H商业银行信贷风险管理案例研究
发布时间：2021-11-07 11:40
随着经济的发展和金融环境的不断变化,市场对商业银行的信贷风险管理水平提出了更高的要求,分析和研究商业银行信贷风险管理很有必要。通过学习金融和管理学等相关理论知识,本文梳理了有关信贷风险管理的国内外相关文献,对商业银行信贷风险管理的组织架构、相关制度和流程进行了论述,分析了信贷风险管理的原则和策略,提出了商业银行信贷风险管理的监测、控制和处置方法。本文认为:商业银行当前虽然面临着信贷规模扩张难和不良贷款压降难的双重考验,在不断扩展信贷业务的同时,商业银行亟需不断提高信贷风险管理意识,制定科学有效的信贷风险管理策略,对现有的信贷风险管控体系进行调整和优化,不断提升对信贷数据的分析能力,最终达到提高信贷风险管理水平的目的。H商业银行在国内融资市场上所提供的信贷业务占据一席之地,其业务健康、持续的发展能有效维护社会经济及融资市场的稳定,同时可以为国民经济发展提供强有力的保障。在此背景下,H商业银行的信贷业务不可避免地发生风险,合理控制信贷业务的风险是H商业银行发展过程中的难点。通过对H商业银行信贷风险管理的典型案例分析,从重视贷前调查质量、严格审批制度、贷后检查务实、风险处置得当、提高问题贷款...
【文章来源】：华中科技大学湖北省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
H商业银行信贷资产规模情况
图 4.2 H 商业银行信贷业务行业结构图3）客户结构2018 年底，H 商业银行各类企业客户 1013 户，信贷余额 556.65 亿元（含表内外但不含贴现），较年初减少了 87 户，余额较年初增长 13.55 亿元。表 4.1 企业信贷客户结构统计表单位：亿元客户类型2018 年 12 月 2017 年 12 月 2016 年 12 月客户数 信贷余额 余额占比 客户数 信贷余额 余额占比 客户数 信贷余额 余额占比大 60 114.2 20.52% 58 115.38 21.24% 72 126.03 25.72%中 138 249.29 44.78% 148 230.69 42.48% 157 176.59 36.03%小 701 173.64 31.19% 786 188.06 34.63% 639 179.73 36.68%微 114 19.52 3.51% 108 8.97 1.65% 71 7.71 1.57%合计 1013 556.65 100.00% 1100 543.1 100.00% 939 490.06 100%
图 4.3 2018 年 12 月 H 商业银行信贷客户类型分布4）资产质量情况截止 2018 年底，H 商业银行逾欠贷款余额控制在 13.63 亿元，较年初减少 元，新增贷款未出现逾欠；其中“双 90 天”贷款 11.35 亿元，比年初下降 6.3。五级分类不良贷款余额 9.04 亿元，较年初新增 0.05 亿元，控制在总行下达的之内。五级分类不良贷款率 1.37%，较年初下降了 0.21 个百分点；截止 2018 年 商业银行实际计提拨备总额为 5.88 亿元，拨备余额较年初增加了 1.46 亿元，后专项拨备较年初减少 0.4 亿元；拨贷比比年初减少 0.15 个百分点，拨备覆盖率初上升了 15.32 个百分点。表 4.2 H 商业银行贷款五级分类统计表单位：亿五级分类2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日金额 占比 金额 占比 金额 占比正常 607.49 92.06% 514.97 90.51% 408.83 87.96%
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行信贷风险业务的战略研究[J]. 赵王芳. 中小企业管理与科技(中旬刊). 2016(12)
[2]银行业信贷风险管理状况比较与思考[J]. 刘鸣. 中外企业家. 2016(30)
[3]大数据背景下商业银行信贷风险研究[J]. 陈君. 财会通讯. 2016(23)
[4]基于KMV模型的我国商业银行信用风险度量实证分析——以16家上市商业银行为例[J]. 于凌云. 时代金融. 2016(23)
[5]我国商业银行信贷风险管理研究[J]. 卞伟力. 新经济. 2016(02)
[6]新形势下商业银行信贷结构调整策略研究[J]. 左仁陆. 时代金融. 2015(30)
[7]基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究[J]. 陶晶. 品牌. 2015(09)
[8]新常态下中小银行信贷风险管理研究[J]. 王天宇. 征信. 2015(09)
