我国商业银行个人理财业务市场风险成因与防范研究

发布时间：2017-06-17 00:04

  本文关键词：我国商业银行个人理财业务市场风险成因与防范研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：个人理财业务在我国兴起于20世纪90年代,经过数十年的发展,个人理财业务市场已经成为资产管理行业中规模最大、与居民与企业联系最为紧密的金融市场,与实体经济的联系也日益加强。2015年我国经济形势发展严峻,我国经济进入新常态,经济增长速度由高速转为中高速,经济增速由原来的10%以上慢慢下降到6.9%。在经济形势面临下行压力下,随着我国利率市场化的不断推进,依赖于存贷差作为利润来源的我国商业银行业也面临较大的挑战。同样,依托于商业银行的个人理财业务市场也会面临风险,具体为利率风险、汇率风险、股票价格风险、操作风险、流动性风险、信用风险、合规风险。在我国经济转型时期,这几类风险呈现出的新的特征和复杂性,风险背后的成因也需要引起关注。上述风险背后的成因就宏观层面来说,具体影响因素为我国经济发展水平及健康程度、我国利率和汇率市场化进程、金融市场环境的完善程度、监管水平、个人理财业务市场的法律法规体系。就银行层面来说,具体为银行内部的风险管控水平、理财人员的素质、理财产品的创新能力、营销模式等。个人投资者同样需要加深对商业银行个人理财业务市场风险的认识,提高风险意识。针对这些原因,做好商业银行个人理财业务市场风险防范对个人投资者的保护、商业银行的转型发展、我国宏观经济的良好运行都意义深远。2013年以来,随着互联网金融迅速发展,各式各样的理财宝宝类产品充斥在市场,良莠不齐,其中以商业银行类的理财产品市场所占的规模比重最大,与居民的关系联系最为紧密。在新的市场环境下,个人理财业务市场面临的风险种类也会增多。本文首先概述我国商业银行个人理财业务和相关理财产品,梳理了我国商业银行个人理财业务市场的发展历程,概括我国商业银行个人理财业务市场的特征和发展趋势,并结合国内外学者的研究从宏观层面、银行层面、个人投资者层面指出我国商业银行个人理财业务市场存在的风险种类及背后产生风险的成因。本文将选取我国理财市场上华夏银行2012年的理财产品违约的案例进行风险分析,最后对我国商业银行个人理财业务市场提出具有针对性风险防范的措施。
【关键词】：商业银行个人理财业务 市场风险与成因 防范
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-11
• 绪论11-16
• 0.1 选题背景及意义11-12
• 0.1.1 选题背景11
• 0.1.2 选题意义11-12
• 0.2 文献综述12-14
• 0.2.1 国外相关文献综述12-13
• 0.2.2 国内相关文献综述13-14
• 0.3 研究思路和内容框架14-15
• 0.4 创新与不足15-16
• 1 我国商业银行个人理财业务概述及其市场现状分析16-25
• 1.1 我国商业银行个人理财业务概述16-17
• 1.1.1 个人理财业务定义16
• 1.1.2 个人理财业务分类16-17
• 1.2 我国商业银行理财产品概述17-19
• 1.2.1 按照产品的收益保障度进行分类18-19
• 1.2.2 按照产品的投资领域不同进行分类19
• 1.2.3 按照交易类型分类19
• 1.3 我国商业银行个人理财业务市场发展历程19-23
• 1.3.1 起步阶段(2001年-2005年)19-20
• 1.3.2 快速发展阶段(2006年-2013年)20-22
• 1.3.3 成熟发展时期(2014年至今)22-23
• 1.4 我国商业银行个人理财业务市场分析23-25
• 1.4.1 规模持续增长23
• 1.4.2 市场发行主体以股份制商业银行为主23
• 1.4.3 财产品趋于短期,以非保本浮动收益为主23-25
• 2 我国商业银行个人理财业务市场风险的种类和成因25-36
• 2.1 商业银行个人理财业务市场风险含义界定25
• 2.2 商业银行个人理财业务市场风险的种类25-28
• 2.2.1 利率风险25-26
• 2.2.2 汇率风险26
• 2.2.3 股票价格风险26-27
• 2.2.4 操作风险27
• 2.2.5 信用风险27
• 2.2.6 流动性风险27-28
• 2.2.7 合规风险28
• 2.3 商业银行个人理财业务市场风险的成因28-36
• 2.3.1 宏观层面28-33
• 2.3.2 银行层面33-35
• 2.3.3 个人投资者35-36
• 3 我国商业银行个人理财业务市场风险分析—以华夏银行为例36-39
• 3.1 案例介绍—华夏银行理财产品违约案36
• 3.2 案例分析36-37
• 3.3 风险防范对策37-39
• 4 我国商业银行个人理财业务市场风险防范对策39-43
• 4.1 宏观层面39-40
• 4.1.1 完善金融市场环境39
• 4.1.2 提高监管水平39-40
• 4.1.3 建立健全法律法规40
• 4.1.4 加快征信体系建设40
• 4.2 银行层面40-42
• 4.2.1 建立全面的风险管理体系40-41
• 4.2.2 做好相应的人才培养和储备工作41
• 4.2.3 创新理财产品,克服产品的同质性41-42
• 4.2.4 提升服务水平,与客户建立良好的人际关系42
• 4.3 个人投资者层面42-43
• 4.3.1 强化投资者自身教育42
• 4.3.2 提高投资者风险意识42-43
• 结论43-44
• 参考文献44-46
• 致谢46

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