HF银行济南分行的中小企业信贷风险管理优化研究

发布时间：2020-04-07 09:44

【摘要】：对于HF银行济南分行持续发展来说,经营信贷业务依然是维持其生存发展的生命线。HF银行作为中小银行的一员,做好中小企业信贷业务是愿景和使命的使然,因此,防范和化解信贷风险、加强信贷风险管理是商业银行的首要任务之一。然而在中小企业贷款过程中,中小企业普遍是规模小、账务不健全、抵押物缺乏和可持续发展堪忧等,信贷风险案例的不断发生,如何提升中小企业信贷风险管理水平,对于HF银行济南分行而言,是一个有价值的课提。中小企业贷款风险管理,在贷前,要深度了解企业的信息、商品、资金的流通;在贷中,要考虑操作风险,这需要一定的场景实现;在贷后,要有信誉的理念,注重“还”字管理。本文基于贷款承诺理论、交易成本理论、信息不对称理论和风险管理理论等,从商业银行信贷风险管理的基本概念入手,深入研究了HF银行济南分行产生信贷风险的原因以及在信贷风险管理中遇到的问题,确定了HF银行济南分行信贷管理的目标,从多个维度提出了信贷风险管理建议和策略,最终得出如下结论:一、HF银行济南分行中小企业信贷风险管理体制落后,未建立适合中小企业授信审批的有效模式,并且风险管理条线人员配备不足。一方面,根据HF银行济南分行业务发展情况,通过建立信贷工厂模式提升内控管理体系的灵活性,对中小企业贷款业务实行集约化、流程化管理,提升中小企业信贷风险控制质量。另一方面,推动和完善风险条线组织体系建设,完善授信条线人员体系建设,提升审查人员专业能力。二、针对贷款风险控制机制不完善,HF银行济南分行可采取以下措施:一是提高HF银行济南分行风险预警管理能力与水平,制定HF银行济南分行的信用风险预警实施措施。二是差异化准入不同行业、不同地区中小企业客户,增强行业风险、区域风险的研判能力,在所了解中小企业信息情况范围内授信,为风险管理人员提供决策。三是尝试运用大数据技术来对借款人信用进行评估分析,增加风险评估准确性,提高信贷风险控制质量。四是强化风险控制管理措施,严格实行“痕迹化”管理,从源头上严格把关客户准入,为后续的风险控制工作打下良好的基础。。三、过度依赖传统担保方式,传统方式不能满足新形势下银行及中小企业业务需求,限制了中小企业信贷业务的发展。HF银行济南分行一方面积极创新中小企业融资借款的担保方式,不断丰富助力中小企业发展的产品体系。另一方面积极与地方政府合作,引入中小企业信贷风险分担机制,发挥财政资金杠杆放大效应,分散信贷风险,缓解中小企业融资难问题。本论文研究的观点和结论为提升HF银行济南分行信贷风险管理水平提供决策参考,为其他银行提高信贷资产质量积累样本案例。
【图文】：

技术路线图,技术路线

技术路线

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传统支行 32 家，，小微支行 2 家，员工 1100 余人。自成立以来，本着“恒必成，德至丰”的发展理念，HF 银行济南分行始终围绕山东省政府及济南市政府经济战略部署，全力支持实体经济发展。在区域经济建设方面，以新旧动能转换为契机，支持政府经济结构调整以及“一带一路”、“黄蓝经济圈”建设等国家和地方政策，辐射济南都市圈周边广大的客户群体。HF 银行济南分行始终坚持“正心做人、用心做事、心系 HF、高效复命”的履职理念，不断拓展各类业务，强化内部管理，严格风险把控，积极化解风险，取得了良好业绩。济南分行通过不断完善各类规章制度，持续提升服务水平，提升营业厅软硬件设施等措施，始终把客户满意放在首位，努力为客户提供优质高效的金融服务，获得广大客户认可，实现了快速、持续、健康的发展。截止2017年末，总资产达到903 亿元，各项存款余额600 亿元，各项贷款余额300 亿元，实现利润3.75 亿元，先后被评为山东省“人民最满意银行”、济南市“最佳风险管理银行”、“文明诚信单位”、省级“青年文明号”等荣誉称号。HF 银行济南分行风险管理部门专门制定了较为详细的信贷业务流程。具体详见下图。
【学位授予单位】：云南师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F276.3

【参考文献】