邮储银行康平支行齐家村小额贷款项目风险管理研究

发布时间：2020-07-01 10:37

【摘要】：农村小额信贷发展缓解了农村地区的融资困难的局面,这对中国农村经济的发展具有重要的意义。但由于农村地区的小额贷款人群贷款能力较差,农户征信体系参差不齐、资信度的评定没有统一的标准,导致了农村小额贷款业务存在很大的不确定性,经营相关业务的商业银行亟需提高风险防范能力。本文主要通过收集和整理齐家村小额信贷风险控制相关数据,以邮储银行康平支行齐家村小额贷款试点项目为研究对象,重点研究邮储银行康平支行齐家村的小额贷款试点项目问题。在探索小额贷款发展现状的基础上,研究齐家村小额贷款试点项目风险及其风险成因,并提出相应的风险控制策略,不断提高邮储银行康平支行的风险控制和管理水平。首先,本文从研究的理论意义和实际意义出发,整体介绍了邮储银行康平支行与齐家村小额贷款试点项目的基本概况,通过对齐家村开展贷款业务数据的分析,判断齐家村小额贷款试点项目风险现状。其次,针对齐家村小额贷款试点项目出现的风险状况,进行成因分析。一是齐家村地区没有建立起完备的统一的征信标准,导致了齐家村贷款村民的信用体系较为混乱,不能很好的把握贷款村民的贷款历史和信用状况。二是齐家村小额贷款风险保障机制缺位,在发生自然灾害或市场风险后,村民并没有形成能够抵抗风险的完整措施,防范风险能力较低,从而导致了村民的还款能力降低,对银行贷款造成风险。三是康平支行内部的管理因素,康平支行内部工作人员不能正确了解国家政府最新的贷款政策,缺乏对齐家村贷款市场信息的判断能力,以及及时应变工作当中出现问题的能力,不能把国家政策同当地的经济发展战略相结合起来,形成具有当地特色的信贷项目。另外部分信贷工作人员不能准确把握市场信息,对于实时变化的市场状况缺少综合判断能力。存在少部分齐家村小额贷款试点项目信贷员对于贷款需求了解不充分,过高或者过低的评估了贷款需求。第三,为了规避康平支行信贷风险,提高齐家村小额贷款试点项目风险防范能力,提出了一系列风险防范的措施。一是建立小额贷款统一征信体系。只有建立了完备的征信体系,才能对贷款村民进行信用审核,了解村民的贷款历史以及还款能力、还款意愿。二是严格要求康平支行小额贷款试点项目操作流程规范化,要根据齐家村村两委提供的优质客户名单进行系统筛选,找出齐家村的存量客户名单。在小额贷款申请阶段,针对齐家村的村民进行征信调查,根据康平支行农户信用评判标准形成调查报告。三是康平支行贷款发放后的风险防控,在齐家村小额贷款发放后进行贷后检查、贷款催收,针对贷款逾期的不良村民进行相应的惩罚措施。最后是康平支行建立贷款风险监控制度,加强贷款人员管理。康平支行的信贷管理人员应时刻注意借款人的资信状况、预警信息。四是完善信用风险识别系统,细化风险预警监测内容,完善风险预警的监测方式,优化齐家村小额贷款试点项目的信贷结构。
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.43;F618.3

【参考文献】