Z银行H分行中小企业信贷业务风险管理问题研究
发布时间：2021-12-16 22:11
中小企业的发展关系到国民经济的平稳快速发展,对于经济发展转型有重要促进作用,利于改善民生和促进社会和谐。伴随着我国信贷市场改革的深化,中小企业信贷市场成为银行业特别是国有大型银行推进业务发展、提升竞争力的重要市场。Z银行H分行作为大型国有银行,对于中小企业信贷业务发展一直十分重视,中小企业议价空间大,可以给银行带来更可观的利息收入,发展中小企业信贷成为Z银行H分行增加利润的重要途径。但是近年来,中小企业信贷业务风险问题随着业务发展也在不断暴露,如何更加有效的进行中小企业信贷风险管理成为急需解决的问题。本文以银行风险管理理论为基础,结合金融学、管理学等相关学科,以Z银行H分行的中小企业信贷业务风险管理现状和体系为研究对象,通过资料收集、实地调查、与业务相关工作人员座谈等方式,运用案例分析法具体分析Z银行H分行中小企业信贷业务现状,总结其业务发展的不足之处,Z银行H分行中小企业信贷风险管理存在的主要问题是:一是中小企业信贷风险管理组织架构不健全,管理层次过多、岗位设置不合理、审批权限过于集中;二是风险识别和预警机制不健全,风险识别过于依赖企业财务数据、缺乏针对中小企业的信用评价体系、风险预...
【文章来源】：郑州大学河南省 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
Z银行H分行中小企业信贷风险管理组织架构图
第二章 Z 银行 H 分行中小企业信贷业务风险管理现状构业务有权签字人），对于授信总量较大或者风险较大的项目应提高现场调查频率。客户经理需通过查验证件原件、原始资料与凭证等方式检查核实中小企业提供资料的真实性，确保调查内容的真实性和上报资料的准确性。对于授信总量超500 万元（含）以上授信项目，业务端有权签字人须与客户经理一同进行现场调查，同时与实际控制人进行面谈，并有书面记录。书面记录由以上现场查看人员签字，并按授信档案管理要求妥善保存。
第二章 Z 银行 H 分行中小企业信贷业务风险管理现状理贷前调查内容的真实性和完整性，给出总结性报告上传总行系统作为项目附件。现场核实岗主要通过核实与审查判断中小企业是否符合准入要求和行业政策，以及是否符合法律法规、监管规定和政策的要求，并协助客户经理进行评估和测算，衡量授信产品的合理性，知道客户经理完善授信方案，最终需要提交尽责报告。业务端有权签字人负责对授信申请资料的完整性和客户经理的项目报告内容进行风险审查，与省分行中小企业专业审批人共同对项目审批结果的风险负责。分行中小企业部决定业务端有权签字人是否具有任职资格。H 分行提出可以根据业务端有权签字人的资历与水平进行划分，分别审核不同金额的授信。但实际操作中业务端有权签字人多为分支机构中小企业部主任担任，且分支机构中小企业部人员配备极为匮乏，很难做到分级审核。
【参考文献】：
期刊论文
[1]以金融力量助力河南发展——中国银行河南省分行工作概述[J]. 协商论坛. 2017(12)
[2]经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理[J]. 沈治寰. 现代营销(下旬刊). 2017(03)
[3]对中小企业贷后管理的思考[J]. 敬君生. 甘肃金融. 2016(10)
[4]基于风险防控的银行信贷审查审批建设思考[J]. 王敬仁. 现代经济信息. 2016(09)
[5]我国商业银行对中小企业信贷融资问题的分析[J]. 刘鹏. 知识经济. 2016(10)
[6]我国商业银行对中小企业信贷业务风险管理[J]. 方思允. 全国商情(经济理论研究). 2016(05)
[7]优化信贷审批流程的建议[J]. 林学忠. 现代金融. 2015(09)
[8]中小企业信贷业务风险管理——以邮储银行为例[J]. 肖雪梅,宋华,陈腊梅. 安徽农业科学. 2015(11)
[9]商业银行中小企业信贷风险管理策略探讨[J]. 礼诗桐. 商. 2015(09)
[10]试析中小企业信用风险防范——以福建省南平市为例[J]. 潘明. 福建金融. 2013(08)
硕士论文
[1]商业银行对中小企业信贷业务风险管理研究[D]. 郑鹏.华北水利水电大学 2016
[2]农村商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 李长亮.山东大学 2015
[3]经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理[D]. 卞扬.华东理工大学 2016
[4]长沙银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 江韬.湖南大学 2015
