中国邮政储蓄银行核心竞争力研究

发布时间：2020-10-26 17:00

　　 当前金融市场环境复杂多变,商业银行也面临着更加严峻的竞争和风险,作为第六大国有商业银行的邮储银行,在中国商业银行体系中具有重要地位,研究分析其核心竞争力有助于快速提升邮储银行核心竞争力,对国家金融市场稳健发展、丰富银行服务层次体系,具有必要性和紧迫性。对它的核心竞争力进行研究符合当前经济形势下中国金融市场的新要求,也是本文主要创新点之一。本文系统的梳理了核心竞争力理论的起源及发展,推导出商业银行核心竞争力是在发展过程中所形成的相对于竞争对手所独有的,能够帮助商业银行实现差异化或持续低成本结构,从而获得竞争优势的力量,具有难以复制性和难以替代性。进而从战略思维角度出发,认为商业银行核心竞争力主要由效率要素、品质要素、创新要素和客户响应要素四个方面组成。定性分析研究方面,本文对邮储银行现状进行SWOT-CLPV分析,得出邮储银行对高质量发展思想认识上还不够统一,没有充分体现以客户为中心的发展观,现有业务经营结构难以支撑高质量发展要求。定量分析研究方面,本文按以下步骤进行。第一,基于核心竞争力四要素构建商业银行核心竞争力评价指标体系,确定12项分析指标。第二,从商业银行属性、规模、市场定位特点等方面入手,筛选出5家商业银行与邮储银行进行量化比较分析,得出邮储银行优势指标、劣势指标和机会指标。分析得出,邮储银行在收入利润率、存贷比率、不良贷款率、拨备覆盖率等四个方面具有一定的优势。在人均利润率、资本收益率、基本每股收益、非利息收入占比四个方面处于劣势。在成本收益率、流动性比率、资本充足率、大学本科以上学历占比四个方面与行业平均水平相当,存在发展壮大的机会,第三,考虑到有较多因素可以对比较分析所使用的指标产生影响,本文引入因子分析,尝试利用因子分析的降维思维,找到对上述指标变化产生共同重要影响的因素,以达到发现深层次本质问题并提出合理政策性建议的目的。为此,本文以比较分析结果为参考依据,扩大分析样本量,将样本量从6家商业银行扩充到17家商业银行,构建指标评价体系,使用2017年数据资料分析评价各主要商业银行的核心竞争力指标。通过分析,得出获利能力、安全能力、运营能力及变现能力四个公因子对商业银行核心竞争力影响最大,并使用主成分法对结果进行量化排名。第四,结合定性因素总结分析结果。分析表明,邮储银行在核心竞争力方面没有明显优势,传统意义上的网点多、吸储能力强等优势,给该行带来的核心竞争力优势已经开始逐步减弱,该行需采取措施从获利能力、安全能力等方面重点改进。第五,给出政策建议。一是坚持高效发展,全面提升综合价值;二是加强综合服务,推进轻型发展战略;三是强化风险管理,打牢经营发展基础;四是深化机制改革,培育独特人文底蕴。
【学位单位】：南京大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F618.3;F832.33;F271
【部分图文】：

导致信贷等资产类业务投放能力较差。??２、资本收益率??对商业银行而言，严监管己成为常态，资本收益率逐年下降。图５－２显示了?２０１３－??２０１７年６家商业银行资本收益率情况。６家商业银行均表现出下降趋势，仅南京银行在??２０１７年出现小幅度反弹态势。??忒?ｓｓ?ＶＰ?Ｓ？?ＶＰ?＾?ｖｐ??＿薩?ＩＩＩＩ?ｉ??邮储银行?工商银疔?农业银行?民生银行?招商银行?南京银行??＿?２０１３年■?２０１４年■?２０１５年?＿?２０１６年■?２０１７年??图５－２?２０１３－２０１７年６家商业银行资本收益率情况??２７??

邮储银行?丨：商银行?农业银行?民生银行?招商银行?南京银行??■?２０１３?牢■?２０１４?年■?２０１５?牢■?２０１６?年■?２０１７’十：??图５－丨２０１３－２０１７年６家商业银行人均利润情况??由Ｐ储银行从２０１３年到２０１７年保持了持续上升的势头，其中仅２０１６年人均利润环比下??降１万元。从增幅来看，２０１４年、２０１５年和２０１７年增幅分别达到１１％、２１％和２０％，五年??累计增幅达到５８％，在所有对比行中最高。对比发现，工商银行、农业银行和民生银行??在这一指标上发展缓慢，除工商银行在２０１５年增幅达到３７％外，其余年份该三家银行增??幅均低于５％，累计增幅最高仅７％，这一增长率反应邮储银行在营业效率方面发展较??快，当然这也是因为邮储银行基础基数较小所致。从绝对值分析，邮储银行与其他行差??异较大，最高的是南京银行，达到１１５，是邮储银行的４．７５倍，主要原因是邮储银行体制??不灵活

邮储银行?丨：商银行?农业银行?民生银行?招商银行?南京银行??■?２０１３?牢■?２０１４?年■?２０１５?牢■?２０１６?年■?２０１７’十：??图５－丨２０１３－２０１７年６家商业银行人均利润情况??由Ｐ储银行从２０１３年到２０１７年保持了持续上升的势头，其中仅２０１６年人均利润环比下??降１万元。从增幅来看，２０１４年、２０１５年和２０１７年增幅分别达到１１％、２１％和２０％，五年??累计增幅达到５８％，在所有对比行中最高。对比发现，工商银行、农业银行和民生银行??在这一指标上发展缓慢，除工商银行在２０１５年增幅达到３７％外，其余年份该三家银行增??幅均低于５％，累计增幅最高仅７％，这一增长率反应邮储银行在营业效率方面发展较??快，当然这也是因为邮储银行基础基数较小所致。从绝对值分析，邮储银行与其他行差??异较大，最高的是南京银行，达到１１５，是邮储银行的４．７５倍，主要原因是邮储银行体制??不灵活
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本文编号：2857262