Y银行河北省分行小微企业贷款业务营销策略研究
发布时间：2021-09-17 21:57
小微企业在我国经济建设当中具有非常重要的作用,是一支非常重要的生力军。党中央、国务院高度重视民营企业和小微企业的发展,习近平总书记多次强调,要支持民营经济发展,指出民营经济的历史贡献不可磨灭,民营经济的地位作用不容置疑,要坚持“两个毫不动摇”,为民营企业营造更好的法治环境、营商环境。在当前形势下,各大银行均调整了对于小微企业的授信政策,加大了对于小微企业贷款的投入,通过采取改变自身产品政策、提升科技水平、与平台合作等方式落实“两个毫不动摇”,与小微企业实现共同健康发展。近年来,Y银行始终认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和相关部门要求,坚守“服务社区、服务中小企业、服务三农”的定位,Y银行河北省分行作为一级分行,始终把服务实体经济、服务小微企业,放在突出位置来抓,为缓解小微企业融资难融资贵问题尽责尽力。但创新能力不足、审批流程较复杂、人员经验不足等现状仍然制约其获客及发展。为了解决上述问题,本文采用文献研究法、比较分析法、模型分析法、访谈法进行研究分析,分析目前Y银行河北省分行采取的营销策略,进而提出Y银行河北省分行小微企业贷款业务目前存在产品同质化定价系统不健全、营销渠道单一、人员能...
【文章来源】：河北经贸大学河北省
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
019年银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况表1
河北经贸大学硕士学位论文10图2-22017年和2018年银行业金融机构小微企业贷款情况表2为推动小微企业贷款业务的差异化管理，充分平衡区域发展与风险管理诉求，按照总行顶层设计、分行因地制宜的思路，Y银行小企业贷款业务产品制度体系分为总行、一级分行两级制度。总行主要负责总行管理的全行推广产品制度的制修订，一级分行在总行授权范围内负责区域特色产品制度的制修订，并结合辖内机构能力、市场情况等，对全行推广产品制度部分规定进一步明确本分行管理要求。2.4相关理论2.4.1STP理论STP理论中的S、T、P分别是Segmenting、Targeting、Positioning三个英文单词的缩写，即市场细分、目标市场和市场定位。选择确定目标消费者或客户是STP理论的根本要义。STP理论提出市场是一个综合体，包含多层次、多元化的消费需求。任何企业都无法满足消费者所有的需求，企业应根据消费者需求、购买能力的不同把市场分为若干子市场，即市场细分。企业可以根据自身未来发展规划和产品具体情况从细分市场中选取符合公司的定位并且有一定规模和发展前景的细分市场作为目标市常确定目标市2http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html中国银行保险监督管理委员会
河北经贸大学硕士学位论文16用信用担保方式。目前Y银行河北省分行办理房产抵押贷款的客户数过半，但增速放缓，占比较年初下降8.22个百分点，办理小微易贷、法人房产按揭贷款和小企业快捷贷的客户快速增长，增速分别为181.87%、43.71%和36.53%。图3-1小微企业客户贷款产品分布图Y银行河北省分行主要产品为小企业快捷贷、小微易贷、房地产抵押贷款。小企业快捷贷是以企业为主体，抵押物为担保的短期流动资金贷款，通过分析企业财务经营情况，结合抵押物价值给与企业授信额度。小企业快捷贷需要企业提供房产或者土地作为抵押物，授信期限最长3年，授信额度最高500万，具有速度快、手续简便的特点。小微易贷是Y银行利用互联网、大数据技术、结合纳税信息、增值税发票信息推出的短期、网络全自动流动贷款资金业务。通过税务融资模式、发票融资模式、综合贡献度模式三种模式实现贷款发放。相比较小企业快捷贷，小微易贷是一款纯信用产品，贷款期限最长12个月，授信额度最高100万元，且为纯线上产品，直接线上测算，手机出额度，额度循环，客户在手机银行上直接支用还款，具有数据化、线上化、模型化、小额化的特点。主要针对的客群为信誉、资信状况良好的小企业客户。房地产抵押贷款是指企业以住宅、写字楼、土地、厂房等抵押物为担保的贷款业务，
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国普惠金融的实现路径:“平台+产品”模式[J]. 邢乐成. 济南大学学报(社会科学版). 2019(01)
[2]关于进一步优化商业银行小微金融服务的几点思考[J]. 满明俊,马利军,曹家鸣. 农村金融研究. 2018(09)
[3]我国商业银行支持小微企业发展的难点及对策[J]. 王锡真. 知识经济. 2018(16)
[4]小微金融改革服务实体经济研究:银行例证[J]. 黄庆华,段玲玲,周密,张校溱. 宏观经济研究. 2018(07)
[5]商业银行小微企业信贷风险管理研究[J]. 罗慕华. 中国国际财经(中英文). 2018(07)
