杨凌示范区金融生态环境评价研究

第一章   导论

1.1 研究背景

金融生态概念是由中国人民银行行长周小川首次提出的，在 2004 年 12 月举办的“中国经济 50 人论坛”上，周小川阐述了金融生态以及金融生态环境的内涵。金融生态具体是将生态学概念引入金融学领域，将金融业的发展作为一个整体的系统环境来看待。在此之后，又有大量学者、研究机构开始了关于金融生态的研究。2005 年，由中国社会科学院和中国人民银行共同发布的《2005 年中国城市金融生态环境评价》再次强调了金融生态环境的重要性，关于金融生态的研究愈加深入。

一般而言，作为现代经济核心的金融业，并不单纯是金融产品的推出以及金融服务的改变，它涉及更深层次的内容。社会经济的发展、社会制度的完善、社会法制的健全以及社会文化的进步都会对金融的发展产生重要影响，这些政治、经济、文化、法制等因素应当作为一个整体的系统与金融发展相互联系，因此，研究整个社会经济法制文化各个层面的内容对金融的发展至关重要。

良好的金融生态环境有利于金融运行的稳定，以及金融深度和广度的发展。但是，受制于多重因素的影响，金融生态环境具有在区域上的差异性与发展中的不稳定性特点，具体表现为金融机构、金融人才以及资金储备在区域上呈现出不同形态。随着中国经济进入新常态以及大数据时代的来临，金融生态领域的核心要素正在发生深刻的变化。党的十八大要求社会政治经济文化全方位的转型以及党的十八届三中全会作出的关于全面深化改革的若干重大决定，都将给金融生态环境带来深远影响。如何通过优化金融生态环境，建立一个更加高效、市场化、富有弹性的金融体系，矫正金融系统在功能、机构、市场及监管领域的结构失衡问题，对促进经济社会向着更有效率、更加公平、更可持续发展的方向转型，提升区域影响力与竞争力，具有重要理论与现实意义。

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1.2 研究目的和意义

1.2.1研究目的

（1）通过理论分析和归纳总结，从多学科交叉的视角，探究金融生态环境内涵与外延；

（2）基于实践调查与整理分析，分析杨凌农业高新技术示范区金融生态环境发展现状以及存在的客观问题；

（3）运用计量模型从不同层面对示范区金融生态环境发展状况进行评价，并找出影响杨凌示范区金融生态环境变化的主要因素；

（4）以案例研究为基础，结合国家和区域发展的重大战略需求，提出优化金融生态环境的长效机制和支持政策。

1.2.2研究意义

（1）有利于界定金融生态环境内涵，厘清金融生态环境演化机理，进而为相关学科发展与实践运作提供理论性参考；

（2）有利于对杨凌示范区金融生态环境状况做出综合、客观的评判，查找存在问题和薄弱环节；

（3）评判杨凌示范区金融生态环境建设实效，在此基础上，提出体制机制创新对策，能够推动金融生态环境质量的改善和提高，促进杨凌经济金融良性互动发展。

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第二章   相关概念及理论基础

2.1 相关概念

穆怀鹏认为在总结借鉴国内相关学者研究成果的基础上，再次归纳了金融生态的本质含义，他认为金融生态是金融市场在运行的过程中所需要的一切外部环境和制度因素，法律法规的完善、市场信用程度的等级、公众对于金融风险、市场风险以及其他一系列风险的承担能力，金融中介服务体系的健全和完善、以及政府的行政管理水平的高低和行政管理体制的完善，都是金融生态的重要构成部分，这些外部环境因素与金融发展行成了一个有机的整体，以此促进金融生态环境质量的改善以及发展水平的提高，良好的金融生态会促进区域经济的健康发展。

在一般意义上，金融生态环境就是大多数学者所总结与认同的金融业的发展所需要依赖的外部环境，这些外部环境在之前已经做了详尽的论述，这些宏观要素与金融发展之间相互依赖，共同推动了整个金融业的发展和社会经济的进步，金融生态环境的改善，会促进整个宏观经济运行体系的发展，反之，金融业运行的外部环境质量的高低，也会对整个金融发展带来正向的影响。

根据大多数学者的研究，金融生态环境分为两种，广义上的金融生态环境与侠义上的金融生态环境，广义上的金融生态环境主要是指在经济运行、金融发展过程中的整个宏观层面上经济、社会、法制等方面的一系列的运行情况。还包括其他一些方面，这些包括区域的差异、人口素质的高低、文化社会的发展情况，关于广义上的金融生态环境，着重强调对于金融业的发展所需要的外部宏观环境，这些外部的环境与金融发展息息相关，外部金融生态环境的改善会促进金融业的发展，反之，外部金融生态环境的恶化会对金融业的发展带来一定的负面影响。

金融生态环境也有狭义上的概念，狭义上的金融生态环境是指在微观层面上金融发展主体、金融运行状况如何，在这个过程中，各种法律法规的完善，主要是指金融经济法律法规、各项行政管理体制的健全，包括行政效率的高低、行政服务水平的质量、社会信用状况的改善、各种金融中介服务体系、服务质量的高低，各种会计准则、审计准则的规范、企业的发展状况、诚信程度、企业资产负债水平、以及一系列与银行企业有关系的方方面面，都是微观金融生态环境的构成方面，这些也会对金融生态环境产生影响。微观金融生态环境的改善同样可以促进金融业的发展，反之则会对金融业的发展产生不利的影响。

