工行吉林省分行小微企业贷款信用风险管理研究
发布时间：2020-12-06 14:54
伴随中国经济结构的转型发展,小微企业在民营经济中的重要作用越发明显。然而小微企业在进一步发展壮大过程中始终被资金短缺而又融资难所困扰。商业银行在巨大的市场竞争压力面前一方面十分渴望获得小微企业信贷客户市场,而另一方面又顾虑小微企业信贷业务高风险而望而怯步。对于商业银行来说,着力提升小微企业贷款风险管理水平既是日常稳健经营的管理需要,也是应对日益激烈的市场竞争的发展需要。信用风险是小微企业贷款风险管理中面临的核心风险,本文以工行吉林省分行(以下简称吉林分行)为例,对小微企业贷款的信用风险管理情况进行研究,既为商业银行提高信用风险管控意识,提升信用风险管控能力提供参考,又为促进小微企业信贷业务的持续健康发展奠定基础。本文通过分析吉林分行小微企业贷款业务以及信用风险管理的现状,总结其发展情况及特征,从中发现吉林分行小微企业贷款信用风险管理工作在传统的信贷信用风险管理模式下存在三方面问题。一方面是小微企业贷款信用风险集中度高的问题。结合调查数据分析,吉林分行小微企业存量不良贷款在行业、区域和产品上有明显的集中特点。另一方面是小微企业贷款风险控制流程长效率低。传统信贷管理模式要求审贷分离,强调业...
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中国中小企业发展指数SMEDI工行作为大型国有商业银行，在秉承稳健发展的同时认真落实政策要求，
图 2.1 2018 年末全省各二级分行小微企业贷款余额占比在贷款业务产品选择上，各地区结合区域小微企业特点以流动资金贷主投向生产手续相对齐全，经营相对规范的小微企业，以国内贸易融资为投向与核心企业合作密切有短期资金需求的产业链上、下游小微企业。其国内贸易融资产品集中在长春、通化、白山三个地区，其他地区均以流动贷款为主，贷款产品占比如图 2.2。吉林分行内部信用评级采取 12 级评级符由高到低依次为 AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB、B。在客户结构上，目前吉林分行小微企业贷款客户中信用评级在 A+上客户占比 25.42%，贷款占比 20.16%；BBB+级以上客户占比 85.08%，贷额占比 72.94%；BBB+级（含）及以下客户占比 14.92%，贷款余额占比 27.小微企业贷款客户信用评级在 AA-、A+、A、A-四个等级的客户集中度较如图 2.3 所示。
018年末小微企业贷款产品比例
【参考文献】：
期刊论文
[1]央行提高对民企等实体经济的支持力度[J]. 武文卿. 中国招标. 2019(05)
[2]人民银行行长易纲:用好“三支箭”拓宽融资途径[J]. 吴雨. 经营管理者. 2018(12)
[3]基于征信与担保视角破解小微企业融资难[J]. 车安华,马小林. 征信. 2018(08)
[4]我国中小微企业信用风险因素识别及测度研究[J]. 满向昱,张天毅,汪川,马茹. 中央财经大学学报. 2018(09)
[5]我国商业银行农村小微企业信贷风险防范研究[J]. 邵立敏,邵立杰. 农业经济. 2018(08)
[6]大数据运用:小微企业信贷产品的创新与思考[J]. 袁道强,王燕. 金融理论与实践. 2018(07)
[7]“优惠风险权重”政策对小微企业信贷融资约束影响的实证检验[J]. 刘斌斌,黄耀谷. 统计与决策. 2018(12)
[8]基层央行支小再贷款资金使用现状及存在问题——以河北省秦皇岛市为例[J]. 曹丽萍. 河北金融. 2018(06)
[9]金融科技与银行信用风险管理[J]. 袁媛. 中国金融. 2018(09)
[10]供应链应收账款融资信用风险评价体系构建[J]. 耿军华. 财会通讯. 2018(11)
博士论文
[1]中小企业信用风险评估及其对贷款定价的影响研究[D]. 蒙震.对外经济贸易大学 2015
硕士论文
[1]建设银行H支行小微企业信贷业务风险管理研究[D]. 张晨.贵州大学 2017
[2]MS银行大连分行小微金融业务风险防范研究[D]. 孔祥歌.大连理工大学 2016
[3]工商银行北京CY支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 杨惠婷.山西大学 2016
[4]工商银行吉林省分行信用风险管理研究[D]. 白颖.吉林大学 2010
本文编号：2901562
【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中国中小企业发展指数SMEDI工行作为大型国有商业银行，在秉承稳健发展的同时认真落实政策要求，
图 2.1 2018 年末全省各二级分行小微企业贷款余额占比在贷款业务产品选择上，各地区结合区域小微企业特点以流动资金贷主投向生产手续相对齐全，经营相对规范的小微企业，以国内贸易融资为投向与核心企业合作密切有短期资金需求的产业链上、下游小微企业。其国内贸易融资产品集中在长春、通化、白山三个地区，其他地区均以流动贷款为主，贷款产品占比如图 2.2。吉林分行内部信用评级采取 12 级评级符由高到低依次为 AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB、B。在客户结构上，目前吉林分行小微企业贷款客户中信用评级在 A+上客户占比 25.42%，贷款占比 20.16%；BBB+级以上客户占比 85.08%，贷额占比 72.94%；BBB+级（含）及以下客户占比 14.92%，贷款余额占比 27.小微企业贷款客户信用评级在 AA-、A+、A、A-四个等级的客户集中度较如图 2.3 所示。
018年末小微企业贷款产品比例
【参考文献】：
期刊论文
[1]央行提高对民企等实体经济的支持力度[J]. 武文卿. 中国招标. 2019(05)
[2]人民银行行长易纲:用好“三支箭”拓宽融资途径[J]. 吴雨. 经营管理者. 2018(12)
[3]基于征信与担保视角破解小微企业融资难[J]. 车安华,马小林. 征信. 2018(08)
[4]我国中小微企业信用风险因素识别及测度研究[J]. 满向昱,张天毅,汪川,马茹. 中央财经大学学报. 2018(09)
[5]我国商业银行农村小微企业信贷风险防范研究[J]. 邵立敏,邵立杰. 农业经济. 2018(08)
[6]大数据运用:小微企业信贷产品的创新与思考[J]. 袁道强,王燕. 金融理论与实践. 2018(07)
[7]“优惠风险权重”政策对小微企业信贷融资约束影响的实证检验[J]. 刘斌斌,黄耀谷. 统计与决策. 2018(12)
[8]基层央行支小再贷款资金使用现状及存在问题——以河北省秦皇岛市为例[J]. 曹丽萍. 河北金融. 2018(06)
[9]金融科技与银行信用风险管理[J]. 袁媛. 中国金融. 2018(09)
[10]供应链应收账款融资信用风险评价体系构建[J]. 耿军华. 财会通讯. 2018(11)
博士论文
[1]中小企业信用风险评估及其对贷款定价的影响研究[D]. 蒙震.对外经济贸易大学 2015
硕士论文
[1]建设银行H支行小微企业信贷业务风险管理研究[D]. 张晨.贵州大学 2017
[2]MS银行大连分行小微金融业务风险防范研究[D]. 孔祥歌.大连理工大学 2016
[3]工商银行北京CY支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 杨惠婷.山西大学 2016
[4]工商银行吉林省分行信用风险管理研究[D]. 白颖.吉林大学 2010
本文编号：2901562
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