大数据背景下银行物理网点的治理
发布时间：2021-10-23 15:19
近几年来“互联网金融”的兴起,支付宝、微信、财付通等产品的普及,驱使广大消费者采取更为便捷的方式进行存取、转账、支付,银行物理网点逐渐门庭冷落,网点交易量在过去的二十五年中持续下滑,所以物理网点如何转型以发挥其最大价值,成为了当今银行内部治理的关键问题之一。此外随着科技迅猛发展、计算机应用水平提升,“大数据”的分析及应用成为各行各业解决问题的重要应用手段之一。银行领域也在着手研究“大数据”,试图从庞大的数据中通过整理和分析找寻到有用的信息。本文通过总结银行业务高度全覆盖的国外先进商业银行经验,以目前国内现状及笔者曾经在国有银行工作的工作经验为突破口,以CC银行为重点分析对象,通过“大数据”分析,力争“用数据说话”,并配合相关金融理论,揭示银行物理网点在治理方面的成长历程和发展现状,提炼出物理网点目前存在的不足及转型方案,希望能帮助银行物理网点寻找到未来发展方向。
【文章来源】：首都经济贸易大学北京市
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文写作流程图
图 2.1 流程再造实施流程图传统企业普遍采取部门分工、职能分块的管理模式，而流程再造是将企业的完整业务流程进行重新编排、设计和全面梳理，使其在衡量一些重要指标（诸如成本、质量、效率、服务等）方面取得突破性进展。该理论在 21 世纪初已在国外银行业被广泛应用，国内各家银行目前也争相效仿。2.3 核心竞争力理论20 世纪 90 年代初，美国著名战略学家密西根大学商学院教授 C.K.Prahalad 和伦敦商学院教授 Gary Hamel 联合著作了《The Core Competence of the Corporation》，书中首次将隐含在企业内部的核心产品或服务里的知识和技能凝练出“核心竞争力”这一概念，其主要特点分别是：（1）无可替代性：即企业具备在所属领域某方面其他竞争者无法或很难超越的某项技能，该项技能或知识是无法超越的、独特的、能带来潜在的巨大利润。
图 3.1 安快银行与同业净息差对比趋势图安快银行物理网点独特的运营模式，使其实现了经济和社会效益的双赢。而更为可贵的是，凭借多年来积累的独特的商业模式，被美国业界公认为最具创造力和革新力社区银行。快安银行对物理网点的治理极富创造力，其成果为国内商业银行提供了重要的启示作用，下面对其治理措施介绍如下：3.1.1 突破银行框架，主动向标杆学习安快银行的发展历程大致可分为“第一代”、“第二代”银行网点两个阶段，自 1953年创办初期，在同业间首次突破了传统银行办理金融业务的一般框架，转而向商业业界优秀的标杆企业学习，首次独创了“门店”形式的零售网点。第一阶段，安快银行基于 “改造银行传统运营模式”的理念，积极向美国鞋业零售巨头 Nordsreom 百货店等擅长店内陈列和服务的优秀企业学习，并聘请专业的品牌设计公司进行网点改造，打造成“第一代”银行零售网点——“邻家门店”，并取得了显著效果。安快银行通过转型，将所有的物理网点均称为门店，店内也不再是银行网点冷冰冰的玻璃柜台，而是着力打造舒适、时尚的活动空间，就像我们在日常生活中随处可
【参考文献】：
期刊论文
[1]西方商业银行营销理论实践及借鉴[J]. 艾克拉木·艾尔肯. 时代金融. 2016(11)
[2]智慧银行——大数据背景下商业银行的战略选择[J]. 韩忠雪,林声东. 海南金融. 2016(01)
[3]用大数据提高风险管理能力[J]. 易会满. 中国金融. 2015(08)
[4]大数据与银行风险管理[J]. 魏国雄. 中国金融. 2014(15)
[5]大数据时代工商银行经营发展战略研究[J]. 黄纪宪. 金融纵横. 2014(03)
[6]商业银行大数据应用的理论、实践与影响[J]. 蔚赵春,凌鸿. 上海金融. 2013(09)
[7]五大国有商业银行小微企业贷款难问题探析——以某国有银行某省分行为例[J]. 刘佳楠. 现代物业(中旬刊). 2012(07)
[8]我国科技银行与美国硅谷银行的比较研究[J]. 人民银行泰州市中心支行课题组,贾拓. 金融纵横. 2011(08)
[9]关于国有商业银行改革与发展的思考[J]. 张云. 理论前沿. 2002(16)
博士论文
[1]我国互联网金融顾客参与影响机制研究[D]. 黄姻.江西财经大学 2015
[2]银行数据挖掘的运用及效用研究[D]. 李璠.武汉大学 2012
[3]中国商业银行网点布局研究[D]. 陶江.湖南大学 2012
[4]DEA与多元分析在商业银行机构网点优化设置决策中的应用研究[D]. 吴晓勇.复旦大学 2007
硕士论文
[1]互联网金融背景下商业银行经营转型问题研究[D]. 金羽希.天津商业大学 2017
[2]工商银行北京分行服务创新研究[D]. 王硕.首都经济贸易大学 2017
[3]商业银行线上线下渠道融合研究[D]. 唐泽兵.西安工业大学 2017
[4]中国工商银行电子银行业务研究[D]. 罗成.对外经济贸易大学 2017
[5]中国建设银行“善融商务”平台营销策略研究[D]. 崔玲.安徽大学 2017
[6]大数据时代商业银行营销策略分析[D]. 吴维宁.南昌大学 2017
