Z银行中小企业供应链金融风险管理研究

发布时间：2020-03-30 19:50

【摘要】：21世纪以来,我国中小企业正处于不断蓬勃发展的时期,推动着我国经济稳定高速增长、推进着我国产业结构升级,而目前我国中小企业面临着融资困难、融资成本偏高的劣势和自身经营、财务、抵质押等方面的弱势,这些原因都制约着我国中小企业的长期发展并使其通过传统融资模式从商业银行获取融资变得困难重重。由于这些劣势与弱势,供应链金融这一创新金融模式渐渐开始发展。供应链金融融资是商业银行的一种新型融资模式,主要运用于供应链中处于弱势地位的中小企业之中,为中小企业在融资方向上指引了新的解决方案,也为商业银行拓展了新的利润市场。供应链金融是商业银行的新服务模式,可以帮助其在竞争日益激烈的市场中脱颖而出,也可以帮助其减少融资可能会出现的融资风险。但是由于经济危机以来产能过剩及周期性产业风险的接连显现,供应链金融存在的风险也不能够被忽视,并且这已经成为制约供应链金融发展的主要难题。因此,对供应链金融风险管理进行研究就显得愈发重要。基于上述的背景,本文选取Z银行作为案例研究对象,通过分析国内外供应链金融的风险管理以及结合作者在Z银行接触供应链金融业务的实践经验,对Z银行供应链金融风险的管理做出研究探索。本文首先就案例的研究背景与研究内容进行了介绍,并且对国内外的研究现状进行了简要的分析,其次对供应链金融的概念、特点、融资模式及其发展现状进行了阐述,接着对供应链金融在Z银行的发展情况进行简要介绍,并以此为背景引出Z银行供应链金融风险管理这个议题。随后对Z银行供应链金融产生风险的原因进行了探究并且针对供应链金融三种融资模式所面临的风险进行了识别与评估。最后,本文基于对Z银行供应链金融风险管理的研究结果并结合Z银行未来的发展方向对其提出了风险管理的防范措施。
【图文】：

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本文的第二部分由供应链金融的基础理论、供应链金融的三种模式和供应链金融的风险分类组成。这部分介绍了供应链金融的基础概念，介绍了供应链金融主要的三种融资模式，并将这三种融资模式进行对比分析，，最后引出了供应链金融风险的介绍。本文第三部分是对 Z 银行的供应链金融发展现状和其供应链及金融产品的现状进行了介绍。本部分简要介绍了 Z 银行供应链金融的现状，并阐述了 Z 银行供应链金融现有的产品情况。本文第四部分是本文的核心，此部分探究了会影响 Z 银行供应链金融风险管理的因素，分析的主要内容从外部环境问题和内部环境问题两方面出发，接着探索Z银行供应链金融风险的识别方法并介绍了Z银行供应链金融风险的评估方法第五部分立足于第四部分的问题分析，针对 Z 银行供应链金融风险管理提出相应的防范措施和对策。本文第六部分为结论，主要内容是对本文研究的有关内容和可行性进行一个总结，并对供应链金融风险管理的未来进行一个展望。

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2.2 供应链金融的特点供应链金融（如图 2-3 所示）作为一种创新的金融模式，有很多区别于传统信贷业务（如图 2-2 所示）的方面。第一，在传统信贷业务中，融资中小企业自身的财务状况、经营情况、信用评级和偿债能力经常是商业银行融资考察的对象。相比传统信贷业务，供应链金融中商业银行不仅要考察融资中小企业自身的一些情况，还要将融资中小企业供应链上下游的企业看作为一个整体来考察，需要考察与其有真实贸易往来的核心企业的信用情况、担保情况和财务状况。除此之外，融资企业与核心企业之间交易往来的真实性也是商业银行考察的重点之一。第二，在供应链金融中，核心企业第三方物流企业作为一个部分参与了融资的过程，核心企业为需要融资的中小企业提供信用担保来解决融资中小企业的信用劣势，第三方物流公司为商业银行提供抵质押物的保管服务和向商业银行提供有关的信息支持。而传统信贷业务中，融资的参与方一般仅为融资企业和商业银行。
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F276.3;F832.4

【参考文献】