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2.2 理论基础

2.2.1金融生态理论

生态经济思想伴随着人类经济社会的发展，经历了一个由模糊认识到清醒认识再到形成理论阐述的过程。在近代经济学说史上，马克思可以被认为是较早涉及到生态经济思想的伟大学者。在他之后的经济学发展过程中，伴随着社会生产力的不断提高和发展，对生态经济学的研究也越来越多的引起人们的关注,成为人类社会可持续发展的重要研究领域。金融学作为经济学的重要分支，金融生态理论的建立首先是借鉴于生态学方法在经济学中的运用，金融生态理论的产生就是以发展起来的生态经济学思想为基础的。

金融生态的理论是引进了生态学的理论基础，是从仿生学的角度来说的，因此，在以下假设条件成立的前提下，金融生态理论才能够与自然生态理论具有相似特性。

（1）货币非中性假设。货币是非中性的，因为货币对资源的使用效率起到了推动的作用，这是因为，虽然货币不能够创造财富，但是在货币的流通过程中，可以进行资源配置，，这种资源配置是通过货币的流通实现的。货币可以广泛的流动，通过广泛的流动，促进生产生活的资源配置，在资源配置的过程中，可以促进社会财富增加。所以说，货币是非中性的，这种假设是金融生态理论与自然生态理论具有相似性的前提之一。

（2）竞争行为和调节机制的存在也是两个理论可以在一起联系的前提条件之一，在自然生态环境中，优胜劣汰，适者生存是一个普遍存在的现象，这种现象在金融生态理论中也可以适用，通过市场机制，优胜劣汰，对于不完善的金融机构、金融主体，通过市场竞争的办法将其淘汰，对于运行规范、发展良好的金融主体，便会促进其发展。通过引入市场竞争、各种调节机制，更好的推动整个金融业的发展以及金融生态环境和金融生态质量的优化，所以说，对于金融发展而言，竞争行为和调节机制的存在是会对金融生态产生一定影响的，这种影响是会促进金融业的稳定运行。在这一角度上说，两种理论具有相似性。

（3）在金融生态的行为主体之间，这种行为主体的理性程度是有限的，并不是完全理性。因为对于市场的发展状况，各个金融主体，包括金融机构与金融从业个人、都不会不受整个外部环境变化的干扰。也就是说，在这种情况下，理性人假设未必成立，虽然这些金融主体在从事金融活动时会从自身利益的最大化出发，但是现实的情况是，这种自身利益最大化还要受到多种因素的影响。倘若外部环境发生变化，这些金融从业主体会很快调节自己的行为，尽管在很多情况下，这种行为并不是从理性角度出发的，还有可能这种行为不会对自身有利。

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第三章   杨凌示范区金融生态环境发展现状 ················· 12

3.1 经济环境建设发展现状 ························ 12

3.2  信用环境建设发展现状 ················· 14

3.3 中介服务环境建设发展现状 ·················· 14

第四章   金融生态环境评价指标体系构建 ························ 17

4.1 金融生态环境形成的一般机理 ···················· 17

4.2 金融生态环境影响关键要素识别 ············· 17

4.3 金融生态环境评价指标体系 ··················· 18

第五章   杨凌示范区金融生态环境实证分析 ······················ 21

5.1 数据来源及说明 ························ 21

5.2 数据处理及运算 ···················· 24

第五章   杨凌示范区金融生态环境实证分析

5.1 数据来源及说明

本文搜集了 2009 年-2013 年杨凌示范区金融生态环境的数据，通过对示范区近几年的数据整理，对比出示范区金融生态环境发展的进步情况。实际值如下表所示：

杨凌示范区金融生态环境基本评价指标体系中有 3 个定性指标，分别是行政环境中的政府运用行政手段干预金融经济活动的程度、政府部门对金融知识宣传普及程度和金融运行状况中的金融服务社会满意度，这些数据都是通过对金融机构工作人员和金融机构的客户调查所得，具有一定的可信性。

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第六章   研究结论与政策建议

6.1 研究结论

金融生态环境的建设和区域经济的发展具有辩证统一的关系。金融生态环境的建设能够促进区域经济的持续健康发展，反过来，区域经济的快速发展也能够为金融生态环境的建设奠定良好的经济基础，二者相辅相成、互相促进。本文建立了金融生态指标体系，通过采取规范分析语实证分析的方法，对杨凌示范区金融生态环境进行了全面的研究，得到如下结论：

（1）杨凌示范区金融生态环境改善明显，年均进步率提升较快。2010 年相对于 2009年整体进步 68.68%，2011 年相对于 2010 年整体进步 26.41%，2012 年相对于 2011 年整体进步 70.58%,2013 年相对于 2012 年整体进步 38.28%。

（2）杨凌示范区经济环境进步幅度呈现由高到低的趋势，呈现不稳定性；杨凌示范区的信用环境进步率呈现下降趋势；杨凌示范区法制环境保持平稳发展；杨凌示范区中介服务环境在缓慢改善；杨凌示范区金融运行状况良好。

（3）通过与 2012 年陕西省十市平均原始得分比较，2013 年杨凌示范区在经济环境方面略低于十市平均得分，信用环境远高于平均得分，法治环境、行政环境略高于平均得分，中介服务环境远远低于平均得分,金融运行状况远高于平均得分。

参考文献（略）