N银行A分行合规风险管理优化研究

发布时间：2020-04-22 02:31

【摘要】：作为典型的顺周期行业,中国银行业在国内经济高速增长的阶段中规模迅速扩大,但在现阶段严峻的金融环境下,企业整体盈利能力下降,前期盲目扩张的领域和违规操作的业务风险逐步暴露,尤其是对于A省银行业来说,地方性金融风险积聚,金融大案要案频发,不良贷款数额激增,给国家和商业银行自身带来了较大的经济损失。外部监管部门将银行业务合规性作为了现阶段关注和治理的重点,监管新规不断出台,处罚力度明显增大。在此环境下,风险管理成为A省银行业生存和持续发展面临的首要主题。从风险构成来看,操作风险、市场风险、信用风险是商业银行面临的三大风险。但从风险控制的层面上来说,商业银行的合规风险是凌驾于这三类风险之上的更为核心的风险,可以说是控制和降低其他风险的基础。目前,基于外部监管要求和内生管理需要,我国银行业对合规风险的重视程度不断提升,合规风险管理已经取得了一定成绩,各银行纷纷以自身实际情况为立足点,创建了相关管理部门,制定了系列合规风险管理制度和文件。但整体来说,其管理水平、资源投入程度和有效性均与复杂的内外部形势、庞大的资产规模不相匹配。合规风险管理仍然较多地存在于形式层面,缺乏实质性落实,亟需结合实际情况展开深入的探索和实践。本文正是在这一目的的推动下,展开对N银行A分行合规风险管理的优化研究。本文首先对研究背景进行了简要介绍,提出了研究方法和研究内容;之后从合规风险管理的概念入手,对全面风险管理理论、公司治理理论、内部控制理论以及流程银行理论进行了梳理分析,整合分析了国内外相关研究成果,对商业银行合规风险管理有了更深层次的理解和认识。在此基础上,以N银行A分行为例,分析了其合规风险管理在政策、组织架构、资源配置、考核体系、管理流程、合规文化等方面的现状,并通过问卷调查和案例分析,总结出存在的主要问题及原因。同时,对国际先进银行的合规风险管理状况进行了分析,总结出了银行值得借鉴的经验;通过与国外商业银行合规风险管理的先进做法相对比,结合A分行实际情况提出了改进优化建议,主要包括改进制度管理流程、建立合规风险管理“三道防线”协作机制、加快合规风险管理信息化建设、强化合规部门的独立性、优化资源配置和考核体系、推进合规文化建设等。最后得出结论,指出合规风险管理不是静态的散点式管理,应更加注重全面性和可持续性,使其成为动态的管理网络,切实提升合规风险管理的整体有效性。
【图文】：

组织结构图,组织结构图,风险管理

Ａ分行合规风险管理现状逡逑３．２．１合规政策逡逑为切实提升内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》相，Ｎ银行总行结合自身实际制定了《Ｎ银行合规政策》，内容包含了合规管的功能和职责、合规管理部门的权限、合规负责人的管理职责、各业务条机构合规风险管理的职责和原则等。Ａ分行作为Ｎ银行的一级分行，在指引、监督和保障下组织开展各项合规风险管理工作。逡逑．２．２合规风险管理组织架构逡逑总行层面，高级管理层负责制定全行的整体合规政策框架，贯彻执行决策规风险管理的相关决议。监事会对经营决策机构和高级管理层合规风险管

组织结构图,风险管理组织,风险管理,立足点

级支行１５４个（各设置４或５个部室）逡逑＜１５０２＾）逡逑图３－１邋Ａ分行组织结构图逡逑３．２邋Ａ分行合规风险管理现状逡逑３．２．１合规政策逡逑为切实提升内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》相关逡逑要求，Ｎ银行总行结合自身实际制定了《Ｎ银行合规政策》，，内容包含了合规管理逡逑部门的功能和职责、合规管理部门的权限、合规负责人的管理职责、各业务条线逡逑和分支机构合规风险管理的职责和原则等。Ａ分行作为Ｎ银行的一级分行，在该逡逑文件指引、监督和保障下组织开展各项合规风险管理工作。逡逑３．２．２合规风险管理组织架构逡逑在总行层面，高级管理层负责制定全行的整体合规政策框架，贯彻执行决策层逡逑对合规风险管理的相关决议。监事会对经营决策机构和高级管理层合规风险管理逡逑职责的履行情况进行监督。在此基础上，设立合规管理部门，协助高管层有效管逡逑理合规风险。在接受总行管理的基础上，Ａ分行结合自身实际建立了以下模式的逡逑合规风险管理组织架构：逡逑１９逡逑
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33

【参考文献】