NY银行电子银行业务柜面操作风险管理

发布时间：2020-06-11 08:00

【摘要】：当今的信息科学技术高速发展,人力成本随之快速提高,商业银行也紧跟着时代的潮流快速发展电子银行业务。随着电子银行业务覆盖率的扩大和发展速度的提高,很大程度上为客户提供了更加高效的服务,在人们享受电子银行带来的便利的同时,商业银行的业务重心也随之转移至电子银行业务上,防范电子银行业务风险的紧迫性也更加突出,基于以上背景的电子银行业务风险管理的研究也更具现实意义和价值。根据调查了解,近年来NY银行电子银行业务的风险事件发生数量、发生规模以及涉及范围都在逐年扩大,电子银行业务的风险管理水平亟需提高。因此,研究NY银行电子银行业务柜面操作风险管理,既有理论价值又有现实需要。本文以巴塞尔银行风险理论、风险管理理论和内部控制理论等为基础,采用了文献学习、案例分析以及理论结合实际等方法,同时参照了国内外专家学者对电子银行业务柜面操作风险管理的研究成果,并且深入了解银行业监管机构对电子银行业务风险管理的相关制度。以NY银行为例,通过对NY银行电子银行业务的发展情况,柜面操作风险管理的现状进行研究,提出该行在电子银行业务的柜面操作风险管理上存在的几个主要问题,然后分析问题产生的原因,提出了优化该行电子银行业务柜面操作风险管理的对策。首先,从理论角度分析,阐述了电子银行业务柜面操作风险的基本理论,并介绍了电子银行业务柜面操作风险的含义、特征和分类。柜面操作风险是银行面临的最古老的风险之一,柜面操作风险所引发的事件在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。对于现在的电子银行业务来说,柜面操作风险的控制显得尤为重要。以NY银行电子银行业务为例,介绍了NY银行电子银行业务的定义、业务的发展、业务的分类以及电子银行业务柜面的受理流程等基本情况,通过对NY银行电子银行业务柜面操作风险管理模式和风险管理流程的分析,进而阐述了NY银行电子银行业务柜面操作风险管理存在的问题,主要包括:(1)基层单位风险管理执行力不强;(2)相关制度条框不完善及双方责任认定不足;(3)风险管理制度建设不够完善;(4)操作系统技术维护较为薄弱。然后,在对NY银行电子银行业务柜面操作风险管理存在的问题深入剖析,找出产生问题的原因主要有以下方面:自我管理的经营管理模式导致内部控制约束力低;风险分析工具落后导致风险识别不及时不到位;授权与审批制度不健全;识别、采集、处理和传递所有信息的机制比较落后;组织机构过于庞大导致监管不到位和整改困难大。最后,在分析问题产生的原因后,得出以下优化NY银行电子银行业务柜面操作风险管理的对策:(1)完善内部控制环境。主要包括:健全操作风险管理框架;加强员工操作风险防范意识;提高员工职业道德素养。(2)强化操作风险的识别。主要包括:提高风险识别的能力;建立柜面业务操作风险预警系统;优化操作风险的评估体系。(3)完善授权审批流程。主要包括:建立完善的业务授权流程;强化事前审批和事中控制;明确主管人员的业务操作权限。(4)加强操作风险管理信息技术的开发。主要包括:应用计算机数据管理技术建立迅速有效的信息反馈机制;建立健全内部沟通与外部沟通机制;建立全面信息共享平台。(5)改进监控制度对银行进行持续有效监督。主要包括:建立内部控制绩效监测制度;加强内部审计委员会的权力;建立内部审计人员驻派制度。
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2;F724.6

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