供应链金融模式下中小企业信用风险控制研究

发布时间：2020-03-22 14:02

【摘要】：改革开放以来,中小企业迅速发展,它在我国国民经济运行、经济发展方面发挥着重要作用。但长期以来,受制于其资产规模、运营管理水平、财务状况、抵押品质量等影响因素,中小企业一直受到融资难、融资贵问题的困扰。随着经济的发展,金融产品的创新,供应链金融模式出现了,它将供应链上的核心企业及其上下游企业有效结合,对整条供应链的运营情况进行综合评价,并以核心企业的优良信用为依据,提升中小企业的信用评级。供应链金融依靠核心企业及整条供应链有效降低了贷款风险,但风险并未完全消失。银行等金融机构要考虑发放贷款过程中所要面临的各种风险,尤其是中小融资企业的信用风险,以提高其经营收益。本文首先结合我国供应链金融业务的发展现状,阐述了本文的研究背景和意义,系统回顾了国内外学者关于供应链金融及信用风险的相关研究。其次,在深入分析供应链金融相关理论的基础上,结合供应链金融业务的概念和发展情况,研究其特征。再以中小企业信用风险的概念和表现形式为基础,分析中小企业信用风险的特征及成因,研究发现中小企业的信用风险是可控的。然后分析京东、Y银行和阿里金融供应链金融业务的开展情况及具体流程,总结其控制中小企业信用风险的方法,比较其优势与劣势。论文最后从四个角度提出解决供应链金融模式下中小企业信用风险控制的策略,即核心企业、银行、物流企业及中小企业。其中,核心企业加强对供应链的管理,银行加强贷款的实时监管及事后的应急处理,物流企业强化物流、信息、质押物管理,中小企业完善自身企业管理,增强企业综合实力,这些措施能有效控制中小企业信用风险。
【图文】：

仓融资模式和保兑仓融资模式。虽然我国供应链金融起步晚，，但受应收账款、商逡逑业票据和融资租赁市场快速发展的影响，供应链金融业务发展迅速。逡逑如图２－１所示，我国工业企业应收账款净额从２００７年的３．８７万亿元上涨到逡逑２０１６年的１２．６８万亿元，增长约２．２８倍。应收账款的增长也为供应链金融应收逡逑账款模式的发展提供了动力。图２－２显示，在金融机构各项贷款业务中，融资租逡逑赁和票据融资金额也一直呈现增长态势，说明其发展状况良好。在此背景下，根逡逑据前瞻产业研究院的行业报告数据，到２０２０年，我国供应链金融市场规模可达逡逑１４．９８万亿元左右，发展前景良好。逡逑

本文编号：2595142