中国农业银行内蒙古分行个人理财业务发展研究

发布时间：2020-11-05 12:02

　　 中国农业银行是国有五大行之一,网点覆盖率高,遍布城乡,客户资源庞大,这些优势在个人理财业务方面也得到了展现,使得农行在理财产品的研发、设计、销售等方面在同业中有较强的竞争优势。但随着全球金融一体化步伐的加快和互联网金融的迅速发展,各商业银行和城商行不断在个人理财业务方面创新,个人理财市场竞争加剧。本文根据中国农业银行内蒙古分行的实际经营情况,结合当前在售个人理财产品的主要特点,从影响中国农业银行内蒙古分行个人理财业务发展的宏观环境进行分析。分析发现,当前整体金融市场环境、银监会等监管机构的政策及居民消费观念的改变都给个人理财业务带来了新的发展机遇,同时也充分认识到来自其他国有银行、股份制银行、城商行的强势冲击,此外,在互联网金融浪潮兴起下,余额宝、百度理财等互联网理财产品的出现也影响了传统个人理财市场。这些也凸显了农行自身发展的不足,具体表现在产品的运作模式、产品创新能力、理财队伍专业度、经营服务策略等方面。另一方面,本文还通过调查问卷的形式对中国农业银行内蒙古分行个人理财业务的微观环境进行分析,问卷收集了客户对于农行内蒙古分行个人理财产品及服务的反馈情况,通过将调查到的数据整合分析,以此探寻客户潜在的理财需求以及内蒙古分行当前开展理财业务过程中存在的问题。在本文最后,分析总结了中国农业银行内蒙古分行个人理财业务发展中存在的问题,从个人理财产品运作模式、服务创新、产品创新、经营模式、销售渠道、风险防控体系、理财队伍建设等方面提出相应的发展建议。希望通过分析总结,能对中国农业银行内蒙古分行的个人理财产品开发设计及实际中营销策略的制定起到一定实践指导作用,同时对于其他商业银行个人理财业务的发展起到借鉴的意义。
【学位单位】：内蒙古财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：

图 4-1 客户对理财产品期限偏好情况二、投资者对个人理财产品金额的偏好关于起售金额的调查结果显示，被调查者偏爱的区间为 10000 元以下的有 8 人，10000-50000 元的有 61 人，50000-200000 元的有 40 人，200000-1000000 元的有45 人，1000000 元以上的有 11 人。如图 4-2 所示。根据调查数据显示，投资者更青睐起售金额在 10000 元至 50000 元区间段的理财产品，对于少数资产较多的客户愿意接受高起点金额的理财产品。综上所述，可以设置不同起售金额的理财产品以满足不同资产投资者的需求。

图 4-1 客户对理财产品期限偏好情况二、投资者对个人理财产品金额的偏好关于起售金额的调查结果显示，被调查者偏爱的区间为 10000 元以下的有 8 人，10000-50000 元的有 61 人，50000-200000 元的有 40 人，200000-1000000 元的有45 人，1000000 元以上的有 11 人。如图 4-2 所示。根据调查数据显示，投资者更青睐起售金额在 10000 元至 50000 元区间段的理财产品，对于少数资产较多的客户愿意接受高起点金额的理财产品。综上所述，可以设置不同起售金额的理财产品以满足不同资产投资者的需求。

三、投资者对个人理财产品收益率的偏好关于预期收益率统计。投资者在购买理财产品时最主要考虑的一个因素就是产品收益率。大多数客户都是通过对比同期存款利率或者多家银行理财利率进行选购。在本次问卷调查中有 62%的被调查者期望理财产品年化收益率可以达到 3%-5%之间，有 25%的客户可以接受的理财产品年化收益率达到 3%以下，有 13%的客户预期年化收益率达到 5%以上如图 4-3 所示。由此可见大多数投资者还是会衡量收益和风险情况，并非盲目追求高收益。理财经理在销售理财产品时引导客户理性投资是一种有效的营销方式。
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本文编号：2871613