[5]我国商业银行小企业信贷业务模式与风险管理[D]. 陈晶.天津大学 2014
[6]中国建设银行吉林省分行中小企业授信业务风险管理研究[D]. 袁悦.吉林大学 2014
[7]我国商业银行对中小企业信贷融资的差异化策略研究[D]. 陈竞.福州大学 2014
[8]交通银行株洲分行中小企业信贷风险管理研究[D]. 戴达.湖南大学 2014
[9]兴业银行沈阳分行中小企业信贷业务风险管理问题研究[D]. 吴迪.东北大学 2013
[10]XX银行焦作分行中小企业信贷业务风险管理研究[D]. 杨琰.郑州大学 2013
本文编号：3538902
【文章来源】：郑州大学河南省 211工程院校
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
Z银行H分行中小企业信贷风险管理组织架构图
第二章 Z 银行 H 分行中小企业信贷业务风险管理现状构业务有权签字人），对于授信总量较大或者风险较大的项目应提高现场调查频率。客户经理需通过查验证件原件、原始资料与凭证等方式检查核实中小企业提供资料的真实性，确保调查内容的真实性和上报资料的准确性。对于授信总量超500 万元（含）以上授信项目，业务端有权签字人须与客户经理一同进行现场调查，同时与实际控制人进行面谈，并有书面记录。书面记录由以上现场查看人员签字，并按授信档案管理要求妥善保存。
第二章 Z 银行 H 分行中小企业信贷业务风险管理现状理贷前调查内容的真实性和完整性，给出总结性报告上传总行系统作为项目附件。现场核实岗主要通过核实与审查判断中小企业是否符合准入要求和行业政策，以及是否符合法律法规、监管规定和政策的要求，并协助客户经理进行评估和测算，衡量授信产品的合理性，知道客户经理完善授信方案，最终需要提交尽责报告。业务端有权签字人负责对授信申请资料的完整性和客户经理的项目报告内容进行风险审查，与省分行中小企业专业审批人共同对项目审批结果的风险负责。分行中小企业部决定业务端有权签字人是否具有任职资格。H 分行提出可以根据业务端有权签字人的资历与水平进行划分，分别审核不同金额的授信。但实际操作中业务端有权签字人多为分支机构中小企业部主任担任，且分支机构中小企业部人员配备极为匮乏，很难做到分级审核。
【参考文献】：
期刊论文
[1]以金融力量助力河南发展——中国银行河南省分行工作概述[J]. 协商论坛. 2017(12)
[2]经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理[J]. 沈治寰. 现代营销(下旬刊). 2017(03)
[3]对中小企业贷后管理的思考[J]. 敬君生. 甘肃金融. 2016(10)
[4]基于风险防控的银行信贷审查审批建设思考[J]. 王敬仁. 现代经济信息. 2016(09)
[5]我国商业银行对中小企业信贷融资问题的分析[J]. 刘鹏. 知识经济. 2016(10)
[6]我国商业银行对中小企业信贷业务风险管理[J]. 方思允. 全国商情(经济理论研究). 2016(05)
[7]优化信贷审批流程的建议[J]. 林学忠. 现代金融. 2015(09)
[8]中小企业信贷业务风险管理——以邮储银行为例[J]. 肖雪梅,宋华,陈腊梅. 安徽农业科学. 2015(11)
[9]商业银行中小企业信贷风险管理策略探讨[J]. 礼诗桐. 商. 2015(09)
[10]试析中小企业信用风险防范——以福建省南平市为例[J]. 潘明. 福建金融. 2013(08)
硕士论文
[1]商业银行对中小企业信贷业务风险管理研究[D]. 郑鹏.华北水利水电大学 2016
[2]农村商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 李长亮.山东大学 2015
[3]经济下行压力下商业银行中小企业信贷业务的风险管理[D]. 卞扬.华东理工大学 2016
[4]长沙银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 江韬.湖南大学 2015
[5]我国商业银行小企业信贷业务模式与风险管理[D]. 陈晶.天津大学 2014
[6]中国建设银行吉林省分行中小企业授信业务风险管理研究[D]. 袁悦.吉林大学 2014
[7]我国商业银行对中小企业信贷融资的差异化策略研究[D]. 陈竞.福州大学 2014
[8]交通银行株洲分行中小企业信贷风险管理研究[D]. 戴达.湖南大学 2014
[9]兴业银行沈阳分行中小企业信贷业务风险管理问题研究[D]. 吴迪.东北大学 2013
[10]XX银行焦作分行中小企业信贷业务风险管理研究[D]. 杨琰.郑州大学 2013
本文编号：3538902
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