H银行小微企业信贷业务风险管理优化策略的研究
发布时间：2020-12-03 22:52
防范化解金融领域风险是党的十九大提出的重大战役,坚决做好防范化解金融风险领域工作势在必行。商业银行对经济发展的支撑作用十分重要,同时也是金融领域中坚力量,对经济发展起着决定性作用,近年来随着金融市场大门的不断开放,外资不断涌进国内市场,外资控股银行、外资控股证券公司等油然而生,然而作为商业银行最主要的金融风险就是信贷业务风险对各类金融机构的发展起着制约作用。信贷风险的发生会引起银行风险,银行风险事关银行生死存亡。近年来,商业银行不良贷款持续增多,不良贷款率也居高不下,这已成为商业银行发展路上的绊脚石,如何解决巨额不良贷款负担,如何做好信贷风险防范与管理,已成为城市商业银行面临的重大现实问题。而在商业银行信贷业务中,小微企业贷款占比最大,因此如何做好小微企业信贷风险研究十分必要。近年来,小微企业在很大程度上促进了经济的不断进步。然而,小微企业存在特殊性,它具有较低的担保贷款的水平以及较高的风险,企业经营的真实状况不能从财务报表中看出,公司没有规范的治理,给银行提供的押品也不够符合其偏好,因此其所受到的银行的支持大多不足,没有了商业银行信贷资金支持,将导致大批小微企业资金链紧张和经营困难,...
【文章来源】：安徽财经大学安徽省
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
H银行2012-2018年不良贷款余额变动趋势图（单位：亿元）
图 1-3 H 银行所在地区小微企业贷款余额分布图018 年年底，该区域银行业小微企业贷款与年初相比增幅为 3.5元，达到了 458.60 亿元，在这之中，所占市场份额比较大的是H 银行，占比分别为 30.97%、16.19%；增幅较高的银行有光大银行、中国建设银行，增幅分别为 23.42%、14.48%、13.34%。表 1-2 H 银行所在地区各金融机构小微企业贷款分布行别 小微企业贷款余额本期 较年初增减 增减百分比 市场占业发展银行 142.04 24.05 14.48% 30.9工商银行 11.33 -2.11 -22.89% 2.47农业银行 11.54 0.58 4.79% 2.52国银行 5.38 -0.99 -22.55% 1.17建设银行 24.03 3.7 13.34% 5.24通银行 13.21 -3.38 -34.38% 2.88
图 1-4 H 银行小微企业业务规模分布图H 银行小微企业的业务规模特点有：首先，在所有贷款中，小微企业所占的比例较大，区域市场占有率除中国农行外处于领先地位。在这之中，H 银行的重点一直是中小企业，而 H 银行的群体就是小微企业，在其所在地区中，不管是市场占有率还是品牌建设，H于领先位置。其次，小微企业贷款有关的行业有很多，现在已经有公共设施管理业、交通建筑业、批发零售业、农林牧渔业、制造业等。到现在为止，在行业内部所于前三名的分别为制造业、公共设施管理业以及批发、零售行业，所占比例38.20%、23.00%以及 19.71%。2.H 银行支持小微企业工作开展情况一是，持续提高小微企业在担保贷款业务中所占比重，重点推行“税易融”有针对性地服务项目。各个基层银行积极开展营销与协调工作，使得审核贷工作逐步简化，保证多种贷款服务能够快速在市场上得到推行。
【参考文献】：
期刊论文
[1]论如何做好小微企业信贷风险管控[J]. 陈芳. 科技经济导刊. 2017(13)
[2]浅谈小微企业融资难问题及应对策略[J]. 张多. 品牌(下半月). 2015(11)
[3]浅谈基层农行服务小微企业的现状及创新对策[J]. 党振华,金彩利,严淑颖,毛文彬. 经济师. 2016(03)
[4]关于商业银行如何开展小微企业金融服务问题的思考[J]. 何婧博. 新经济. 2016(06)
[5]我国小微企业发展现状初探[J]. 张力. 电子测试. 2015(24)
[6]经济下行以来商业银行不良贷款成因分析[J]. 李向,冀当斌. 北方金融. 2015(07)
[7]论我国商业银行小微企业信贷风险控制[J]. 陈伟. 特区经济. 2014(01)
[8]我国商业银行信贷风险控制研究[J]. 王海兵,郎铸. 中国注册会计师. 2013(11)
[9]优化小微企业融资环境[J]. 潘功胜. 中国金融. 2013(01)
[10]现金持有行为对企业信贷融资能力的影响[J]. 成果,黄远里. 南京审计学院学报. 2013(01)
硕士论文
[1]NY银行小微企业金融服务发展研究[D]. 竺妍妍.广西大学 2018
[2]建行唐山分行中小企业业务拓展问题研究[D]. 刘璐涵.河北工业大学 2016
[3]我国商业银行小微企业信贷业务研究[D]. 蔡程.首都经济贸易大学 2015
[4]商业银行小微企业金融服务研究[D]. 齐睿.首都经济贸易大学 2015
