银行发展战略的重要环节。银行信贷审查的重要性就在于其所承载的多重工作职责和岗位责任。一个银行的风险管理水平和经营好坏直接受到银行信贷审查管理工作的好坏的影响。银行信贷审查的职责缺失或管理水平的低下,最严重的后果可能就是导致银行资产质量的恶化,银行信贷风险爆发,银行因无法化解这些致命的危机而倒闭关门。因此银行内部信贷管理在维持商业银行的正常运行中有着举足轻重的地位,信贷管理的好坏也直接影响着商业银行的盈利状况,也是实现商业银行信贷资产安全性、流动性、盈利性的最主要手段。因此,对于商业银行而言,信贷管理是银行管理系统的重要组成部分,对信贷资产经营的成败有着十分重要的意义。这种严峻的形势下,银行信贷风险的管理水平将直接影响到商业银行今后的成长与发展。本文结合国内外先进的信贷风险管理理论和方法,对国内尤其是城市商业银行的信贷管理模式进行深入研究。以HR银行为范例,从银行一线工作人员的视角,紧密结合当前宏观经济政策和行业发展情况,从银行利益出发,以信贷的整个过程为研究思路,从HR银行的财务状况与其信贷风险管理体系的角度对HR银行的信贷风险进行了识别,找出了HR银行目前在信贷风险管理上存在的问题:客户经理贷前识别不规范、贷中审查方式过于单一、贷后检查不全面,完全依赖系统预警机制、信贷风险责任主体难以明确、信贷管理部门之间缺乏权利制衡、信贷管理制度不健全等。最后运用理论联系实际的方法,对HR银行的信贷风险管理提出了相关的改进策略。主要有强化贷前管理的规范性、提高贷中管理的准确性、加强贷后管理的全面性、健全信贷风险预警机制、加强信贷部门内部横向约束机制与完善组织管理制度等等。通过本文的研究,希望对HR银行更好发展的同时,也能够对其他商业银行在信贷风险管理上提供一定的经验借鉴。
【图文】：

图 3.4 HR 银行贷款审批发放流程图资料来源：根据 HR 银行运营实际整理HR 银行信贷风险管理在具体方法的落实上，可以将其分为贷款前和贷以及贷款后三个方面进行风险的管理与防范。贷款前，针对向 HR 银行提出申请客户的经营能力、当地影响力，判断该客户是否适合贷款以及发放多少并根据该客户的经营类别是否具有发展前景给予适当的增加或者减少贷款中，完善对贷款合同的管理。在 HR 银行、市场占有率与当地政府的关系等方面进行综合考察，通过对以上信息的考察对贷款客户发放贷款过程中，加合同细节的敲定，避免信贷合同中出现法律风险，，在合同中明确提及客户遭金危机时的还款问题，对发生违约时客户应承担的法律责任进行明确规定。合同细节给予行业公开，确保信息的公开透明，防范由于信息不对称导致的资产风险，也为客户发生信贷违约起到了社会监督的作用。贷款后，要落实监督管理体系。作为 HR 银行信贷风险的最后一道安全防线，贷款监控措施善与否，将为 HR 银行信贷资产是否安全提供最后的保障。而对部分客户来由于其经营管理体制的不健全，贷款监督管理体系将显得尤为重要。贷款监

27图 3.6 HR 银行风险预警流程系统自动识别图料来源：根据 HR 银行运营实际整理（一）风险预警信号的发出系统自动识别到风险预警信号后，根据预警信号影响程度明确经办人员应采的调查核实措施及有关要求，自动发送预警信号至经办人员。而总、分行前台务部门、中后台部门通过现场检查、日常监测和分析，发现本行授信客户、某
【学位授予单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4

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本文编号：2603112