我国商业银行零售业务发展研究
发布时间：2020-10-27 12:05
当前,我国商业银行同业竞争空前激烈、资本市场发展渐入佳境,金融脱媒影响日益深化、利率市场化稳步推进。因此,商业银行公司业务发展受到极大约束,而与此同时,国际上众多商业银行纷纷向零售业务回归。相对于公司业务而言,零售业务既可以有效地分散风险,还可以提高商业银行盈利能力。此外,我国居民财富持续增加、金融需求日趋多元化,中小企业融资方兴未艾、信息技术广泛应用、金融生态明显改善等,也为零售业务开展提供了良好的契机。 近年来,我国商业银行的零售业务发展迅猛,但在整体表现不容乐观。总的来说,其收入占比不高,与国外先进的商业银行相差甚远,业务开展的过程中也暴露出诸多问题,如陷入同质化竞争的困境、客户关系管理水平低下、服务渠道建设不合理、组织架构僵化、业务流程不科学、风险管理不完善等。这些问题严重制约着我国商业银行零售业务的发展。 国外商业银行在零售业务发展方面已经积累了丰富的经验,文章深入研究国外先进商业银行零售业务拓展的实践,归纳出国外商业银行零售业发展中共性的经验：变化中求发展、差异中求发展、创新中求发展。 鉴于商业银行零售业务内容涉及广泛,文章运用了战略管理的理论,在战略管理的视角下重新设计我国商业银行零售业务的发展体系,体系分为战略层、战术层和执行层三大内容。战略层面包括树立以客户为中心的经营理念、进一步深化信息技术的应用、识别并培养核心竞争力等；战术层面包括加大产品创新力度、整合多层次的服务渠道、优化客户关系管理等；执行层面包括革新组织架构、优化业务流程、完善风险管理等。战略层为战术层和执行层提供指导思想,战术层为执行层提供方法,执行层落实战略层和战术层,在战略管理的视角下,这些建议构成一个有梯度的系统,思路清晰,方法明确,更具有可操作性,希望对我国商业银行零售业务发展有所帮助。
【学位单位】：天津财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2010
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：
除农业银行外，我国国有控股大型商业银行已先后完成了财务重组—注资一一引进战略投资者—公开上市一系列改革任务，①2005年6月交通银行在港交所上市，中国建设银行于2005年10月在香港上市，中国银行于2006年6月在香港上市，7月在A股上市，工商银行在2006年10月在A+H同步上市，并创下全球资本市场IPO的新纪录。2007年5月交通银行回归A股，同年7月建设银行也回归A股。通过这些改革，大型国有控股商业银行改变了原来单一的股本结构，引进战略投资者及公开上市增加了资本实力，另外，优质境外的战略投资者具有丰富的管理经验，有利于提升商业银行技术及管理水平。②股份制银行快速发展最近几年股份制商业银行发展迅速，从资产增速来看，民生银行、兴业银行在2009年前三季度增长速度超过了30%②，总体上来看，股份制银行的增长速度要远远大于国有大型控股商业银行。
如上图2.5所示①。我国的资本市场发展迅速，公司通过发行公司债和在资本市场发行股票筹资的规模越来越大，尤其是2007年在资本市场异常繁荣时，更是到了一个前所未有的顶点。从下图2.6中我们也可以得出直接融资的比例有逐渐上升的趋势。①朱武祥，丰!丽虹，姜昧军.商业银行突围【M」.北京:机械出版社，2008年:4一20
图2.72004年一2010年存款、贷款基准利率及利差数据来源:中国人民银行网站http://~.pbc.gov.cn/2.2.4降低核心资本的消耗中国银监会在2004年4月发布《商业银行资本充足率管理办法》。办法要求所有国内商业银行在2006年底前必须满足国际银行业《新巴赛尔协议》的要求，即资本充足率达到8%、核心资本充足率4%的标准。在2009年12月发布《商业银行资本充足率监督检查指引》，指引进一步提高到资本充足率的下限，我国大型银行和中小银行的资本充足率下限分别为11%和10%。有了资本充足率的硬性约束，就得考虑如何有效配置资本。在商业银行业务中，对公业务的资本权重是100%，而零售业务的资本权重仅是50%。因此，同样的资本放零售贷款就可以比对公贷款多一倍。因此，零售业务可以明显地降低商业银行核心资本的消耗。2.2.5提升商业银行抗风险能力和盈利能力
【引证文献】
本文编号：2858500
【学位单位】：天津财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2010
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：
除农业银行外，我国国有控股大型商业银行已先后完成了财务重组—注资一一引进战略投资者—公开上市一系列改革任务，①2005年6月交通银行在港交所上市，中国建设银行于2005年10月在香港上市，中国银行于2006年6月在香港上市，7月在A股上市，工商银行在2006年10月在A+H同步上市，并创下全球资本市场IPO的新纪录。2007年5月交通银行回归A股，同年7月建设银行也回归A股。通过这些改革，大型国有控股商业银行改变了原来单一的股本结构，引进战略投资者及公开上市增加了资本实力，另外，优质境外的战略投资者具有丰富的管理经验，有利于提升商业银行技术及管理水平。②股份制银行快速发展最近几年股份制商业银行发展迅速，从资产增速来看，民生银行、兴业银行在2009年前三季度增长速度超过了30%②，总体上来看，股份制银行的增长速度要远远大于国有大型控股商业银行。
如上图2.5所示①。我国的资本市场发展迅速，公司通过发行公司债和在资本市场发行股票筹资的规模越来越大，尤其是2007年在资本市场异常繁荣时，更是到了一个前所未有的顶点。从下图2.6中我们也可以得出直接融资的比例有逐渐上升的趋势。①朱武祥，丰!丽虹，姜昧军.商业银行突围【M」.北京:机械出版社，2008年:4一20
图2.72004年一2010年存款、贷款基准利率及利差数据来源:中国人民银行网站http://~.pbc.gov.cn/2.2.4降低核心资本的消耗中国银监会在2004年4月发布《商业银行资本充足率管理办法》。办法要求所有国内商业银行在2006年底前必须满足国际银行业《新巴赛尔协议》的要求，即资本充足率达到8%、核心资本充足率4%的标准。在2009年12月发布《商业银行资本充足率监督检查指引》，指引进一步提高到资本充足率的下限，我国大型银行和中小银行的资本充足率下限分别为11%和10%。有了资本充足率的硬性约束，就得考虑如何有效配置资本。在商业银行业务中，对公业务的资本权重是100%，而零售业务的资本权重仅是50%。因此，同样的资本放零售贷款就可以比对公贷款多一倍。因此，零售业务可以明显地降低商业银行核心资本的消耗。2.2.5提升商业银行抗风险能力和盈利能力
【引证文献】
相关硕士学位论文 前7条
1 王吉辰;商业银行零售业务转型研究[D];苏州大学;2017年
2 张坤;H银行零售业务转型案例分析[D];辽宁大学;2016年
3 吴迪;G银行零售业务发展研究[D];黑龙江大学;2014年
4 谢颖昶;利率市场化加速下城市商业银行零售业务的发展研究[D];中国社会科学院研究生院;2014年
5 丰荣基;股份制商业银行零售业务发展研究[D];安徽大学;2013年
6 赵莉莉;徽商银行零售业务转型研究[D];安徽大学;2013年
7 刘枭;银行零售类客户贷款拖欠问题研究[D];西南财经大学;2013年
本文编号：2858500
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/huobilw/2858500.html
