兴业银行湘潭分行个人理财产品营销策略研究

  近年来,随着利率市场化水平的日益提升和金融行业的全方位开放,国内金融市场的竞争日渐激烈。国内商业银行传统的存贷款业务和结算业务的收益率均不断下降,银行客户资源损失惨重,商业银行探求新的利润增长源已迫在眉睫。在此背景下,商业银行的个人理财业务应时而生,其不仅能有效满足居民财富的保值增值需求,也有助于商业银行提高金融资产存量、增加客户保有量。商业银行基于个人理财业务所带来的全新利润增长机会,纷纷开发建立专门的理财产品业务,不断推出各类理财产品,满足不同投资客户的理财需求,使银行个人理财产品市场的竞争日益激烈。面对如此激烈的竞争环境,国内商业银行应该以自身业务发展需要为基础,结合目前银行个人理财产品市场的发展情况,制定恰当的个人理财产品营销方案,以获取竞争优势。本文依据相关理论,综合使用多种研究方法,对兴业银行湘潭分行个人理财产品的营销效果展开了分析,并提出了兴业银行个人理财产品的营销优化方案。首先,本文介绍并阐述了银行个人理财业务相关理论。其次,本文介绍了兴业银行湘潭分行及其个人理财产品的现状。再次,本文对兴业银行湘潭分行个人理财产品营销客户满意度情况展开了问卷调查,通过spss程序运用主成分分析法分析了兴业银行湘潭分行个人理财产品的营销效果。最后,结合兴业银行湘潭分行的现实情形,提出了兴业银行湘潭分行个人理财产品的营销优化方案及保障措施。本文的研究结论表明,影响兴业银行湘潭分行个人理财产品营销效果的核心因素主要包括理财产品的风险披露程度、宣传方式、收益率和理财人员专业素养等。由此,本文认为兴业银行湘潭分行应从以下五个方面入手提升优化理财产品营销策略。第一,提高理财产品创新能力,进行理财产品品牌建设;第二,提升理财产品风险揭示和信息披露程度,增强产品信任度;第三,强化理财意识,完善宣传手段;第四,借助互联网金融,拓宽营销渠道;第五,增强从业人员素养,加强个人理财客户关系管理。本文以兴业银行湘潭分行为分析对象,探讨了兴业银行湘潭分行现有理财产品营销策略的不足,为兴业银行湘潭分行调整优化理财产品营销策略提供了宝贵建议。不仅有助于提升兴业银行湘潭分行个人理财产品市场份额,对其他商业银行优化理财产品营销策略也具有重要的借鉴意义。

 

【学位授予单位】：湘潭大学湖南省

【学位级别】：硕士

【学位授予年份】：2019

【页数】：60

 

文章目录

摘要

ABSTRACT

第1章 导论

    1.1 研究背景及意义

        1.1.1 研究背景

        1.1.2 研究意义

    1.2 国内外研究动态

        1.2.1 银行理财业务的研究

        1.2.2 金融消费者行为的研究

        1.2.3 银行个人理财产品营销策略研究

        1.2.4 文献评价

    1.3 研究思路、基本框架及主要内容

        1.3.1 研究思路

        1.3.2 基本框架及主要内容

    1.4 研究方法

    1.5 本文创新之处

第2章 理论基础

    2.1 银行个人理财产品相关理论

        2.1.1 银行个人理财产品的定义

        2.1.2 银行个人理财产品的构成要素

        2.1.3 银行个人理财产品的分类

        2.1.4 银行理财产品的基本特征

    2.2 金融消费者行为相关理论

        2.2.1 金融消费者投资决策过程理论

        2.2.2 金融消费者投资决策影响因素

    2.3 顾客满意度理论

        2.3.1 顾客满意度的概念

        2.3.2 顾客满意度的影响因素

    2.4 STP理论

        2.4.1 市场细分理论

        2.4.2 目标市场理论

        2.4.3 市场定位理论

    2.5 营销组合策略相关理论

        2.5.1 营销4P理论

        2.5.2 营销4C理论

第3章 兴业银行湘潭分行及其个人理财产品概况

    3.1 兴业银行湘潭分行发展现状简介

        3.1.1 兴业银行湘潭分行的基本情况

        3.1.2 兴业银行湘潭分行的组织架构

    3.2 兴业银行湘潭分行理财产品发展现状

        3.2.1 兴业银行湘潭分行个人理财产品分类

        3.2.2 兴业银行湘潭分行个人理财产品销售情况

第4章 兴业银行湘潭分行个人理财产品营销效果分析

    4.1 问卷设计与调查

        4.1.1 调查目的、调查对象和调查方法

        4.1.2 问卷设计和数据搜集

    4.2 顾客行为信息分析

    4.3 客户满意度分析

        4.3.1 统计分析过程

        4.3.2 统计分析结果

第5章 兴业银行湘潭分行理财产品营销策略优化方案

    5.1 兴业银行湘潭分行理财产品营销环境分析

        5.1.1 宏观环境分析

        5.1.2 微观环境分析

    5.2 兴业银行湘潭分行理财产品营销策略优化的原则与目标

        5.2.1 营销策略优化的原则

        5.2.2 营销策略优化的目标

    5.3 优化方案

        5.3.1 提高理财产品创新能力,进行理财产品品牌建设

        5.3.2 提升理财产品风险揭示和信息披露程度,增强产品信任度

        5.3.3 强化理财意识,完善宣传手段

        5.3.4 借助互联网金融,拓宽营销渠道

        5.3.5 提高从业人员素养,加强个人理财客户关系管理

第6章 保障措施

    6.1 理财人员的开发与管理

    6.2 信息技术保障

    6.3 加强风险管理

结语

参考文献

致谢

附录

 

参考文献

 

期刊论文

 

[1]住房价格水平变化对中国家庭金融资产配置影响研究[J]. 蒋瑛,李翀.  四川大学学报(哲学社会科学版). 2019(02)

[2]金融素养对我国家庭金融资产配置的影响研究[J]. 丁嫚琪,张立.  上海金融. 2019(03)

[3]认知能力与中老年家庭金融资产配置[J]. 崔颖,刘宏.  南开经济研究. 2019(01)

[4]互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策[J]. 胡静.  淮海工学院学报(人文社会科学版). 2018(01)

[5]商业银行个人理财业务营销策略研究[J]. 陈曦莹.  现代商业. 2018(02)

[6]余额宝收益率对我国商业银行理财产品收益率的影响研究[J]. 赵红,姬健飞.  河北经贸大学学报. 2017(03)

[7]互联网金融模式下商业银行个人理财业务的竞争策略研究[J]. 贾凤涛.  商业经济. 2017(03)

[8]中美商业银行个人理财业务比较及借鉴[J]. 严群英.  金融经济. 2015(20)

[9]互联网金融影响下银行理财产品的创新分析——基于博弈论的视角[J]. 彭碧,孙英隽.  金融与经济. 2015(05)

[10]银行个人理财产品定价完善方法[J]. 林伟向,李从宸.  财务与会计(理财版). 2013(08)