[7]互联网金融对我国商业银行主要零售业务的影响研究[D]. 孙阳.华东师范大学 2017
[8]互联网金融冲击下的商业银行个人人民币理财业务风险管理[D]. 王晔.对外经济贸易大学 2017
[9]建设银行江苏省分行移动金融发展战略研究[D]. 史骏.南京大学 2017
[10]中国建设银行包头分行网点转型战略研究[D]. 刘龙.内蒙古大学 2016
本文编号：3453423
【文章来源】：首都经济贸易大学北京市
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
论文写作流程图
图 2.1 流程再造实施流程图传统企业普遍采取部门分工、职能分块的管理模式，而流程再造是将企业的完整业务流程进行重新编排、设计和全面梳理，使其在衡量一些重要指标（诸如成本、质量、效率、服务等）方面取得突破性进展。该理论在 21 世纪初已在国外银行业被广泛应用，国内各家银行目前也争相效仿。2.3 核心竞争力理论20 世纪 90 年代初，美国著名战略学家密西根大学商学院教授 C.K.Prahalad 和伦敦商学院教授 Gary Hamel 联合著作了《The Core Competence of the Corporation》，书中首次将隐含在企业内部的核心产品或服务里的知识和技能凝练出“核心竞争力”这一概念，其主要特点分别是：（1）无可替代性：即企业具备在所属领域某方面其他竞争者无法或很难超越的某项技能，该项技能或知识是无法超越的、独特的、能带来潜在的巨大利润。
图 3.1 安快银行与同业净息差对比趋势图安快银行物理网点独特的运营模式，使其实现了经济和社会效益的双赢。而更为可贵的是，凭借多年来积累的独特的商业模式，被美国业界公认为最具创造力和革新力社区银行。快安银行对物理网点的治理极富创造力，其成果为国内商业银行提供了重要的启示作用，下面对其治理措施介绍如下：3.1.1 突破银行框架，主动向标杆学习安快银行的发展历程大致可分为“第一代”、“第二代”银行网点两个阶段，自 1953年创办初期，在同业间首次突破了传统银行办理金融业务的一般框架，转而向商业业界优秀的标杆企业学习，首次独创了“门店”形式的零售网点。第一阶段，安快银行基于 “改造银行传统运营模式”的理念，积极向美国鞋业零售巨头 Nordsreom 百货店等擅长店内陈列和服务的优秀企业学习，并聘请专业的品牌设计公司进行网点改造，打造成“第一代”银行零售网点——“邻家门店”，并取得了显著效果。安快银行通过转型，将所有的物理网点均称为门店，店内也不再是银行网点冷冰冰的玻璃柜台，而是着力打造舒适、时尚的活动空间，就像我们在日常生活中随处可
【参考文献】：
期刊论文
[1]西方商业银行营销理论实践及借鉴[J]. 艾克拉木·艾尔肯. 时代金融. 2016(11)
[2]智慧银行——大数据背景下商业银行的战略选择[J]. 韩忠雪,林声东. 海南金融. 2016(01)
[3]用大数据提高风险管理能力[J]. 易会满. 中国金融. 2015(08)
[4]大数据与银行风险管理[J]. 魏国雄. 中国金融. 2014(15)
[5]大数据时代工商银行经营发展战略研究[J]. 黄纪宪. 金融纵横. 2014(03)
[6]商业银行大数据应用的理论、实践与影响[J]. 蔚赵春,凌鸿. 上海金融. 2013(09)
[7]五大国有商业银行小微企业贷款难问题探析——以某国有银行某省分行为例[J]. 刘佳楠. 现代物业(中旬刊). 2012(07)
[8]我国科技银行与美国硅谷银行的比较研究[J]. 人民银行泰州市中心支行课题组,贾拓. 金融纵横. 2011(08)
[9]关于国有商业银行改革与发展的思考[J]. 张云. 理论前沿. 2002(16)
博士论文
[1]我国互联网金融顾客参与影响机制研究[D]. 黄姻.江西财经大学 2015
[2]银行数据挖掘的运用及效用研究[D]. 李璠.武汉大学 2012
[3]中国商业银行网点布局研究[D]. 陶江.湖南大学 2012
[4]DEA与多元分析在商业银行机构网点优化设置决策中的应用研究[D]. 吴晓勇.复旦大学 2007
硕士论文
[1]互联网金融背景下商业银行经营转型问题研究[D]. 金羽希.天津商业大学 2017
[2]工商银行北京分行服务创新研究[D]. 王硕.首都经济贸易大学 2017
[3]商业银行线上线下渠道融合研究[D]. 唐泽兵.西安工业大学 2017
[4]中国工商银行电子银行业务研究[D]. 罗成.对外经济贸易大学 2017
[5]中国建设银行“善融商务”平台营销策略研究[D]. 崔玲.安徽大学 2017
[6]大数据时代商业银行营销策略分析[D]. 吴维宁.南昌大学 2017
[7]互联网金融对我国商业银行主要零售业务的影响研究[D]. 孙阳.华东师范大学 2017
[8]互联网金融冲击下的商业银行个人人民币理财业务风险管理[D]. 王晔.对外经济贸易大学 2017
[9]建设银行江苏省分行移动金融发展战略研究[D]. 史骏.南京大学 2017
[10]中国建设银行包头分行网点转型战略研究[D]. 刘龙.内蒙古大学 2016
本文编号：3453423
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