中国建设银行LK分行信贷风险管理研究
发布时间：2021-04-15 14:53
作为我国商业银行核心业务之一,信贷业务在商业银行经营过程中具有高度重要性。信贷风险也是商业银行所面对的最基本金融风险,一个商业银行的运营成败与对信贷风险的评估与管理是否得当有着密不可分的关系。近年来,受外部环境的影响,中国建设银行LK分行在信贷规模不断扩大的情况下,由不良贷款带来的信贷风险有增长之势,信贷风险防控压力有所增加。因此,对建行LK分行信贷风险管理状况进行研究,找到可能存在的薄弱环节,同时借鉴国内外银行的先进经验,在此基础上完善其自身的组织架构、管理流程就显得意义重大。本文在广泛收集资料和全面梳理国内外研究文献的基础上,借助风险管理的基本理论和方法,对建行LK分行的信贷风险管理进行系统的研究。通过梳理建行LK分行商业银行信贷管理的各个环节,发现建行LK分行目前的信贷风险管理方面存在的问题主要有:组织架构不健全、管理制度不完善、风险评估水平较低、缺乏专业的管理人才等。通过对问题的深入分析以及借鉴国内外优秀银行的先进经验,本文提出了提高建行LK分行信贷风险管理的对策,主要包括:优化组织架构,明确责任的分配;构建全流程风险管理模式;完善信贷环节的内控;建立科学实用的信贷风险评估体系...
【文章来源】：海南大学海南省 211工程院校
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１?２０１２－２０１８年人员机构情况??资料来源：中国建设银行内部网站??３．１．２业
划分了机构与企业的业务，为企业提供交易方面的服务；对于个人客户则是着重提供??投资方面的服务，比如针对住房金融方面，此外还有国际方面的外汇服务，如结售汇??等。ＬＫ分行２０１２－２０１８年存款情况见图２所示。??近年各项存款情况??１００００??７７７１?７麵??＾?８０００?６０６７?６３３４?ｐ??Ｉ?６０００?４１０５?４７４７?５？?１?１?１?Ｉ??｜?４〇〇〇?■概?ｐ．ｍ??．ｌｌ?ＩＩＩ?ＩＩＩ?ＩＩＩ?ＩＩＩ?Ｍ??＾?２０１２?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７?２０１８??年，度?ＩＩＩ??企业?个人总额?｜??图２近年存款情况??资料来源：中国建设银行内部网站??３．１．３贷款规模??近五年，ＬＫ分行积极拓展贷款业务，放款余额有了较快的增长。ＬＫ分行拥有??丰富、便捷、多样化的贷款产品，例如信用卡分期，装修分期，快贷，企业惠懂你等。??近年来手机银行贷款平台的上线，方便了普通客户申请到相应额度的贷款，缓解资金??需求客户的燃眉之急。在２０１８年ＬＫ分行的定价管理水平在四行中最优，其中人民??币存贷利差（２．９９％）居于四行首位，活期存款占比为５１．８４％，较上年上升１．５４个??百分点，对客户结构进行持续优化。信贷结构方面也不断改善，其中抵质押信贷业务??占比为６１．８７％
不良额和逾期额均居于系统第１，不良率与逾期率分别位居系统第４、３位，２０１８年??度最新暴露的不良贷款达到２３８．１亿元，关注类贷款余额２８５．７亿元，占比５．４７％，??依然较高。ＬＫ分行近五年贷款情况如图３所示。??６〇，Ｊ〇?４６３８?５０２６?５２２５??￥?５０００?４６＂８?＿?．??条?４０００?３５４７?３７０１?■??额猶〇?２？＂８?■?■?Ｉ??￡?厕?■?—?－１?１?１?１?１??１０°：?１?Ｉ?１?Ｉ?Ｉ?Ｉ?Ｉ??２０１２?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７?２０１８??年度??图３近年贷款情况??资料来源：中国建设银行内部网站??３．１．４业务创新方面??建行在手机银行方面的研发走在四大银行前列，但从图４可以看出，近年来，ＬＫ??分行手机银行业务的普及范围还有待继续扩大，网上银行依然是大多数客户办理电子??业务的首选。五年内，ＬＫ分行电子银行的客户群体有了较快趋势的增长，交易量也??随之增长迅速，客户不用经常跑网点柜台，只需利用身边的手机，电脑就能够实现各??种银行业务的随时随地办理，操作便捷，也为客户节省了大量时间，缓解了银行前台??柜员的工作压力。建立和完善多功能集约化的电子平台也是ＬＫ分行未来发展的重点??之一。单从２０１８年的电子交易量来看，本年内ＬＫ分行企业客户群体主要使用网银??来完成大额交易
【参考文献】：
期刊论文
[1]供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控[J]. 陈丹. 产业与科技论坛. 2018(05)
[2]新常态下商业银行信贷风险管理问题研究[J]. 郭敏. 价值工程. 2018(06)
[3]商业银行信贷风险的影响因素及应对措施[J]. 德央. 现代商业. 2018(02)
[4]汇丰银行信贷风险管理研究[J]. 周洁. 吉首大学学报(社会科学版). 2017(S2)
[5]商业银行信贷风险动态转移概率研究[J]. 孙鹏程,庞晓波. 统计与决策. 2017(07)
[6]供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控[J]. 曹国华,刘睿凡. 财经科学. 2016(04)
[7]基于信息不对称视角下的商业银行信贷风险博弈分析[J]. 程传勇. 湖北社会科学. 2015(11)
[8]国内外银行信贷内控机制比较与完善建议[J]. 王政力. 财务与会计. 2015(15)
