中美商业银行非利息收入对其绩效影响的比较研究

发布时间：2017-04-14 22:17

  本文关键词：中美商业银行非利息收入对其绩效影响的比较研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：当前,我国国内商业银行的收入来源主要还是依靠传统的商业银行业务,依靠存贷款利息差,对于不计入表内资产的非利息收入业务还未引起足够多的重视,其非利息收入在经营收入中占比相对较低,加之受外围因素的影响,仅靠利息收入已然不能保证商业银行达到原有的盈利水平,而国外商业银行尤其是美国的商业银行在经过几十年的发展之后,充分认识到非利息收入业务的重要性,非利息收入基本上能够占有其商业银行经营收入的一半左右。国内商业银行经营环境的变化,迫使商业银行越来越重视非利息收入业务,广施良策以助力非利息业务收入,然而非利息收入能否有效提升商业银行的绩效以及开展何种非利息收入业务以提高其绩效还是值得探讨和研究的问题。本文选取金融市场发展较为完善的13家美国商业银行与14家国内主要商业银行为样本,分析非利息收入在中美银行业发展情况并做比较,研究两者之间的差异,并提出假设,假设非利息收入与商业银行绩效之间存在正相关关系并且非利息收入平方项与银行绩效之间呈现负相关关系,同时假设非利息收入主要构成部分与银行绩效之间存在正相关关系。本文运用面板数据模型分析非利息收入与银行绩效之间辩证关系,实证分析结果表明,国内商业银行以及美国商业银行,其非利息收入均显著影响银行绩效,这表明提高非利息收入的比重对商业银行经营绩效的增加具有正效应,在对非利息收入占比的平方项做实证分析时亦显著,说明非利息收入对商业银行经营绩效的影响呈现倒U型现象,所以商业银行在发展非利息收入的同时要注意对非利息收入的规模进行控制,由此才能有效的增加商业银行的经营绩效。
【关键词】：非利息收入 银行绩效 面板数据模型 混业经营
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33;F837.12
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-10
• 第1章 绪论10-17
• 1.1 研究背景及意义10-11
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意义11
• 1.2 文献综述11-14
• 1.2.1 商业银行绩效影响因素研究11-12
• 1.2.2 非利息收入对商业银行绩效影响的研究12-13
• 1.2.3 商业银行非利息收入业务发展新途径研究13-14
• 1.2.4 研究评述14
• 1.3 研究思路及研究内容14-16
• 1.3.1 研究方法14-15
• 1.3.2 研究内容15
• 1.3.3 技术路线图15-16
• 1.4 本文的创新之处16-17
• 第2章 非利息收入影响商业银行绩效的相关概念阐释及理论基础17-24
• 2.1 非利息收入概念17-18
• 2.2 经营绩效概念18-19
• 2.3 非利息收入特征19-20
• 2.4 非利息收入对商业银行绩效影响的理论基础20-23
• 2.4.1 金融多元化理论20-21
• 2.4.2 绩效评价理论21-22
• 2.4.3 金融创新理论22-23
• 小结23-24
• 第3章 中美商业银行非利息收入业务发展分析24-32
• 3.1 美国商业银行非利息收入发展状况分析24-26
• 3.1.1 美国商业银行非利息收入占比分析24-25
• 3.1.2 美国商业银行非利息收入构成分析25-26
• 3.2 中国商业银行非利息收入发展状况分析26-29
• 3.2.1 中国商业银行非利息收入占比分析27-28
• 3.2.2 中国商业银行非利息收入构成分析28-29
• 3.3 中美商业银行非利息收入对比分析29-31
• 3.3.1 非利息收入在营业收入中的重要性差异明显29-30
• 3.3.2 非利息收入构成在非利息收入中占比差异明显30
• 3.3.3 对非利息收入认识及政策环境差异明显30-31
• 小结31-32
• 第4章 中美商业银行非利息收入对其绩效影响的实证研究32-42
• 4.1 研究假说32-33
• 4.2 变量的选取33-34
• 4.3 样本数据的选取34-35
• 4.4 实证模型的设计35-36
• 4.5 统计变量描述性统计分析36-37
• 4.6 中美商业银行经营绩效影响实证结果与对比分析37-41
• 4.6.1 非利息收入占比与经营绩效的估计结果分析37-39
• 4.6.2 非利息收入重要构成项占比与经营绩效的估计结果分析39-41
• 小结41-42
• 第5章 国内商业银行发展非利息收入相关建议42-46
• 5.1 提高商业银行对非利息收入的重视，出台相关政策法律法规42
• 5.2 合理控制商业银行非利息收入规模42-43
• 5.3 优化净费用及佣金收入结构43-44
• 5.4 深化体制改革，探寻混业经营的可能44-46
• 结论46-47
• 研究展望47-48
• 参考文献48-51
• 致谢51

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