西南经济区城市商业银行经营绩效评价与提升策略研究

发布时间：2017-08-20 06:04

  本文关键词：西南经济区城市商业银行经营绩效评价与提升策略研究

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【摘要】：近年来,得益于经济上行周期和银行业的整体繁荣,我国西南经济区城市商业银行迅速发展壮大,有力地促进了当地经济和居民生活水平的提高。但随着“十二五”期间经济增长方式的转变以及利率市场化的推进,使得我国银行业竞争加剧,对西南经济区城市商业银行的经营绩效也提出了更高的要求。因此,如何构建科学、高效的经营绩效评价体系,以此来提升我国西南经济区城市商业银行的核心竞争力及综合运营效能,将成为决定西南经济区城市商业银行在当前宏观经济环境下能否健康、可持续发展的重大问题。对此,文章探究了西南经济区城市商业银行的发展现状,运用因子分析法,构建了经营绩效评价体系,同时选取了西南经济区16家城市商业银行作为研究样本,对样本银行的经营绩效进行了实证分析,并根据分析结果给出了相关政策建议。该成果将为我国银行业尤其是西南经济区城市商业银行未来的科学化实践,提供重要的理论依据与决策参考。本文具体研究内容包括：第一章总论,主要介绍了研究背景及研究意义,国内外研究动态、研究内容及思路、研究方法和资料；第二章理论回顾与借鉴,主要界定了城市商业银行经营绩效评价的相关定义,并梳理了现代金融中介理论、效率结构理论等相关理论成果,深入分析了银行经营绩效的影响因素和评价方法；第三章现状分析,主要介绍了西南经济区的基本经济态势,考察了区域内城市商业银行的经营发展情况；第四章指标体系构建,主要描述了城市商业银行经营绩效评价指标体系的设计原则,筛选出具有代表性的评价指标,并以此构建银行经营绩效评价指标体系。第五章实证分析,主要通过样本选取、数据处理和因子模型的实证分析,分别从地域和个体层面进行经营绩效的综合评价,并对样本银行的评价结果进行深入剖析。第六章研究结论与政策建议,主要介绍了本文的主要研究结论、提出的政策建议和有待进一步研究的问题。本文的研究结论主要有：(1)样本银行中的达州市商业银行等经营绩效综合评价较高,它们大多地处西部政治经济战略中心、金融中心及省会城市周边,拥有较为先进和完善的银行经营管理体系和风险控制技术水平,并且企业数量众多且发展势头良好,对于城市商业银行的融资需求比较迫切。综合评价排名居中且表现一直较稳定的有玉溪市商业银行等,这些银行的经营水平在总体上达到了西南经济区地区的平均水平,但还缺乏一定的竞争力,还需要积极探索自身改革转型路径。而攀枝花市商业银行等综合评价结果较差,它们与西南经济区城市商业银行经营绩效的平均水平存在差距,在提高盈利能力、防范经营风险、挖掘成长潜力方面整体能力不强。这些银行都存在一些通病：总资产量增长缓慢,甚至出现缩水的负增长现象,中间业务盈利空间小,收入结构过于集中,同时不良资产额度较大。(2)样本银行经营绩效综合得分与当地经济发展水平密切相关。四川省、重庆市以及省会周边城市的城市商业银行的经营状况要优于远离省会城市和地处云南、贵州、广西等经济欠发达的少数民族省市的城市商业银行的经营状况,相对较差的自然条件,限制了其整体工商业的发展水平,中小企业和民营企业经济欠缺活力,因此西南经济区城市商业银行的经营绩效水平呈现出明显的地域差异。基于上述研究结论,本文提出的政策建议主要有：(1)实施市场细分,选择有效战略模式。要具体要做好客户、产品与服务、区域三方面的有效定位。(2)提高资产质量,降低不良贷款。要充分认识宏观经济波动对银行信贷资产质量的影响,合理制定信贷资产质量的管理目标,建立适应经济周期变化的合理的资产组合,不断完善贷后管理,正确把握不良资产的处置时期和处置手段。(3)加强内部控制和风险管理,确保安全稳健经营。要建立和完善内部信息系统,规范数据形式,保证数据真实和来源渠道统一,逐步建立覆盖所有业务风险的监控、预警和评价系统,不断提高内部监管和审查的工作人员的素质和职业道德。(4)积极创新经营,拓展中间业务。要合理配置有限资源,优化收入结构,扩大基金、担保、银保合作以及网上银行等新业务领域的市场份额,建立相配套的信息处理工具。(5)加强成本管理,提高盈利能力。要树立全面成本管理理念,建立健全成本控制管理体系,强化财务管理人才创新。
【关键词】：西南经济区 城市商业银行 因子分析 经营绩效评价
