后疫情时代供应链金融之变

发布时间：2021-12-29 06:25

　　<正>随着我国新冠疫情防控取得阶段性成效,社会经济活动快速复苏,企业复工复产统筹推进。产业链协同是实现企业正常生产经营活动重启的重要条件,这也必将给商业银行供应链金融带来新的契机。供应链金融适逢新机遇需求端:复工复产将催生供应链金融需求爆发式增长 

【文章来源】：银行家. 2020,(05)

【文章页数】：3 页

【部分图文】：

供应链金融风险结构图

从供应链向产业链金融升级。供应链金融是以核心企业为中心节点，为众多上下游企业提供融资服务。传统模式下，核心企业会向金融机构提供和确认合格的供应商名单以及真实的交易、物流和资金支付信息。在一些紧密型供应链关系中，核心企业甚至可为这些企业提供融资担保、现金付款折扣、贷款贴息补助等措施，甚至允许其占用核心自身待用的授信额度。这些手段避免或者减少了核心企业自身直接向银行融资，降低了有息负债水平或财务成本。由于供应链融资期限普遍较短，具有依靠核心企业支付能力的自偿性特征。所以，只要核心企业能够正常支付交易款项，就能保障供应链融资的有序运转。但在疫情之下，核心企业正常经营的条件发生了重大逆转，经营非常态化使资金压力凸显，增加了供应链融资风险。所以，务必要将供应链提升到产业链金融的新高度，银行要加大对核心企业融资保障，才能够保证整个供应链资金和融资的安全循环。从个性化向标准化融资升级。如上所述，供应链金融是应对疫情对企业资金冲击的重要方式，但传统供应链金融具有个性化和差异化特征，影响了业务可持续发展。实践中，同一行业内部规模体量相差不大的核心企业，由于各自内部管理的差异，也会导致供应链金融模式千差万别。所以，银行需要根据核心企业的需求来设计个性化融资方案和产品。这种个性化方案或产品具有专属化特征，很难在其他企业进行简单复制，与银行现有的体制模式出现了一定偏差。因为供应链金融的主要客户群为广大中小企业，银行基层机构是提供这项服务的主力军。而过于个性化融资需求，对基层信贷人员的专业能力要求较高，且不容易产生规模效应，这就难以调动基层机构和人员的积极性。所以，银行要真正推进供应链金融快速发展，就要通过创新方式实现适度标准化。在前期经历了大量的个性化实践后积极总结基本规律，商业银行已具备了将个性化产品向模组化管理进行过渡的现实基础，即未来可通过不同模块功能的组合来满足个性化的需求。


本文编号：3555579