[9]我国宏观经济对商业银行不良贷款影响的实证分析[J]. 韩笑,徐少君. 经营与管理. 2015(07)
[10]新经济常态下加强银行信贷风险防控的探究[J]. 钟燚. 时代金融. 2015(14)
硕士论文
[1]我国股份制商业银行不良贷款影响因素研究[D]. 王馨晨.东北财经大学 2016
[2]L银行信贷风险管理研究[D]. 薛洪涛.山东财经大学 2015
[3]中国商业银行信贷风险的度量研究[D]. 李安.浙江大学 2013
本文编号：3139548
【文章来源】：海南大学海南省 211工程院校
【文章页数】：54 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图１?２０１２－２０１８年人员机构情况??资料来源：中国建设银行内部网站??３．１．２业
划分了机构与企业的业务，为企业提供交易方面的服务；对于个人客户则是着重提供??投资方面的服务，比如针对住房金融方面，此外还有国际方面的外汇服务，如结售汇??等。ＬＫ分行２０１２－２０１８年存款情况见图２所示。??近年各项存款情况??１００００??７７７１?７麵??＾?８０００?６０６７?６３３４?ｐ??Ｉ?６０００?４１０５?４７４７?５？?１?１?１?Ｉ??｜?４〇〇〇?■概?ｐ．ｍ??．ｌｌ?ＩＩＩ?ＩＩＩ?ＩＩＩ?ＩＩＩ?Ｍ??＾?２０１２?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７?２０１８??年，度?ＩＩＩ??企业?个人总额?｜??图２近年存款情况??资料来源：中国建设银行内部网站??３．１．３贷款规模??近五年，ＬＫ分行积极拓展贷款业务，放款余额有了较快的增长。ＬＫ分行拥有??丰富、便捷、多样化的贷款产品，例如信用卡分期，装修分期，快贷，企业惠懂你等。??近年来手机银行贷款平台的上线，方便了普通客户申请到相应额度的贷款，缓解资金??需求客户的燃眉之急。在２０１８年ＬＫ分行的定价管理水平在四行中最优，其中人民??币存贷利差（２．９９％）居于四行首位，活期存款占比为５１．８４％，较上年上升１．５４个??百分点，对客户结构进行持续优化。信贷结构方面也不断改善，其中抵质押信贷业务??占比为６１．８７％
不良额和逾期额均居于系统第１，不良率与逾期率分别位居系统第４、３位，２０１８年??度最新暴露的不良贷款达到２３８．１亿元，关注类贷款余额２８５．７亿元，占比５．４７％，??依然较高。ＬＫ分行近五年贷款情况如图３所示。??６〇，Ｊ〇?４６３８?５０２６?５２２５??￥?５０００?４６＂８?＿?．??条?４０００?３５４７?３７０１?■??额猶〇?２？＂８?■?■?Ｉ??￡?厕?■?—?－１?１?１?１?１??１０°：?１?Ｉ?１?Ｉ?Ｉ?Ｉ?Ｉ??２０１２?２０１３?２０１４?２０１５?２０１６?２０１７?２０１８??年度??图３近年贷款情况??资料来源：中国建设银行内部网站??３．１．４业务创新方面??建行在手机银行方面的研发走在四大银行前列，但从图４可以看出，近年来，ＬＫ??分行手机银行业务的普及范围还有待继续扩大，网上银行依然是大多数客户办理电子??业务的首选。五年内，ＬＫ分行电子银行的客户群体有了较快趋势的增长，交易量也??随之增长迅速，客户不用经常跑网点柜台，只需利用身边的手机，电脑就能够实现各??种银行业务的随时随地办理，操作便捷，也为客户节省了大量时间，缓解了银行前台??柜员的工作压力。建立和完善多功能集约化的电子平台也是ＬＫ分行未来发展的重点??之一。单从２０１８年的电子交易量来看，本年内ＬＫ分行企业客户群体主要使用网银??来完成大额交易
【参考文献】：
期刊论文
[1]供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控[J]. 陈丹. 产业与科技论坛. 2018(05)
[2]新常态下商业银行信贷风险管理问题研究[J]. 郭敏. 价值工程. 2018(06)
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[4]汇丰银行信贷风险管理研究[J]. 周洁. 吉首大学学报(社会科学版). 2017(S2)
[5]商业银行信贷风险动态转移概率研究[J]. 孙鹏程,庞晓波. 统计与决策. 2017(07)
[6]供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控[J]. 曹国华,刘睿凡. 财经科学. 2016(04)
[7]基于信息不对称视角下的商业银行信贷风险博弈分析[J]. 程传勇. 湖北社会科学. 2015(11)
[8]国内外银行信贷内控机制比较与完善建议[J]. 王政力. 财务与会计. 2015(15)
[9]我国宏观经济对商业银行不良贷款影响的实证分析[J]. 韩笑,徐少君. 经营与管理. 2015(07)
[10]新经济常态下加强银行信贷风险防控的探究[J]. 钟燚. 时代金融. 2015(14)
硕士论文
[1]我国股份制商业银行不良贷款影响因素研究[D]. 王馨晨.东北财经大学 2016
[2]L银行信贷风险管理研究[D]. 薛洪涛.山东财经大学 2015
[3]中国商业银行信贷风险的度量研究[D]. 李安.浙江大学 2013
本文编号：3139548
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