金融科技在供应链金融风险控制中的应用研究

发布时间：2020-05-13 17:42

【摘要】：供应链金融作为一种重要的产融结合金融服务领域,近些年来得到了快速的发展,作为连接产业实体与金融的“桥梁”,供应链金融可以有效的解决依附于核心企业的上下游小微企业融资难题,是国家现阶段推行的金融供给侧改革、金融服务实体,尤其是破解中小企业融资困境的重要途径。但由于先前金融机构在开展供应链金融中出现了诸多风险问题,而且这些风险问题通过传统的风险控制手段无法有效控制,导致供应链金融业务一直未获得充分的发展。随着近些年新兴信息技术的蓬勃发展,多种科技手段在金融中得到应用并推广,尤其是大数据、云计算、区块链、物联网及人工智能金融科技手段应用到供应链中,促进了传统供应链的升级、打造出智慧化的供应链系统,智慧化的供应链体系一方面优化了供应链体系,促进了供应链业务的发展,与之同时,由于信息技术的应用,增强了金融机构对供应链金融业务中的物流、信息流、资金流的把控能力,尤其体现在解决信息不对称、贸易真实性、存货质押监管等方面,一定程度上解决了原有供应链金融风控难题,降低了供应链金融的风险。本文对金融科技的概念、主要技术和供应链金融、供应链金融风险控制相关理论进行阐述,聚焦金融科技技术在供应链金融风险控制中的应用,揭示金融科技如何提升供应链金融的风险控制能力,介绍供应链金融应用金融科技进行风险控制的现状,并结合案例对相关的观点进行论证,针对现状提出供应链金融风控应用金融科技面临的挑战,并提出相应的解决对策。最后,对文章进行总结,并对供应链金融风险控制应用金融科技的未来发展进行展望。本文研究的意义在于,通过研究金融科技在供应链金融风险控制中的应用问题,揭示随着供应链金融风险控制与金融科技技术融合程度越来越高,通过综合运用金融科技手段,金融机构在供应链金融风险控制中实现了智能化授信决策、可视化贷后管理等优化,风险防控能力得到了较大的提升,实现了科技助力金融,金融推动产业发展的目的。笔者通过介绍各种金融科技技术在供应链金融风险控制的应用,并辅之以实务案例,为供应链中金融服务的提供者应用金融科技进行风险控制提供理论支撑和案例指导,笔者重点分析了目前供应链金融风险控制在应用金融科技中面临的挑战,并给出了相应的对策,为供应链金融服务的提供者在应用金融科技进行供应链金融风险控制、监管机构对金融科技进行监管时,提供了思路和框架,以期通过多方的努力,共同促进金融科技在供应链金融风险控制领域更好的发展。
【图文】：

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上下游链条中小企业，解决这些中小企业经营不规范、抵质押物缺乏而导致的融资困难逡逑问题，，通过核心企业信用传递获得金融机构的信贷支持，以未来的贸易收入作为还款来逡逑源。供应链金融逐步成为金融机构业务发展的新风口。逡逑２．２．２供应链金融业务中的参与方及业务模式逡逑笔者将供应链金融业务中的参与者从功能上分为三类：第一类为供应链金融业务的逡逑资金提供方：包括银行、小额贷款公司等信贷机构，也包括自身开展供应链金融业务的逡逑核心企业；第二类为供应链金融业务的资金需求方，即围绕核心企业的上下游客户；第逡逑三类为供应链金融业务中的中介机构，即除去供应链金融业务的资金方及资金需求方外逡逑均可界定为中介机构，可以根据中介的内容可以细分为供应链金融搭建场景的互联网平逡逑台、提供金融科技服务的金融科技公司机构、提供货物监管的物流公司以及提供其他中逡逑介服务的公司。逡逑

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逦—逡逑ｔｉ’邋ｔ邋篇邋ＭＥＳＳＥＤ？逡逑图２－１供应链金融参与者逡逑资料来源：内部资料逡逑根据上下游客户与核心企业交易中的不同形态的资产情况，可以将供应链金融业逡逑务分为以下四类：逡逑（１）应收款类，该类供应链金融业务主要群体为核心企业的上游客户，根据核心逡逑企业的需求，上游供应商获得订单后采购物资，出售给核心企业，核心企业对相应物资逡逑８逡逑
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F276.3

【参考文献】