中小银行零售业务发展策略研究

发布时间：2016-12-04 18:26

  本文关键词：浅谈商业银行的客户关系管理与差别化服务，由笔耕文化传播整理发布。

《天津大学》 2007年

中小银行零售业务发展策略研究

郑敏  

【摘要】： 从国际银行业的发展趋势来看,零售业务已成为商业银行主要盈利性业务,而国内商业银行也处在关键的战略转型阶段。本文系统的介绍了商业银行零售业务的起源、发展、理论和国内外实践,在此基础上针对国内中小银行探讨了零售业务的营销策略、风险管理以及竞争策略。 本文首先系统的介绍了零售业务的定义、分类、特点以及发展状况和理论基础,作为全文铺垫,对商业银行零售业务作了较为渗透的分析。在分析了国内背景之后,本文即着重对国内中小银行开展零售业务中的一些问题进行了深入剖析,包括开展零售业务的重要意义、现状、问题,以及当前面临的重要契机。本文以为,发展零售业务是一个大的趋势,而这一趋势对国内中小银行而言尤为重要,直接关系到国内中小银行的未来的生存和竞争状况,而就具体的业务而言,当前理财业务、信用卡业务和电子银行是国内中小银行发展零售业务的三大支点。 扩大销售和市场占有份额是发展零售业务的首要问题,本文对零售业务开展中的营销策路问题展开探讨,认为客户信息数据库为基础的多渠道、全方位营销策略是拓展和占领市场所必须的,而产品创新是营销策略有效实施的基础。银行业务的特殊性决定了在扩大市场销售的同时,还必须考虑到风险和管理和控制问题,本文将零售业务的风险管理分为事前、事中、事后三个阶段,具体分析了每个阶段的风险预警、控制、回馈等问题,并将单笔业务风险管理和零售业务的整体风险管理相结合,提出了更加有效的风险管理方法。 本文首先以波特的五力矩阵分析了国内零售业务市场的结构,并深入探讨了国内中小银行在这一市场结构中的竞争地位,以及竞争的机遇和威胁,认为银行应视自身情况,选择合适的竞争策略,而竞争策略的实施,关键在于自身资源的有效整合。本章以资源的效用最大化为原则,提出银行在资源整合中的一些重点和一些有效利用资源的具体措施。在对竞争战略的选择上,本文以民生银行为例,引出战略选择的方法,并以民生银行信用卡的成功推广案例作为佐证。

【关键词】：
【学位授予单位】：天津大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2007
【分类号】：F832.2
【目录】：

