新监管政策下商业银行资产管理业务发展研究

发布时间：2020-07-25 18:18

【摘要】：我国商业银行资管业务在确保居民财务管理要求,提高金融机构绩效,改善社会融资渠道,以致于实体经济的发展具有一定的作用和价值。但是,对于相同的资本经营业务管理规则和标准不同,监管套利活动多次出现,市场风险难以预测,资金池模式流动性风险较大,很多产品成为信贷出表的渠道,刚性兑付数量明显增多。当下的金融体系监管没有充分发挥自身的作用和价值,从某种程度上制约了金融实体经济的发展。2018年4月27日,为弥补监管短板、提高监管有效性,国家发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,对于我国的资管业务提出了更加严格的要求,我国近百万亿元资管领域的资产结构将发生巨大变化。随着资管新规相关政策落地,商业银行借助资产管理产品投资非标准化债权资产和股权投资业务将会受到极大限制。在传统资管业务逐渐收紧的情况下,能否快速寻找到资管业务突破口进行转型,是各商业银行面临的重大挑战。本文在新监管政策的背景下,以商业银行资管业务快速转型发展为出发点,通过分析资产管理业务基础理论体系及我国目前资产管理业务现有的运作模式进行研究,并根据资管新规提出的期限错配、打破刚兑、多层嵌套、资金来源等各方面管理要求剖析了商业银行未来发展资管业务所面临的挑战和问题。结合某国有商业银行在新规下资产管理业务转型发展情况作为参考研究对象,指出在当前新监管环境下我国商业银行资产管理业务发展的趋势,并提出资管业务转型发展的建议,从而可以提高我国商业银行资产管理的效率,推动我国的经济发展。
【学位授予单位】：天津财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：

图２．邋４．邋２非标资产的主要配置与运作模式逡逑来源：网络资料整理逡逑（３）委托债权模式逡逑委托债权的投资，是银行，信托公司，企业集团金融公司，银行等特定的专逡逑

图２．邋４．邋３北金所委托债权计划流程图逡逑数据来源：网络资料整理逡逑２标准化债权资产逡逑标准化债权类资产需要具备下面几种要求：等分化，可交易，信息批漏充分，逡逑登记，独立托管，公允定价，流动性机制完善，得到了银行间市场和证券交逡逑等国务院的认可在市场进行交易，如企业直融债券、资产证券化等。逡逑邋３代销业务逡逑代销业务是银行针对性的为不同的客户提供不同的代销资管计划，信托计划逡逑管产品，客户以自身拥有的资金或者理财产品进行购买，资管产品的投资范逡逑是固定的，银行和客户两者之间可以协商。销业务是商业银行与其他金融机逡逑作最基础的一项业务。逡逑根据合作机构的不同，代售业务可划分为商业银行与保险机构合作、商业银逡逑、、。，

Ｚ逡逑／＼逡逑图２．邋４．邋３北金所委托债权计划流程图逡逑数据来源：网络资料整理逡逑２．４．２标准化债权资产逡逑标准化债权类资产需要具备下面几种要求：等分化，可交易，信息批漏充分，逡逑集中登记，独立托管，公允定价，流动性机制完善，得到了银行间市场和证券交逡逑易所等国务院的认可在市场进行交易，如企业直融债券、资产证券化等。逡逑２．邋４．邋３代销业务逡逑代销业务是银行针对性的为不同的客户提供不同的代销资管计划，信托计划逡逑等资管产品，客户以自身拥有的资金或者理财产品进行购买，资管产品的投资范逡逑围不是固定的，银行和客户两者之间可以协商。销业务是商业银行与其他金融机逡逑构合作最基础的一项业务。逡逑根据合作机构的不同，代售业务可划分为商业银行与保险机构合作、商业银逡逑行与证券公司合作、银信合作、银基合作等。从大型资产配置的角度看

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本文编号：2770186