J银行“小W快贷”产品改进研究
发布时间：2020-12-19 13:24
随着经济体制改革的不断深化以及“互联网+”模式的深入普及,金融领域在时代的浪潮中产生了巨大的变化。首先经济改革、政策放开,导致我国境内的商业银行数量骤增,商业银行的经营模式、银行产品的销售模式发生了根本变化,经营理念由传统被动向主动营销转变,各大商业银行战略转型纷纷提上日程。与此同时,习近平总书记在民营企业座谈会上再度聚焦民营经济发展面临的突出问题,并提出六方面举措,从国家层面肯定小微企业在市场中的重要地位。因此,商业银行不论从自身业务发展需求还是政策导向,银行小微信贷产品的发展成为了经济发展中必须面临的课题。为了激发民营经济的活力、助推自身转型发展,J银行针对民营及小微企业融资难、融资贵、融资慢的困境,运用金融科技、创新模式开拓专属小微企业的“小W快贷”系列产品,取得了一定成效。但是,“小W快贷”作为2016年问世的新兴产品,在其推广及应用过程中仍面临着诸多实操问题,亟待从多方面进行优化升级。本文结合我国商业银行小微企业信贷产品现状,以J银行“小W快贷”产品为主体,通过对J银行“小W快贷”产品的SWOT分析,了解了J银行现阶段“小W快贷”产品的优势和劣势,面临的机遇和挑战,分别进行了...
【文章来源】：河北经贸大学河北省
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
SWOT矩阵分析图
河北经贸大学硕士学位论文14信息传输业*从业人员(X)X≥2000100≤X＜200010≤X＜100X＜10营业收入(Y)Y≥1000001000≤Y＜100000100≤Y＜1000Y＜100软件和信息技术服务业从业人员(X)X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10营业收入(Y)Y≥100001000≤Y＜1000050≤Y＜1000Y＜50房地产开发经营营业收入(Y)Y≥2000001000≤Y＜200000100≤Y＜1000Y＜100资产总额(Z)Z≥100005000≤Z＜100002000≤Z＜5000Z＜2000物业管理从业人员(X)X≥1000300≤X＜1000100≤X＜300X＜100营业收入(Y)Y≥50001000≤Y＜5000500≤Y＜1000Y＜500租赁和商务服务业从业人员(X)X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10资产总额(Z)Z≥1200008000≤Z＜120000100≤Z＜8000Z＜100其他未列明行业*从业人员(X)X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10资料来源：国家统计局官方网站（http://www.stats.gov.cn/），国家统计局关于印发《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》的通知3.2我国现有小微企业信贷产品分析从2015年到2018年，银行业金融机构小微企业贷款余额保持增长态势（图3-1）。银保监会数据显示，截至2018年末，全国全口径小微企业贷款余额33.49万亿元，占各项贷款余额的23.81%。其中，普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元，较年初增长21.79%，较各项贷款增速高9.2个百分点，有贷款余额的户数1723.23万户，比年初增加455.07万户。图3-12015年-2018年银行业金融机构小微企业贷款余额资料来源：零壹财经；小微企业贷款余额=小型企业贷款余额+微型企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额