中文摘要3-4

ABSTRACT4-8

第一章 绪论8-20

1.1 课题研究背景、目的和意义8-9

1.2 银行零售业务的相关概念9-12

1.2.1 银行零售业务的概念9

1.2.2 银行零售业务的分类9-10

1.2.3 银行零售业务的特征10-12

1.3 商业银行零售业务的产生和发展12-13

1.3.1 零售银行业务的产生12

1.3.2 零售银行业务的发展历程12-13

1.4 商业银行零售业务产生和发展的理论基础13-16

1.4.1 真实票据论与转换能力理论13-14

1.4.2 预期收入理论的出现促进了零售资产业务的产生14-15

1.4.3 商业银行负债管理理论的发展促进了零售负债业务的变革15-16

1.4.4 超货币供给理论为零售中间业务的发展奠定了理论基础16

1.4.5 风险对冲和规避理论的发展扩大了现代零售银行业务广度和深度16

1.5 商业银行零售业务的未来发展趋势16-18

1.5.1 服务渠道多样化16-17

1.5.2 业务重点由资产业务转向中间业务17

1.5.3 金融创新不断发展，金融产品日新月异17-18

1.5.4 零售银行业务向国际化方向发展18

1.6 本文结构、创新点及不足之处18-20

第二章 我国中小银行零售业务发展问题研究20-32

2.1 中小银行发展零售业务的必要性和意义20-24

2.1.1 中小银行发展零售业务的外部动因20-23

2.1.2 发展零售银行业务是中小股份制商业银行可持续发展的内在要求23-24

2.2 我国中小银行零售业务发展现状和问题分析24-27

2.2.1 中小商业银行对零售业务的积极关注和投入25

2.2.2 我国中小股份制商业银行零售业务基础薄弱25-26

2.2.3 商业银行零售业务产品和服务种类不足26

2.2.4 多渠道全方位的销售模式尚未建立26-27

2.3 国内中小银行发展零售业务的契机27-29

2.3.1 中国国民经济发展情况27

2.3.2 监管政策和规则的变化鼓励商业银行发展零售银行业务27-28

2.3.3 中小商业银行的发展使得其具备了发展零售银行业务的条件28-29

2.4 我国中小银行发展零售业务的三大支点29-32

2.4.1 理财业务29-30

2.4.2 银行卡业务30-31

2.4.3 电子银行31-32

第三章 零售业务的营销策略32-44

3.1 数据库为基础的客户发展策略与高端客户市场培育32-35

3.1.1 完善客户信息数据库，建立高效的客户关系管理体系32-34

3.1.2 高端客户维护中应注意的问题34-35

3.2 产品创新与差异化的产品策略35-38

3.2.1 零售产品差异化的本质35-36

3.2.2 产品创新的两种基本范式36-38

3.3 多元化分销渠道与产品促销策略38-42

3.3.1 分销渠道的疏通与整合39-41

3.3.2 产品促销的组合策略41-42

3.4 零售业务的国际营销的展望与建议42-44

第四章 中小银行零售业务中的风险管理44-55

4.1 事前风险管理中的风险识别与评估44-47

4.1.1 零售业务事前风险识别44-45

4.1.2 零售业务事前风险评估45-46

4.1.3 零售业务事前风险处理与决策46-47

4.2 事中风险管理中的风险预警、处理与决策47-51

4.2.1 零售业务事中风险预警47-50

4.2.2 零售业务事中风险预警处理与决策50-51

4.3 事后风险管理中的绩效分析与反馈调整51-52

4.3.1 零售业务风险管理的绩效分析51-52

4.3.2 零售业务风险管理的反馈调整52

4.4 零售业务风险管理文化建设52-55

4.4.1 风险管理的制度建设52-53

4.4.2 零售业务风险管理的组织建设53

4.4.3 零售业务风险管理的意识培育53-54

4.4.4 零售业务风险管理的技术建设54-55

第五章 中小银行零售业务的竞争环境及竞争战略55-65

5.1 国内零售业务市场结构分析55-57

5.1.1 购买方分析55

5.1.2 供应方分析55-56

5.1.3 替代品分析56

5.1.4 现有竞争者分析56-57

5.2 国内中小银行零售业务竞争力分析57-59

5.2.1 中小银行的优势57

5.2.2 中小银行的劣势57-58

5.2.3 中小银行面临的机遇58

5.2.4 中小银行面临的威胁58-59

5.3 中小银行资源的整合59-62

5.3.1 银行资源系统的要素构成59-60

5.3.2 以扩大零售业务为目标的资源整合要点60-61

5.3.3 外部资源利用61-62

5.4 中小银行发展零售业务的竞争战略选择62-65

5.4.1 企业资源、企业能力与竞争优势的关系62-63

5.4.2 竞争战略分析63

5.4.3 竞争战略的选择——以民生银行为例63-65

第六章 民生银行信用卡推广案例分析65-70

6.1 民生银行进军信用卡市场的 SWOT 分析65-66

6.2 民生银行进军信用卡市场的策略分析66-68

6.2.1 管理体制创新66-67

6.2.2 差异化的产品策略67

6.2.3 营销组合策略的运用67-68

6.3 评价与启示68-70

第七章 结论与展望70-72

7.1 研究结论70

7.2 未来展望70-72

参考文献72-74

致谢74

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【引证文献】

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本文编号：204600