X商业银行小微企业信贷流程管理案例分析

发布时间：2020-04-07 10:34

【摘要】：X商业银行作为发展较快的一家城市商业银行,是我国银行业小微企业信贷业务的发展先驱,随着国家对小微企业的重视度的提升以及小微企业市场份额的不断壮大,小微企业渐入商业银行的视野并逐渐成为各个商业银行的重点服务对象。本文通过对X商业银行小微企业信贷业务的典型案例进行了细致的分析,通过案例中的各种细节发现了 X商业银行小微企业信贷业务管理工作中的一些问题与不足,并依照每一项问题提出了一些可供参考的建议。希望通过本文的建议提高该行小微企业信贷的质量,减少不良信贷发生,以此对X商业银行小微企业信贷业务的管理有所启示。在掌握国内外小微企业信贷业务流程管理的研究现状后,本文结合金融学与管理学的知识运用文献研究法、案例分析法以及理论与实际相结合等分析方法,在企业生命周期理论、信息不对称理论以及产业集群理论的研究基础上,对X商业银行小微企业信贷业务的管理流程工作进行研究与分析。本文以该行一件典型案例为研究对象,分别从信贷调查、审批、监管以及对信贷业务人员的管理四个方面分析了 X商业银行在小微企业信贷业务管理流程中存在的问题。通过客观、全面的分析与研究针对X商业银行小微企业信贷案例中存在的每一个问题给出了切实可行的具体建议,一方面可以提升该行小微企业信贷业务的质量、优化信贷工作流程,另一方面可以降低小微企业信贷业务的风险,为银行的稳定运行保驾护航。本文为商业银行小微企业信贷业务的流程管理提供了包括贷前、贷审、贷后三个阶段中所需要注意的事项,并对小微企业信贷人员的培训与管理给出了中肯的建议。本文的案例中存在的问题往往在大多数商业银行小微企业信贷业务中都有体现,针对这些共性问题提出的建议应当适用于大部分的商业银行,故而希望本文的研究成果可以对我国具有小微企业信贷业务的商业银行提供参考依据。
【图文】：

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贷７９３２．邋１３万元，占比０．邋１６％；损失类信贷１９５０．邋５２万元，占比０？邋１５％。（如图计１０５３２．邋８３万元，不良信贷率０．８％。不良信贷主要分布为：小微企业法人信比２４．邋７４％；小微企业主个人信贷３６０９万元，占比４５邋．０１％；小额担保信贷３０．邋２％。本文使用ｅｃｈａｒｔ图形统计软件进行构图得到Ｘ商业银行小微企业信图３－２所示：逡逑

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阿里云ｃｒｏｎｔａｂ大数据管控分析逡逑信贷特点分析：逡逑企业信贷业务在Ｘ商业银行的总体业务收入中规模不大，为该行总体的利润率根据该行２０１７年的数据显示，其小微企业信贷余额１２８９．８亿元，占全行贷，小微企业信贷利息７０亿元，占全行利息收入的２２．邋２０％。作为－家专业从事小商业银行，芄小微企业信贷业务的平均收益率为７．邋１悹，没有做到规模化。逡逑企业、信用社等机构客户信用衍生存款和中介业务相对较少，总收入＋高。依押、保证式贷款项Ｈ居多，其中，信用贷款只占２．邋５０％，不反映小企业信州流动，对其经宵特点的评估是基于传统的企业信用，思路丨：，儿丨【丨偿担保贷款所山？比，Ｘ商业银行的小微企业客户涉及批发和零售贸易、建筑、住宿和餐饮、计算行业，但其中批发和零售贸易业占０５．邋２３％，酒店和餐饮业占１１．邋４６％，客户所分度高。小利Ｐ邋ｘ商业银行的小微企、Ｉｋ信贷行业风险的分散，，如果客户所在的行业的剧烈影响，则会对该行的贷款回收产生巨大的阻碍。逡逑
【学位授予单位】：哈尔滨商业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F276.3

【参考文献】