[9]商业银行信贷风险专业化管理体系的构建与完善[J]. 陈立杰,王丹丹. 区域金融研究. 2015(08)
[10]我国农村商业银行信贷风险管理研究[J]. 丁林. 商业文化. 2014(23)
硕士论文
[1]LJ银行信贷风险评价与控制研究[D]. 徐芳琦.西安石油大学 2016
[2]基于CreditRisk+模型对菏泽市农村信用社贷款风险控制研究[D]. 陶慧.新疆大学 2013
[3]中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理研究[D]. 王毅.西安理工大学 2008
本文编号：3481793
【文章来源】：华中科技大学湖北省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
H商业银行信贷资产规模情况
图 4.2 H 商业银行信贷业务行业结构图3）客户结构2018 年底，H 商业银行各类企业客户 1013 户，信贷余额 556.65 亿元（含表内外但不含贴现），较年初减少了 87 户，余额较年初增长 13.55 亿元。表 4.1 企业信贷客户结构统计表单位：亿元客户类型2018 年 12 月 2017 年 12 月 2016 年 12 月客户数 信贷余额 余额占比 客户数 信贷余额 余额占比 客户数 信贷余额 余额占比大 60 114.2 20.52% 58 115.38 21.24% 72 126.03 25.72%中 138 249.29 44.78% 148 230.69 42.48% 157 176.59 36.03%小 701 173.64 31.19% 786 188.06 34.63% 639 179.73 36.68%微 114 19.52 3.51% 108 8.97 1.65% 71 7.71 1.57%合计 1013 556.65 100.00% 1100 543.1 100.00% 939 490.06 100%
图 4.3 2018 年 12 月 H 商业银行信贷客户类型分布4）资产质量情况截止 2018 年底，H 商业银行逾欠贷款余额控制在 13.63 亿元，较年初减少 元，新增贷款未出现逾欠；其中“双 90 天”贷款 11.35 亿元，比年初下降 6.3。五级分类不良贷款余额 9.04 亿元，较年初新增 0.05 亿元，控制在总行下达的之内。五级分类不良贷款率 1.37%，较年初下降了 0.21 个百分点；截止 2018 年 商业银行实际计提拨备总额为 5.88 亿元，拨备余额较年初增加了 1.46 亿元，后专项拨备较年初减少 0.4 亿元；拨贷比比年初减少 0.15 个百分点，拨备覆盖率初上升了 15.32 个百分点。表 4.2 H 商业银行贷款五级分类统计表单位：亿五级分类2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日金额 占比 金额 占比 金额 占比正常 607.49 92.06% 514.97 90.51% 408.83 87.96%
【参考文献】：
期刊论文
[1]银行信贷风险业务的战略研究[J]. 赵王芳. 中小企业管理与科技(中旬刊). 2016(12)
[2]银行业信贷风险管理状况比较与思考[J]. 刘鸣. 中外企业家. 2016(30)
[3]大数据背景下商业银行信贷风险研究[J]. 陈君. 财会通讯. 2016(23)
[4]基于KMV模型的我国商业银行信用风险度量实证分析——以16家上市商业银行为例[J]. 于凌云. 时代金融. 2016(23)
[5]我国商业银行信贷风险管理研究[J]. 卞伟力. 新经济. 2016(02)
[6]新形势下商业银行信贷结构调整策略研究[J]. 左仁陆. 时代金融. 2015(30)
[7]基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究[J]. 陶晶. 品牌. 2015(09)
[8]新常态下中小银行信贷风险管理研究[J]. 王天宇. 征信. 2015(09)
[9]商业银行信贷风险专业化管理体系的构建与完善[J]. 陈立杰,王丹丹. 区域金融研究. 2015(08)
[10]我国农村商业银行信贷风险管理研究[J]. 丁林. 商业文化. 2014(23)
硕士论文
[1]LJ银行信贷风险评价与控制研究[D]. 徐芳琦.西安石油大学 2016
[2]基于CreditRisk+模型对菏泽市农村信用社贷款风险控制研究[D]. 陶慧.新疆大学 2013
[3]中国银行陕西省分行信贷风险全过程管理研究[D]. 王毅.西安理工大学 2008
本文编号：3481793
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