大数据在商业银行小微企业信贷业务中的应用研究

发布时间：2020-10-28 12:00

　　 随着我国利率市场化和金融脱媒化进程持续加深,我国商业银行将面临更加激烈的市场竞争,各家商业银行纷纷进行战略转型。大数据的时代,营销模式日趋精准化和实时化,服务模式日益个性化和定制化,营销策略也应当体现时代的特征,不断地丰富和发展传统营销策略,催生以实时营销,社交网络营销,行为营销等为代表的新型营销方式,对非结构、多维度的信息加以整合并保持实时更新,将深刻影响商业银行的营销规则。大数据技术对商业银行业务的发展来说是一件有意义的事情。此外,依据小微企业的特点,商业银行在小额信贷方面的营销策略也应该做出相应的调整,把握营销环境,最大限度地适应市场需要。伴随着互联网的不断发展,目前企业和金融行业已经越来越重视对各类数据进行智能化的收集,大数据成为了当前企业和金融行业发展的主要手段。同时,面对这小微企业数量的不断增多,银行对小微企业的信贷业务的数据方面的管理业越来越复杂。在大数据背景下,小微企业中的信贷业务的管理如何实现智能化和自动化,对于银行业的发展具有重要的作用。目前银行业的竞争压力正在逐步的加大,传统的业务流程已经无法适应当前社会的发展趋势。如何利用大数据来加强对小微信贷业务的管理,是本文重点研究的内容,对于银行业在小微信贷业务的发展具有重要的意义和作用。
【学位单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F276.3;TP311.13;F832.4
【部分图文】：

集中审批是“离行式”模式中审批的办法，提高了商业银行的业务的办理效率；最后，离行式模式打破了传统商业银行的业务模式，类似于“准子公司”的模式。离行式模式的管理主要表现出以下几个特点，一是管理的扁平化，二是管理的垂直化，三是管理的集中化。如图 3.1 所示，是民生银行建立的小微企业金融事业部的组织架构图。在 2009 年，在上海总部，民生银行成立了自己的第一个离行式的小微企业服务金融机构，第一次将大中小三种类型的企业进行了细致的划分，在信贷的过程中根据不同规模的企业来提供相应的服务。中小企业的金融事业部们负责的是为中小企业的信贷业务、产品的开发、计划经营和机构准入、人员管理、考核激励制度等方面进行规划。

棺既搿⑷嗽惫芾怼⒖己思だ?贫鹊确矫娼?泄婊?Ｍ?3.1 民生银行建立的小微企业金融事业部的组织架构图3.2.2 目标客户选择情况关于目标客户的选择商业银行一般会从以下几个方面进行考虑，依次是风险水平，这里的风险指的是信心不对称导致的风险；业务流程及其办理的效率情况；信贷产品有哪些优势和劣势及时组织结构等。商业银行在选择供应链时一般会遵照以下标准，如图 3.2 所示:

图 4.1 X 银行数据库体系框架结构图4.1.3 推动内外部数据的整合随着小微企业断断续续的在银行办理相关的业务，银行对企业的信息也有所掌握，但是银行所掌握的这些信息是不完全的，另外银行之间信息的封锁，给商业银行对于新客户的开发增加的难度。从内部看，虽然商业银行在运行过程中积累了客户的个来信息，包括客户的基本信息，财务流水状况，在本行的账户流水和结算情况，法人和企业的固定资产状况，相关联的企业交易信息等。但这些信息的获得，来自于不同的业务窗口，分布的状态和平台也不尽相同，部门间数据的不交叉管理，也导致了内部数据不成体系，没有形成资源共享和信息交互良好数据环境，导致决策者很难掌握一家企业的整体数据模型。因此，借助大数据战略实施这一契机，X 银行内部首先要打破原有的数据孤立状态，进行资源的整合，将内部数据交由设立的大数据管理部门同意管理，消灭数据
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本文编号：2860063