深圳市融资性担保企业风险控制制度研究

发布时间：2017-10-20 09:40

  本文关键词：深圳市融资性担保企业风险控制制度研究

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【摘要】：国家为了解决中小企业融资难的问题，在2010年3月七部委联合下发了《融资性担保公司管理暂行办法》，将融资性担保企业从担保行业中分离出来，加以规范，规范的最后期限为2011年3月31日。2012年广东省发生了涉案金额达9个多亿的“华鼎创富”案，融资性担保企业仍未得到市场普遍认可。本文以深圳市融资性担保企业为研究对象，通过实地调研、研究相关资料和文献等方法，，对深圳市融资性担保企业的发展情况及存在的主要问题进行分析，从法律法规的规定、融资性担保业务特点的要求和融资性担保企业组织结构的要求三个方面，对融资性担保企业应当建立健全的风险控制制度进行研究，以期从研究中总结出可行的风险控制模式，指导企业实践，实现七部委发文的初衷之一，即“提高社会特别是银行业金融机构等债权人对融资性担保行业的认可度，有利于更好的支持和促进广大中小企业发展。”并且在此基础之上，初步探索融资性担保企业运行良好所需的内外部环境，尤其是常规监管基本框架问题，并提出政策建议，抛砖引玉，希望企业界和理论界能做进一步、有益地探讨。
【关键词】：融资性担保 风险控制 监管
【学位授予单位】：中国政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.39
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-8
• 目录8-12
• 第1章 绪论12-19
• 1.1、研究背景、研究意义12-14
• 1.1.1、研究背景12
• 1.1.2、研究意义12-14
• 1.2 文献综述14-17
• 1.2.1、融资性担保行业理论方面的研究14
• 1.2.2、针对《融资性担保公司管理暂行办法》的研究14-15
• 1.2.3、融资性担保行业实务研究15-16
• 1.2.4、融资性担保行业监管研究16-17
• 1.3、研究思路、研究方法17
• 1.3.1、研究思路17
• 1.3.2、研究方法17
• 1.4、研究主要内容及创新点17-19
• 1.4.1、研究主要内容17-18
• 1.4.2、创新点18-19
• 第2章 风险控制程序和方法19-22
• 2.1、风险管理程序和方法19-20
• 2.2、内部控制制度原则、程序和方法20-22
• 第3章 深圳市融资性担保企业发展及问题22-29
• 3.1、融资性担保企业发展22-25
• 3.2、深圳市融资性担保企业发展25-26
• 3.3、深圳市融资性担保企业存在的主要问题26-29
• 3.3.1、深圳市融资性担保业务开展未达到理想状态26
• 3.3.2、深圳市融资性担保企业地理位置分布不合理26-27
• 3.3.3、深圳市融资性担保代偿率有所反弹，风险增加27
• 3.3.4、深圳市融资性担保企业风险控制制度初步建立，但仍未完善27
• 3.3.5、监管力量不足，监管不到位27-28
• 3.3.6、市场信用环境有待进一步建设完善28-29
• 第4章 案例分析29-35
• 4.1、ZY 担保有限公司基本情况介绍29-31
• 4.2、ZY 公司主要风险控制措施31-33
• 4.2.1、融资性担保项目申请31
• 4.2.2、融资性担保项目资料审查31
• 4.2.3、尽职调查31
• 4.2.4、“审保分离”原则31
• 4.2.5、保审委员会31-32
• 4.2.6、落实反担保措施32
• 4.2.7、重视还款来源的可靠性分析和落实32
• 4.2.8、签署融资性担保合同和作为反担保措施的各类合同32
• 4.2.9、保后持续监督32
• 4.2.10、三日代偿32-33
• 4.2.11、提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金33
• 4.3、ZY 公司存在的主要问题33-34
• 4.3.1、ZY 公司风险控制文化完全依赖于公司主要高层管理者33
• 4.3.2、ZY 公司没有单独的法务部门，存在持续合规性问题33
• 4.3.3、ZY 公司风险控制部的制衡能力有待加强33
• 4.3.4、ZY 公司人员流失严重33
• 4.3.5、ZY 公司未设监事会33
• 4.3.6、ZY 公司不同主营业务的子公司之间未设明确的防火墙制度33-34
• 4.4、对策建议34-35
• 4.4.1、加强员工培训、强化公司风险控制文化培养34
• 4.4.2、聘请资深的法务人士任职、设立法务部34
• 4.4.3、加强风险控制部门的制衡能力34
• 4.4.4、完善公司法人治理结构34
• 4.4.5、建立各金融子公司之间的防火墙制度34-35
• 第5章 融资性担保企业风险控制制度35-52
• 5.1、融资性担保业务特点的要求35-44
• 5.1.1、申请融资性担保项目审查37-41
• 5.1.2、落实反担保措施41-43
• 5.1.3、签署担保合同及作为反担保措施的各类合同43
• 5.1.4、保后持续跟踪监督43-44
• 5.2、融资性担保企业组织结构的要求44-48
• 5.2.1、建立完整的公司法人治理结构45-46
• 5.2.2、设立首席风险官46
• 5.2.3、设立申请融资性担保项目评审委员会46-47
• 5.2.4、股东、董事、监事、高级管理人员和从业人员任职资格47-48
• 5.3、法律法规的规定要求48-52
• 5.3.1、增设子公司应相应增加注册资本49
• 5.3.2、变更事项审批制度49
• 5.3.3、不得从事的业务49
• 5.3.4、执行的会计制度49-50
• 5.3.5、担保集中度限制性规定50
• 5.3.6、自有资金投资限制规定和关联方交易限制规定50
• 5.3.7、提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金50-51
• 5.3.8、融资性担保公司资本金运用情况和流动性风险51-52
• 第6章 政策建议52-60
• 6.1、融资性担保公司政策建议52-54
• 6.1.1、引导深圳市融资性担保公司在地理区域分布上合理增设分支机构52
• 6.1.2、赋予融资性担保公司自主定价权52-53
• 6.1.3、融资性担保债权的法律地位问题53-54
• 6.1.4、扩大融资性担保公司资本金来源54
• 6.1.5、建立再担保机构54
• 6.1.6、实施员工股权激励计划54
• 6.2、外部环境建设政策建议54-60
• 6.2.1、信用环境建设政策建议54-55
• 6.2.2、外部监管环境建设政策建议55-60
• 第7章 结论60-61
• 参考文献61-64
• 致谢64-65
• 个人简历65

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