J银行“小W快贷”产品改进研究15由上，伴随小微企业信贷业务的不断发展，小微企业信贷产品的种类不断增加，逐步从单一化传统型信贷产品向多元化创新型信贷产品转变。按照发行机构来区分，当前我国的小微企业信贷产品主要有两大类，一是非金融机构提供的小微企业信贷产品，二是金融机构提供的小微企业信贷产品。其中，P2P借贷成为近年来非金融机构中发展最快、最具代表性的一种形式；而浙商银行作为股份制商业银行，在2018年普惠型小微企业贷款规模的排名中继续"领跑"，这与其坚持小微企业的产品创新密不可分，因此以浙商银行的小微企业信贷产品为例进行分析更加具有代表性[30]。3.2.1P2P借贷P2P是英文peertopeerlending的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，通过借助互联网、网络平台等渠道进行线上提供金融服务的新型模式。诚然，P2P为中国的信贷市场打开了一扇崭新的大门，它的崛起和发挥也在一定程度上反映出商业银行在信贷创新方面的滞后和服务方面的不足。图3-2各年P2P网贷贷款余额走势（单位：亿元）资料来源：网贷之家研究中心如上图，2018年全年网贷行业成交量达到了17948.01亿元，相比2017年全年网贷成交量(28048.49亿元)减少了36.01%。在2018年，P2P网贷行业历史累计成交量突破8万亿元大关，单月成交量呈现上半年高、下半年低的走势，四季度成交量维持低位，这也反映了P2P信贷业务在经历了前几年的飞速发展之后，由于风控体系缺失等弊端的凸显，投资者愈加趋于理性和谨慎的态度[31]。P2P借贷平台作为一种信息中介，其最具
【参考文献】：
期刊论文
[1]关于金融科技变革商业银行小微金融服务模式的研究[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 农村金融研究. 2018(09)
[2]关于进一步优化商业银行小微金融服务的几点思考[J]. 满明俊,马利军,曹家鸣. 农村金融研究. 2018(09)
[3]大数据视阈下的小微企业信贷风险研究[J]. 丛剑. 价值工程. 2018(22)
[4]农业银行精准扶贫信贷产品创新路径探析[J]. 董晓宇. 农银学刊. 2018(04)
[5]商业银行跨界拥抱金融科技的动因、新特征和着力点[J]. 吴朝平. 上海金融. 2018(06)
[6]商业银行服务小微企业研究——以建设银行“小微快贷”业务为例[J]. 杨宁. 青海金融. 2017(10)
[7]中小银行小微企业信贷产品营销策略——以A银行为例[J]. 王旭辉,杨林岩. 银行家. 2016(02)
[8]互联网金融下商业银行参与小微企业贷款的SWOT分析[J]. 谢铖. 中国商论. 2016(01)
[9]我国商业银行金融创新产品的知识产权保护[J]. 刘巍巍,徐丽,腾笛. 学理论. 2014(06)
[10]欠发达地区小微企业融资困境及金融支持研究——以宁夏固原市为例[J]. 吕国钧,杨永钦,虎艳同,刘斌. 宁夏社会科学. 2013(06)
硕士论文
[1]A行F分行“三农”信贷产品创新对策研究[D]. 王嘉惠.广西大学 2018
[2]互联网金融对商业银行的影响探究[D]. 宋歌.河南工业大学 2016
[3]商业银行小微企业信贷产品创新研究[D]. 丁昱文.沈阳大学 2014
本文编号：2925979
【文章来源】：河北经贸大学河北省
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
SWOT矩阵分析图
河北经贸大学硕士学位论文14信息传输业*从业人员(X)X≥2000100≤X＜200010≤X＜100X＜10营业收入(Y)Y≥1000001000≤Y＜100000100≤Y＜1000Y＜100软件和信息技术服务业从业人员(X)X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10营业收入(Y)Y≥100001000≤Y＜1000050≤Y＜1000Y＜50房地产开发经营营业收入(Y)Y≥2000001000≤Y＜200000100≤Y＜1000Y＜100资产总额(Z)Z≥100005000≤Z＜100002000≤Z＜5000Z＜2000物业管理从业人员(X)X≥1000300≤X＜1000100≤X＜300X＜100营业收入(Y)Y≥50001000≤Y＜5000500≤Y＜1000Y＜500租赁和商务服务业从业人员(X)X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10资产总额(Z)Z≥1200008000≤Z＜120000100≤Z＜8000Z＜100其他未列明行业*从业人员(X)X≥300100≤X＜30010≤X＜100X＜10资料来源：国家统计局官方网站（http://www.stats.gov.cn/），国家统计局关于印发《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》的通知3.2我国现有小微企业信贷产品分析从2015年到2018年，银行业金融机构小微企业贷款余额保持增长态势（图3-1）。