“偿二代”监管体系下保险公司操作风险管理研究

发布时间：2020-07-16 18:19

【摘要】：近年来,我国宏观经济形势不断变化,保险行业也发生了深刻变革,保险公司的经营管理面临着来自各项风险的挑战;同时,中国保险监管部门在总结“偿一代”监管体系的运行情况的基础上,借鉴国际经验,颁布并实施“偿二代”监管体系,并将操作风险纳入“偿二代”监管范围。以上外部变化对保险公司操作风险管理提出了新要求。本文在阐述操作风险以及操作风险管理理论的基础上,分析了“偿二代”监管体系对保险公司操作风险及操作风险管理的要求,阐明了保险公司操作风险管理仍处于初级阶段的现状,解析了操作风险管理在组织架构、管理流程、管理工具以及配套措施方面的工作难点。借鉴金融机构操作风险管理的经验,本文结合“偿二代”监管体系,研讨了保险公司操作风险管理总体框架和配套措施的建设思路。
【学位授予单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F842.3
【图文】：

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因此，“偿一代”时期，保险公司偿付能力风险管理的水平与能力的相关性较小，对操作风险管理能力不敏感。二）“偿二代”监管体系下偿付能力管理能力对操作风险管理的偿二代”监管体系下，监管部门对保险公司偿付能力的监管评估内付能力，从制度健全性和遵循有效性两个维度对风险管理基础与与工具、七个子类风险管理进行评价，通过一定的公式计算出保险风险管理的能力的大小，满分为 100 分。具体评价内容、得分及权

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偿付能力的不敏感的问题，同时也考虑了保险公司间风险管理水平存在差际情况，在一定程度上平衡了资本使用效率与收益之间的关系，推动保险断提升操作风险管理能力。偿二代”下保险公司操作风险管理的现状保险公司按照“偿二代”监管体系要求不断加强风险管理工作，风险管理断提升。但在现阶段，操作风险管理仍处在初级阶段，操作风险程度仍不仍是风险管理的薄弱环节。1 风险管理水平不断提升自“偿二代”监管体系实施以来，保险公司风险管理整理能力持续提升。国保监会 2017 年资料显示，在开展偿付能力风险管理评估的 172 家保险，再保险公司的平均得分虽有小幅下降，但仍高于寿险公司和产险公司，力风险管理能力较好；寿险公司和产险公司的平均得分上升明显，风险管明显增强。统观保险行业，偿付能力风险管理能力评估分数上升，行业整险管理能力增强。

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图 4.1 普华永道调查 2016 年至 2018 年保险公司关键风险指标数量占比（数据来源：普华永道中国网站）三大工具的落地难了三大工具在设计上的难点，保险公司还要面对管理工具在实施过程中题。员问题。对于三大工具的实施者，特别是操作风险控制自评估、损失事两种工具，在执行时需要依靠执行人的经验、专业能力，所以落地质量上受操作者的客观专业能力、主观意识影响。在实施的过程中，会出现刻意或是疏忽造成的瞒报、漏报的情况，或出现由于自身专业能力不足别风险、评估风险的情况，造成与实际客观情况的偏离，使得三大工具果大打折扣，操作风险管理工具失效。合问题。由于操作风险涉及各部门、各条线，三大工具的实施落地也离部门和相关人员的配合，他们的配合程度决定着三大工具的落地质量与及能否为进行下一步整改工作做好铺垫。同时，由于保险公司分支机构险主要为操作风险，所以分支机构的配合程度不仅直接影响它们的操作

【参考文献】