我国股份制商业银行社区金融发展研究

发布时间：2017-07-17 00:08

  本文关键词：我国股份制商业银行社区金融发展研究

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【摘要】：我国股份制商业银行(不含五大国有银行)分为全国性股份制商业银行和地方股份制商业银行,资产规模一般都较大。“社区金融”,是指以一定地域中生活的群体为服务对象,探究群体成员共同金融需求并为之提供金融服务的活动。社区金融在国外发达市场较为成熟。在我国,股份制商业银行社区金融起步晚,在2009年前后才步入正轨。社区金融是银行零售业务的重要组成部分。我国股份制商业银行(以下简称商业银行)在以往成长过程中,过度依赖“公司业务(批发业务)”,至今仍然存在“依赖公司业务”的问题。我国商业银行的零售业务,到2000年前后才得到系统化开展。“社区金融”作为零售业务的重要组成部分,对商业银行来说更是崭新领域。因而,商业银行要发展社区金融,不得不向国外发达市场学习,借鉴社区金融的物理渠道、经营策略等,如“金融便利店”、“社区支行”、“差异化经营”等。本文首先简要概述了社区金融的国内外研究成果,介绍了国内外有关理论,并在此基础上对本文研究对象进行严格的概念界定,总结出社区金融的基本特征,社区金融中的关系营销理论,商业银行社区金融市场定位,商业银行社区金融资产业务定位,以及商业银行社区金融“盈利性”、“抗风险性”特点。随后举例了美国富国银行、安普瓜银行社区金融成功案例,概括出“差异化经营”等成功经验。在此基础上,陈述了我国商业银行社区金融实施的现状,并以上海农商银行、民生银行为例,剖析商业银行开展社区金融存在的问题。针对这些问题,从商业银行总行、分行层面提出了解决途径和改进建议,包括客群定位、网点布局、差异化经营、扩大资产业务、发展代销业务、储备人才、优化激励机制,提高运营效率,特别是“社区金融圈”、“店长负责制”等方面。
【关键词】：股份制商业银行 社区金融 发展研究
【学位授予单位】：上海交通大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 第一章 绪论8-16
• 1.1 研究的背景和意义8-13
• 1.1.1 研究的背景8-11
• 1.1.2 研究的意义11-13
• 1.2 研究的方法和内容13-14
• 1.2.1 研究的方法13
• 1.2.2 研究的内容和框架13-14
• 1.3 本文的创新与不足14-16
• 1.3.1 本文的创新14-15
• 1.3.2 本文的不足15-16
• 第二章 文献综述16-24
• 2.1 社区金融的定义、性质16-17
• 2.2 社区金融中的关系营销理论17-18
• 2.3 商业银行社区金融市场定位18
• 2.4 用最优信贷规模分析资产业务市场定位18-21
• 2.5 商业银行社区金融的优势21-22
• 2.6 商业银行社区金融盈利能力和风险抵御能力22-24
• 第三章 国外社区金融的发展概况和启示24-27
• 3.1 国外社区金融发展概况24
• 3.2 国外社区金融主要模式24-25
• 3.3 富国银行、安普瓜银行社区金融业务25-26
• 3.4 国外社区金融发展启示26-27
• 第四章 我国商业银行社区金融发展现状和存在问题27-39
• 4.1 我国商业银行社区金融发展历程和现状27
• 4.2 上海农商银行社区金融27-28
• 4.3 民生银行社区金融28-35
• 4.3.1 民生银行社区金融概况28-29
• 4.3.2 民生银行社区金融的实施29-33
• 4.3.3 民生银行社区金融的成效及同业比较33-35
• 4.4 商业银行社区金融的特点35-36
• 4.5 我国商业银行社区金融存在的问题36-39
• 4.5.1 社区金融规划缺失，社区网点铺设混乱36
• 4.5.2 POS机具缺乏社区金融考量36-37
• 4.5.3 社区网点现金业务成为短板37
• 4.5.4 内部考核机制需要优化37
• 4.5.5 社区金融网点权责不清晰37-38
• 4.5.6 营运机制限制了效率的提升38-39
• 第五章 我国商业银行社区金融发展的建议39-47
• 5.1 清晰定位客群，科学布局网点39
• 5.2 扩大商户POS机的应用39-40
• 5.3 发展社区金融各有侧重40
• 5.4 连锁标准化，低成本发展40-42
• 5.5 扩大资产业务，细化组合营销42-43
• 5.6 发展代销业务，创造中收来源43
• 5.7 培育社区金融队伍43-44
• 5.8 优化内部激励机制，推行“店长负责制”44-45
• 5.9 提高运营效率45-47
• 第六章 结论和展望47-49
• 6.1 研究结论47-48
• 6.2 研究展望48-49
• 参考文献49-51
• 致谢51-53

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本文编号：551117