银保监会数据显示，截至2018年末，全国全口径小微企业贷款余额33.49万亿元，占各项贷款余额的23.81%。其中，普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元，较年初增长21.79%，较各项贷款增速高9.2个百分点，有贷款余额的户数1723.23万户，比年初增加455.07万户。图3-12015年-2018年银行业金融机构小微企业贷款余额资料来源：零壹财经；小微企业贷款余额=小型企业贷款余额+微型企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额
J银行“小W快贷”产品改进研究15由上，伴随小微企业信贷业务的不断发展，小微企业信贷产品的种类不断增加，逐步从单一化传统型信贷产品向多元化创新型信贷产品转变。按照发行机构来区分，当前我国的小微企业信贷产品主要有两大类，一是非金融机构提供的小微企业信贷产品，二是金融机构提供的小微企业信贷产品。其中，P2P借贷成为近年来非金融机构中发展最快、最具代表性的一种形式；而浙商银行作为股份制商业银行，在2018年普惠型小微企业贷款规模的排名中继续"领跑"，这与其坚持小微企业的产品创新密不可分，因此以浙商银行的小微企业信贷产品为例进行分析更加具有代表性[30]。3.2.1P2P借贷P2P是英文peertopeerlending的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，通过借助互联网、网络平台等渠道进行线上提供金融服务的新型模式。诚然，P2P为中国的信贷市场打开了一扇崭新的大门，它的崛起和发挥也在一定程度上反映出商业银行在信贷创新方面的滞后和服务方面的不足。图3-2各年P2P网贷贷款余额走势（单位：亿元）资料来源：网贷之家研究中心如上图，2018年全年网贷行业成交量达到了17948.01亿元，相比2017年全年网贷成交量(28048.49亿元)减少了36.01%。在2018年，P2P网贷行业历史累计成交量突破8万亿元大关，单月成交量呈现上半年高、下半年低的走势，四季度成交量维持低位，这也反映了P2P信贷业务在经历了前几年的飞速发展之后，由于风控体系缺失等弊端的凸显，投资者愈加趋于理性和谨慎的态度[31]。P2P借贷平台作为一种信息中介，其最具
【参考文献】：
期刊论文
[1]关于金融科技变革商业银行小微金融服务模式的研究[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 农村金融研究. 2018(09)
[2]关于进一步优化商业银行小微金融服务的几点思考[J]. 满明俊,马利军,曹家鸣. 农村金融研究. 2018(09)
[3]大数据视阈下的小微企业信贷风险研究[J]. 丛剑. 价值工程. 2018(22)
[4]农业银行精准扶贫信贷产品创新路径探析[J]. 董晓宇. 农银学刊. 2018(04)
[5]商业银行跨界拥抱金融科技的动因、新特征和着力点[J]. 吴朝平. 上海金融. 2018(06)
[6]商业银行服务小微企业研究——以建设银行“小微快贷”业务为例[J]. 杨宁. 青海金融. 2017(10)
[7]中小银行小微企业信贷产品营销策略——以A银行为例[J]. 王旭辉,杨林岩. 银行家. 2016(02)
[8]互联网金融下商业银行参与小微企业贷款的SWOT分析[J]. 谢铖. 中国商论. 2016(01)
[9]我国商业银行金融创新产品的知识产权保护[J]. 刘巍巍,徐丽,腾笛. 学理论. 2014(06)
[10]欠发达地区小微企业融资困境及金融支持研究——以宁夏固原市为例[J]. 吕国钧,杨永钦,虎艳同,刘斌. 宁夏社会科学. 2013(06)
硕士论文
[1]A行F分行“三农”信贷产品创新对策研究[D]. 王嘉惠.广西大学 2018
[2]互联网金融对商业银行的影响探究[D]. 宋歌.河南工业大学 2016
[3]商业银行小微企业信贷产品创新研究[D]. 丁昱文.沈阳大学 2014
本文编号：2925979
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