AB银行私人银行业务风险管理研究

发布时间：2017-09-11 13:08

  本文关键词：AB银行私人银行业务风险管理研究

  更多相关文章： 私人银行业务 操作风险 风险管理

【摘要】：社会上20%的人占有社会财富的80%,私人银行的诞生正是为这20%的人服务,这是社会发展的需要。中国目前已有多家银行开办私人银行业务,然而,私人银行这块蛋糕却是不容易尝试的,不仅需要银行具有较高财富管理能力,同时还需承担私人定制服务的能力,更需要有风险管理的能力。私人银行业务是新生事物,业务创新、产品创新、流程创新使得私人银行业务风险涉及面广、相关性强,给私人银行风险管理提出了新的课题,要管理好私人银行业务的各类风险,就必须对私人银行业务涉及的风险种类、风险成因进行系统的剖析和逐一诊断。私人银行业务风险管理也不同于传统商业银行业务的风险管理,因为私人银行业务主要承担的是声誉风险、合规风险和操作风险,这些风险更难以量化,更强调事前防范。私人银行业务的风险主要来自于两个方面：一是投资产品的风险。和商业银行传统零售业务的投资品类似,私人银行业务提供的服务涉及基金、证券、保险和实体经济的投融资,但是产品在设计和结构方面可能较商业银行传统的零售产品更为复杂,风险管理也提出了更高的要求。二是人的风险。从银行开展的不同业务类型来看,在投行业务、信贷业务、金融市场交易业务领域,信用风险和市场风险为主要风险因素,而财富管理业务、代理业务、零售业务则是以操作风险为主的。以收费为主要利润来源的私人银行业务正式操作风险主导的业务,这也是由私人银行业务以客户关系管理为第一要务的经营特点所决定的。当然,私人银行业务的风险管理要在契合业务发展特点的基础上,尽量纳入传统银行业务统一的风险管理体系中去。本文对私人银行业务发展现状及面临的风险类型进行了论述,在此基础上,从私人银行各类业务的操作流程出发,细致剖析了业务风险点和当前银行类金融机构应对的策略。在客户准入、客户关系管理、产品销售等涉及到操作风险的重点环节进行了详细论证。最后,作者就建立完善的风险防范体系提出了具体措施,包括完善保密制度、建立健全内部控制等。传统私人银行业务风险管理研究大多从风险类别出发,分别研究声誉风险、操作风险、信用风险、市场风险等各类风险的特点及防范措施,本文创新之处在于从私人银行业务开办的业务类型和业务流程出发,从商业银行私人银行业务开展过程中的各个环节入手,从不同的维度研究分析相应的风险防范对策。同时,在私人银行业务风险管理的具体举措方面,作者基于从业经验和案例银行现有的风险管理框架提出了自己的见解和意见。论文基于对AB银行开展私人银行业务的实证分析,具有较强的实际意义,在客户准入和产品营销方面能够对各类金融机构开办私人银行业务过程中操作风险的管理和控制有普遍的借鉴意义。
【关键词】：私人银行业务 操作风险 风险管理
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 导论12-21
• 1.1 问题的提出与选题意义12-14
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 文献综述14-18
• 1.2.1 私人银行概念的提出14
• 1.2.2 国外私人银行业务风险管理研究现状14-16
• 1.2.3 国内私人银行业务风险管理研究现状16-17
• 1.2.4 商业银行风险管理理论概述17-18
• 1.3 研究思路与研究方法18-19
• 1.3.1 研究思路18-19
• 1.3.2 研究方法19
• 1.4 本文创新点与不足19-21
• 第2章 我国私人银行业务发展概述21-29
• 2.1 我国私人银行业务发展现状21-27
• 2.1.1 高净值客户发展情况21-22
• 2.1.2 私人银行业务经营主体情况22-24
• 2.1.3 私人银行服务范围24-27
• 2.2 私人银行业务的风险来源及主要类型27-29
• 第3章 AB银行私人银行业务风险管理现状分析29-35
• 3.1 影响AB银行私人银行业务风险管理的因素29-31
• 3.1.1 外部因素29-30
• 3.1.2 内部因素30-31
• 3.2 AB银行私人银行业务风险管理面临的问题31-35
• 3.2.1 操作风险管理是当前主要挑战31-32
• 3.2.2 市场风险管理难度日益增加32-33
• 3.2.3 声誉风险管理面临挑战33-35
• 第4章 AB银行私人银行主要业务环节的风险防范35-49
• 4.1 客户准入环节的风险防范35-37
• 4.1.1 客户准入需遵循的原则36
• 4.1.2 准入审批36-37
• 4.2 客户关系管理过程中的风险防范37-45
• 4.2.1 客户准入管理38-41
• 4.2.2 客户日常管理41
• 4.2.3 客户协议管理41-43
• 4.2.4 客户联络管理43-44
• 4.2.5 客户档案管理44
• 4.2.6 客户终止服务管理44-45
• 4.3 产品营销过程中的风险防范45-49
• 4.3.1 参数管理46
• 4.3.2 委托下单46-47
• 4.3.3 尽职调查47
• 4.3.4 委托撤单47-49
• 第5章 AB银行私人银行业务风险的控制49-61
• 5.1 不断完善保密管理体系49-52
• 5.1.1 保密组织机构50
• 5.1.2 保密管理对象50-51
• 5.1.3 保密管理工作要求51
• 5.1.4 电子文件保密管理要求51-52
• 5.1.5 移动办公保密管理要求52
• 5.2 努力健全内部控制体系52-59
• 5.2.1 风险评估54-55
• 5.2.2 控制活动55-58
• 5.2.3 内部监督58-59
• 5.2.4 信息与沟通59
• 5.3 探索建立风险补偿对策59-61
• 5.3.1 建立风险限额制度59-60
• 5.3.2 使用风险转移工具60-61
• 第6章 结论61-63
• 参考文献63-67
• 致谢67-68
• 附件68

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前4条

1 陆媛;张同健;;国有商业银行内部控制与风险控制的相关性研究[J];财会通讯;2011年02期

2 中国工商银行深圳喜年支行课题组;蒋博;张雅维;;工商银行私人银行业务研究[J];金融论坛;2008年04期

3 杨毓;新资本协议与我国商业银行风险管理[J];金融理论与实践;2004年05期

4 李志刚;商业银行风险管理的多维度思考[J];现代商业银行;2005年03期

中国重要报纸全文数据库 前2条

1 光大银行董事会专职董事 中国金融40人论坛特邀成员 武剑;[N];21世纪经济报道;2012年

2 记者 肖林江　通讯员 寇楠;[N];金融时报;2013年

，

本文编号：830890