[5]商业银行小微企业金融服务策略研究[D]. 郝晓宇.华中科技大学 2013
[6]吉林省中小企业信贷风险控制研究[D]. 梁春野.吉林大学 2012
[7]建设银行吉林省分行中小企业融资问题及对策研究[D]. 刘畅.吉林大学 2012
[8]基于HL银行的中小企业信贷管理问题研究[D]. 张文振.山东大学 2012
[9]建行湖南省分行信贷风险控制研究[D]. 彭志勇.湖南大学 2010
[10]我国商业银行信贷风险管理的现状及对策思考[D]. 皇月洲.西南交通大学 2009
本文编号：2896594
【文章来源】：安徽财经大学安徽省
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
H银行2012-2018年不良贷款余额变动趋势图（单位：亿元）
图 1-3 H 银行所在地区小微企业贷款余额分布图018 年年底，该区域银行业小微企业贷款与年初相比增幅为 3.5元，达到了 458.60 亿元，在这之中，所占市场份额比较大的是H 银行，占比分别为 30.97%、16.19%；增幅较高的银行有光大银行、中国建设银行，增幅分别为 23.42%、14.48%、13.34%。表 1-2 H 银行所在地区各金融机构小微企业贷款分布行别 小微企业贷款余额本期 较年初增减 增减百分比 市场占业发展银行 142.04 24.05 14.48% 30.9工商银行 11.33 -2.11 -22.89% 2.47农业银行 11.54 0.58 4.79% 2.52国银行 5.38 -0.99 -22.55% 1.17建设银行 24.03 3.7 13.34% 5.24通银行 13.21 -3.38 -34.38% 2.88
图 1-4 H 银行小微企业业务规模分布图H 银行小微企业的业务规模特点有：首先，在所有贷款中，小微企业所占的比例较大，区域市场占有率除中国农行外处于领先地位。在这之中，H 银行的重点一直是中小企业，而 H 银行的群体就是小微企业，在其所在地区中，不管是市场占有率还是品牌建设，H于领先位置。其次，小微企业贷款有关的行业有很多，现在已经有公共设施管理业、交通建筑业、批发零售业、农林牧渔业、制造业等。到现在为止，在行业内部所于前三名的分别为制造业、公共设施管理业以及批发、零售行业，所占比例38.20%、23.00%以及 19.71%。2.H 银行支持小微企业工作开展情况一是，持续提高小微企业在担保贷款业务中所占比重，重点推行“税易融”有针对性地服务项目。各个基层银行积极开展营销与协调工作，使得审核贷工作逐步简化，保证多种贷款服务能够快速在市场上得到推行。
【参考文献】：
期刊论文
[1]论如何做好小微企业信贷风险管控[J]. 陈芳. 科技经济导刊. 2017(13)
[2]浅谈小微企业融资难问题及应对策略[J]. 张多. 品牌(下半月). 2015(11)
[3]浅谈基层农行服务小微企业的现状及创新对策[J]. 党振华,金彩利,严淑颖,毛文彬. 经济师. 2016(03)
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[5]我国小微企业发展现状初探[J]. 张力. 电子测试. 2015(24)
[6]经济下行以来商业银行不良贷款成因分析[J]. 李向,冀当斌. 北方金融. 2015(07)
[7]论我国商业银行小微企业信贷风险控制[J]. 陈伟. 特区经济. 2014(01)
[8]我国商业银行信贷风险控制研究[J]. 王海兵,郎铸. 中国注册会计师. 2013(11)
[9]优化小微企业融资环境[J]. 潘功胜. 中国金融. 2013(01)
[10]现金持有行为对企业信贷融资能力的影响[J]. 成果,黄远里. 南京审计学院学报. 2013(01)
硕士论文
[1]NY银行小微企业金融服务发展研究[D]. 竺妍妍.广西大学 2018
[2]建行唐山分行中小企业业务拓展问题研究[D]. 刘璐涵.河北工业大学 2016
[3]我国商业银行小微企业信贷业务研究[D]. 蔡程.首都经济贸易大学 2015
[4]商业银行小微企业金融服务研究[D]. 齐睿.首都经济贸易大学 2015
[5]商业银行小微企业金融服务策略研究[D]. 郝晓宇.华中科技大学 2013
[6]吉林省中小企业信贷风险控制研究[D]. 梁春野.吉林大学 2012
[7]建设银行吉林省分行中小企业融资问题及对策研究[D]. 刘畅.吉林大学 2012
[8]基于HL银行的中小企业信贷管理问题研究[D]. 张文振.山东大学 2012
[9]建行湖南省分行信贷风险控制研究[D]. 彭志勇.湖南大学 2010
[10]我国商业银行信贷风险管理的现状及对策思考[D]. 皇月洲.西南交通大学 2009
本文编号：2896594
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