利率市场化下中国建设银行定价能力提升的研究

发布时间：2017-08-15 07:12

  本文关键词：利率市场化下中国建设银行定价能力提升的研究

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【摘要】：利率市场化改革是我国建设社会主义市场经济的重要组成部分,也是现阶段经济金融发展的必然趋势。随着2015年5月11日起,金融机构存款利率浮动区间上限扩大到1.5倍,利率市场化进一步有序、深入推进。2012年以来,央行通过逐步扩大利率浮动区间,甚至取消贷款利率限制,赋予商业银行自主定价权,十分明确地体现了央行要求商业银行尽快增强自主定价能力的政策意图。而在长期的利率管制下,各商业银行并未真正掌握定价自主权,定价能力尚未能适应利率市场化的发展和要求。基于定价能力的高低直接关系到银行的日常运营和长远发展,商业银行应针对自身定价不足完善定价策略,以尽快提升自主定价能力。本文将中国建设银行为作为主要研究对象,借助文献研究法、个案分析法和因子分析法,分析建设银行定价能力的现状、问题、制约因素,并在此基础上试图为建设银行定价能力的提升提出相应的策略建议。首先,本研究介绍了利率市场化的内涵与进程以及定价能力相关价格理论,并在分析得出定价能力的影响因素的基础上,尝试构建定价能力评价指标体系,为中国建设银行定价能力的定性和定量分析提供理论基础；其次,以中国建设银行湖南省分行为例,通过了解定价能力概况,并将其与国内外商业银行对比,对中国建设银行定价能力进行现实考察,以剖析建行定价能力存在的诸多不足；再次,利用SPSS统计软件和因子分析法对建设银行定价能力进行实证分析,并通过因子分析结论对建行定价能力进行评价与分析。最后,基于上述定性和定量分析的成果,针对建设银行定价能力存在的问题提出策略建议。本文通过定性分析与定量分析发现,利率市场化背景下,商业银行定价能力的提升具有必要性并具备可能性。中国建设银行应正确把握定价能力现状,并针对定价机制、定价体系、定价执行能力等方面的不足,从优化定价管理体系、创新产品定价模式、构建客户导向定价体系以及提升风险定价能力这四个方面着手提升其定价能力。
【关键词】：利率市场化 中国建设银行 定价能力 提升
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.5;F832.33
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-13
• 第1章 绪论13-20
• 1.1 研究背景和意义13-14
• 1.1.1 研究背景13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 国内外研究现状14-18
• 1.2.1 国外文献综述14-16
• 1.2.2 国内文献综述16-18
• 1.3 研究内容与文章结构18-19
• 1.3.1 研究内容18
• 1.3.2 文章结构18-19
• 1.4 论文的创新与不足19-20
• 1.4.1 创新点19
• 1.4.2 不足之处19-20
• 第2章 利率市场化与银行定价能力理论基础20-29
• 2.1 利率市场化内涵与进程’20-22
• 2.1.1 利率市场化的内涵20-21
• 2.1.2 利率市场化的进程21-22
• 2.2 定价能力相关价格理论分析22-24
• 2.2.1 需求的价格弹性理论22-23
• 2.2.2 可贷资金理论23
• 2.2.3 均衡价格理论23-24
• 2.3 商业银行定价能力的评价体系构建24-29
• 2.3.1 定价能力的影响因素24-26
• 2.3.2 定价能力的评价指标体系26-29
• 第3章 中国建设银行定价能力的现实考察29-44
• 3.1 建设银行定价能力的一般现状29-37
• 3.1.1 建设银行湖南省分行定价概况29-31
• 3.1.2 与国外商业银行对比31-33
• 3.1.3 与国内商业银行对比33-37
• 3.2 建设银行定价能力存在的问题37-44
• 3.2.1 定价机制不完善37-38
• 3.2.2 完整的定价体系尚未形成38-40
• 3.2.3 定价执行能力不足40-44
• 第4章 基于因子分析法的建行定价能力实证分析44-58
• 4.1 样本与方法选择44-45
• 4.1.1 样本选择44-45
• 4.1.2 因子分析法的运用45
• 4.2 实证过程与结果45-51
• 4.2.1 因子分析步骤45-49
• 4.2.2 因子分析结论49-51
• 4.3 建设银行定价能力的评价与分析51-58
• 4.3.1 定价能力总体评价51-53
• 4.3.2 定价能力具体分析53-58
• 第5章 中国建设银行定价能力提升的策略建议58-67
• 5.1 优化定价管理体系58-60
• 5.1.1 完善价格管理体制58-59
• 5.1.2 健全分级授权体制59
• 5.1.3 强化激励约束机制59-60
• 5.2 创新产品定价模式60-62
• 5.2.1 建立健全存款定价机制60-61
• 5.2.2 开发新型贷款定价模型61
• 5.2.3 细分中间业务定价方法61-62
• 5.2.4 完善FTP价格形成机制62
• 5.3 构建客户导向定价体系62-64
• 5.3.1 优化资产和负债客户结构62-63
• 5.3.2 建立客户综合利润贡献库63
• 5.3.3 制定客户差异化定价策略63-64
• 5.4 提升风险定价能力64-67
• 5.4.1 健全风险定价机制65
• 5.4.2 增强风险管理能力65-66
• 5.4.3 实行定价精细化管理66-67
• 结论67-69
• 参考文献69-72
• 致谢72

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