【学位授予单位】：西南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 第1章 总论9-17
• 1.1 研究背景及意义9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.2 国内外研究现状述评11-14
• 1.2.1 国外研究动态11-12
• 1.2.2 国内研究动态12-14
• 1.2.3 文献评述与本文特色14
• 1.3 研究思路及内容14-16
• 1.3.1 研究思路14-15
• 1.3.2 研究内容15-16
• 1.4 研究方法及资料16-17
• 1.4.1 研究方法16
• 1.4.2 研究资料16-17
• 第2章 城市商业银行绩效评价的理论基础17-29
• 2.1 城市商业银行经营绩效评价的基本内涵17-18
• 2.1.1 经营绩效17
• 2.1.2 商业银行的经营绩效17
• 2.1.3 商业银行经营绩效评价17-18
• 2.2 城市商业银行绩效评价的理论借鉴18-21
• 2.2.1 现代金融中介理论18-20
• 2.2.2 效率结构理论20-21
• 2.3 城市商业银行经营绩效评价的分类21-22
• 2.4 城市商业银行经营绩效评价的影响因素22-24
• 2.4.1 外部影响因素22-23
• 2.4.2 内部影响因素23-24
• 2.5 城市商业银行经营绩效评价的方法24-29
• 2.5.1 主流评价方法24-25
• 2.5.2 因子分析法的理论分析25-29
• 第3章 西南经济区城市商业银行经营状况分析29-37
• 3.1 西南经济区经济运行基本态势29-30
• 3.2 西南经济区银行类金融机构概况30-32
• 3.3 西南经济区城市商业银行经营发展情况32-37
• 3.3.1 西南经济区城市商业银行在经营中取得的成绩32-34
• 3.3.2 西南经济区城市商业银行面临的压力和挑战34-37
• 第4章 城市商业银行经营绩效评价的指标体系构建37-41
• 4.1 指标体系设计的原则37
• 4.2 指标选取37-41
• 4.2.1 盈利性层面38-39
• 4.2.2 流动性层面39
• 4.2.3 安全性层面39
• 4.2.4 成长性层面39-41
• 第5章 基于因子分析法的实证分析41-55
• 5.1 样本选取与数据来源41-42
• 5.1.1 样本选取41
• 5.1.2 数据来源41-42
• 5.2 数据的处理和检验42-45
• 5.2.1 数据的处理43
• 5.2.2 数据的检验43-45
• 5.3 因子分析过程45-51
• 5.3.1 提取公因子45-47
• 5.3.2 建立旋转因子载荷矩阵47-49
• 5.3.3 建立因子得分系数矩阵49-50
• 5.3.4 计算综合得分并排序50-51
• 5.4 实证结果与分析51-55
• 5.4.1 盈利能力绩效51
• 5.4.2 资产流动性绩效51-52
• 5.4.3 资产安全绩效52
• 5.4.4 银行未来成长潜力52-53
• 5.4.5 经营绩效的区域性差异53-55
• 第6章 研究结论与对策建议55-61
• 6.1 研究结论55-56
• 6.2 相关对策建议56-59
• 6.2.1 实施市场细分,选择有效战略模式56-57
• 6.2.2 提高资产质量,降低不良贷款57-58
• 6.2.3 加强内部控制和风险管理,确保安全稳健经营58
• 6.2.4 积极创新经营,拓展中间业务58-59
• 6.2.5 加强成本管理,提高盈利能力59
• 6.3 研究展望59-61
• 参考文献61-65
• 致谢65-67
• 攻读硕士学位期间发表论文情况67

【共引文献】

中国期刊全文数据库 前3条

1 王擎;潘李剑;;股权结构、金融生态与城市商业银行绩效[J];投资研究;2012年04期

2 蒋逵;罗志华;;城市商业银行未来发展路径研究——对利率市场化下城商银行批零业务模式的探索[J];西南金融;2013年10期

3 徐妍;沈悦;;货币政策立场、房地产异质性与房地产信贷政策调控效果[J];广东财经大学学报;2015年03期

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本文编号：704929