[6]浅谈中国商业银行全面风险管理中存在的问题及对策[J]. 周琼琼. 财经界(学术版). 2017(08)
[7]小微金融的发展诉求:困境、路径与展望——基于金融供给主体的视角[J]. 王李. 人文杂志. 2017(02)
[8]千家小微企业调查:融资难题成因复杂需银政企合力破解[J]. 曾宪岩,黄建勤,郭敏. 中国银行业. 2016(12)
[9]商业银行小微企业贷款业务营销策略研究[J]. 许锦. 科技风. 2016(06)
[10]中国商业银行对小微企业信贷融资问题研究[J]. 冯莉平. 经营管理者. 2016(06)
本文编号：3399566
【文章来源】：河北经贸大学河北省
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
019年银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况表1
河北经贸大学硕士学位论文10图2-22017年和2018年银行业金融机构小微企业贷款情况表2为推动小微企业贷款业务的差异化管理，充分平衡区域发展与风险管理诉求，按照总行顶层设计、分行因地制宜的思路，Y银行小企业贷款业务产品制度体系分为总行、一级分行两级制度。总行主要负责总行管理的全行推广产品制度的制修订，一级分行在总行授权范围内负责区域特色产品制度的制修订，并结合辖内机构能力、市场情况等，对全行推广产品制度部分规定进一步明确本分行管理要求。2.4相关理论2.4.1STP理论STP理论中的S、T、P分别是Segmenting、Targeting、Positioning三个英文单词的缩写，即市场细分、目标市场和市场定位。选择确定目标消费者或客户是STP理论的根本要义。STP理论提出市场是一个综合体，包含多层次、多元化的消费需求。任何企业都无法满足消费者所有的需求，企业应根据消费者需求、购买能力的不同把市场分为若干子市场，即市场细分。企业可以根据自身未来发展规划和产品具体情况从细分市场中选取符合公司的定位并且有一定规模和发展前景的细分市场作为目标市常确定目标市2http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html中国银行保险监督管理委员会
河北经贸大学硕士学位论文16用信用担保方式。目前Y银行河北省分行办理房产抵押贷款的客户数过半，但增速放缓，占比较年初下降8.22个百分点，办理小微易贷、法人房产按揭贷款和小企业快捷贷的客户快速增长，增速分别为181.87%、43.71%和36.53%。图3-1小微企业客户贷款产品分布图Y银行河北省分行主要产品为小企业快捷贷、小微易贷、房地产抵押贷款。小企业快捷贷是以企业为主体，抵押物为担保的短期流动资金贷款，通过分析企业财务经营情况，结合抵押物价值给与企业授信额度。小企业快捷贷需要企业提供房产或者土地作为抵押物，授信期限最长3年，授信额度最高500万，具有速度快、手续简便的特点。小微易贷是Y银行利用互联网、大数据技术、结合纳税信息、增值税发票信息推出的短期、网络全自动流动贷款资金业务。通过税务融资模式、发票融资模式、综合贡献度模式三种模式实现贷款发放。相比较小企业快捷贷，小微易贷是一款纯信用产品，贷款期限最长12个月，授信额度最高100万元，且为纯线上产品，直接线上测算，手机出额度，额度循环，客户在手机银行上直接支用还款，具有数据化、线上化、模型化、小额化的特点。主要针对的客群为信誉、资信状况良好的小企业客户。房地产抵押贷款是指企业以住宅、写字楼、土地、厂房等抵押物为担保的贷款业务，
【参考文献】：
期刊论文
[1]中国普惠金融的实现路径:“平台+产品”模式[J]. 邢乐成. 济南大学学报(社会科学版). 2019(01)
[2]关于进一步优化商业银行小微金融服务的几点思考[J]. 满明俊,马利军,曹家鸣. 农村金融研究. 2018(09)
[3]我国商业银行支持小微企业发展的难点及对策[J]. 王锡真. 知识经济. 2018(16)
[4]小微金融改革服务实体经济研究:银行例证[J]. 黄庆华,段玲玲,周密,张校溱. 宏观经济研究. 2018(07)
[5]商业银行小微企业信贷风险管理研究[J]. 罗慕华. 中国国际财经(中英文). 2018(07)
[6]浅谈中国商业银行全面风险管理中存在的问题及对策[J]. 周琼琼. 财经界(学术版). 2017(08)
[7]小微金融的发展诉求:困境、路径与展望——基于金融供给主体的视角[J]. 王李. 人文杂志. 2017(02)
[8]千家小微企业调查:融资难题成因复杂需银政企合力破解[J]. 曾宪岩,黄建勤,郭敏. 中国银行业. 2016(12)
[9]商业银行小微企业贷款业务营销策略研究[J]. 许锦. 科技风. 2016(06)
[10]中国商业银行对小微企业信贷融资问题研究[J]. 冯莉平. 经营管理者. 2016(06)
本文编号：3399566
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