YZ工商银行小微企业信贷风险管理研究

发布时间：2020-03-27 03:08

【摘要】：小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,在扩大就业、改善民生、增加税收等方面具有举足轻重的地位,也是各家商业银行服务和竞争的重要领域。党的十九大提出,从现在到2020年是全面建成小康社会的决胜期,要突出抓重点、补短板、强弱项。随着普惠金融的发展,小微企业的信贷业务迅猛增长,小微企业的信贷风险也日益凸显,随之而来的风险管理问题也越来越重要。作为经济活动中的核心实体——银行,必须有清醒的认识,尤其应及时清醒、冷静地总结、分析当前银行面临的信贷风险,并适时推出识别之策、选择之策和管控之策,方能在同业比较中取得相对的可持续优势。本文以YZ工商银行小微企业信贷风险管理为研究对象。首先,阐述了 YZ工商银行小微企业信贷现状、小微企业信贷风险管理的主要措施、小微企业信贷质量状况;然后,找出了 YZ工商银行小微企业信贷风险管理存在的主要问题,主要包括信贷人员风险把控能力不强、贷款“三查”环节存在风险隐患、信贷风险监测技术较为落后等三大问题;接着,剖析了问题产生的原因,主要为小微企业信贷队伍整体素质不高、信息不对称、信贷业务内部控制体系不健全、小微企业信用风险相对较高等;最后,针对YZ工商银行目前风险管理存在的问题,探讨完善YZ工商银行小微企业信贷风险管理的对策,主要包括加强小微金融团队建设、健全信贷业务内部控制体系、加强小微企业信贷业务全过程管理、创新信贷风险监测手段四项措施,希望能对YZ工商银行小微企业信贷风险管理工作提供一定值得借鉴的思路。
【图文】：

图表数据,不良贷款,商业银行,企业贷款

大行中皆为最高，说明该行小微企业信贷业务仍蕴藏较大风险，在当前经济形势复杂多逡逑变的环境下，该行仍面临着严峻的风险管控压力。ＹＺ地区国有商业银行２０１７年上半年逡逑小微企业贷款情况如表３－１和图３－１所示。逡逑表３－１邋ＹＺ市部分商业银行２０１７年６月末小微企业贷款情况统计表逡逑银行名称逦小微企业贷款户数贷款余额（亿元）不良余额（亿元）逦不良率逡逑ＹＺ邋工行逦７８３逦８７．６９逦１．１２逦１．２８％逡逑ＹＺ邋农行逦６７４逦６３．９３逦０．３６逦０．５７％逡逑ＹＺ邋中行逦２１２２逦７４．３８逦０．７６逦１．０２％逡逑ＹＺ邋建行逦１１９８逦８９．６２逦１．１２逦１．２５％逡逑ＹＺ邋交行逦７４８逦６７．３６逦０．６６逦０．９９％逡逑

公司信贷,客户经理,人员,年龄

大专学历人员，旷、＇逡逑｜邋■本科学历人员逡逑科学历人员逡逑图３－３公司信贷客户经理人员学历情况逡逑３．邋４．邋２信息不对称逡逑在社会主义市场经济中，信贷风险由多种原因导致，但究其深层原因，是因为经济逡逑活动中交易双方信息的不对称性。商业银行中信贷业务信息不对称包括外部信息不对称逡逑和内部信息不对称两方面，主要表现在贷款全过程中的信息采集与互换上。逡逑一方面，外部信息不对称。一是贷款发放前的信息非对称。小微企业在战略眼光、逡逑初始资源积累、管理能力、盈利能力、受宏观经济因素影响力、未来拥有财富波动性和逡逑其他更多的信息方面比贷款银行有较大优势，为了以较低的的成本获得更多的贷款和最逡逑大化利润，企业通常都存在隐藏自己的缺点的主观动机。这些被隐瞒的私人信息，形成了逡逑贷前的信息不对称。二是贷款发放后的信息不对称。当银行发放贷款后，企业对贷款资逡逑金的实际运用，银行很难像企业那样清楚地把握贷款资金流向。获得商业银行贷款后，由逡逑
【学位授予单位】：扬州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F275

【参考文献】