银行卡网络价格结构与刷卡消费关联模型研究

发布时间：2020-09-08 22:02

　　银行卡网络价格结构与刷卡消费的关联问题至今仍是电子支付领域亟待解决的关键性难题之一,其难点在于基于间接网络外部性的双边市场定价方法,以及刷卡消费与价格结构的动态交互作用机理的研究;其核心是要通过协调价格结构与刷卡消费,在网络系统层面实现银行卡网络的长期整体发展。这种结果能否实现,归根结底取决于银行卡网络定价过程中发卡行和消费者之间的价格与收单行和商户之间的价格的结构是否有利于增强银行卡网络系统内部的正反馈效应。本文针对银行卡网络价格结构与刷卡消费的关联模型展开研究,基于服务设计与管理理论、价格理论和消费者行为理论,引入双边市场理论、组合决策方法和系统动力学方法,建立银行卡网络价格结构与刷卡消费的组合决策模型和关联仿真模型,并进行模型的应用研究,为揭示银行卡网络价格结构与刷卡消费的关联规律提供系统而有效的方法。主要研究内容如下: (1)银行卡网络价格结构与刷卡消费关联模型构建的基础理论研究。分析银行卡网络系统的结构特征及其复杂性,界定价格结构的内涵并分析价格结构非中性的条件及其影响因素,界定刷卡消费的组合产品属性及其形成条件,搭建模型构建的理论平台。 (2)银行卡网络价格结构与刷卡消费组合决策模型研究。通过系统分解建立消费者持卡消费决策模型、商户接受刷卡消费的决策模型和三种不同目标条件下价格结构决策模型;将上述子模型通过组合决策的思想进行组合,构建以揭示价格结构和刷卡消费静态关联为主线的组合决策模型,并通过加入扰动因子、采用双适应值比较和保留部分接近边界的不可行解改进粒子群算法,解决模型的求解难题。 (3)银行卡网络价格结构与刷卡消费关联的仿真模型研究。选择描述网络运营商、发卡行、收单行、消费者和商户行为的状态变量与速率变量,建立系统动力学仿真模型进行仿真实验,研究刷卡消费与价格结构的动态交互关联机理。 (4)银行卡网络价格结构与刷卡消费关联模型的应用研究。针对中国银联网络价格结构与刷卡消费的特点,研究组合决策模型及仿真模型的应用方法,分析模型的应用结果,为中国银联网络的整体发展提供相应的策略。本项研究为解决刷卡消费定价这个制约银行卡网络发展的瓶颈问题作出了有益的探索,形成了有特色的研究方法,拓宽了双边市场理论的应用领域,提高了服务管理理论解决动态问题的能力,在电子商务和支付管理领域具有广阔的应用前景。
【学位单位】：大连理工大学
【学位级别】：博士
【学位年份】：2006
【中图分类】：F224
【部分图文】：

非现金,部分国家,份额

银行卡市场的经济行为，政府官员则开始关注银行卡市场发展的政策效应[2]。通过分析英国、西班牙、加拿大、美国、澳大利亚和中国六个国家的银行卡市场，可以看出:尽管银行卡在各国发展并不平衡，但是各国银行卡交易额均出现大幅度增长(见图1.1);各国在交换费(即为商户提供支付结算服务的收单行向发卡行支付的费用，通常按照刷卡消费金额的一定比例支付)及其设定规则方面具有一些共性特征，但也存在着不同程度的争论，同时，随着银行卡交易额占整个商品交易额比重的上升，银行卡市场正在经历着动态的变化(见表1.1)。在银行卡的经营组织和各国政府努力推动银行卡发展的同时，各国商业银行也将银行卡业务列为主要的发展目标。银行卡不仅可以增加发卡行的产品种类，提高经营效益，而且可以提高特约商户竞争能力和商品销售量，同时还可以免除持卡人大量使用现金的不便。持卡人利用信用卡透支功能，还可解决临时性资金不足，可谓“一卡多利”。在世界发达国家

行市,相关性检验

图2.7发卡行市场集中度与交换费的关系Flgure2.7TheerlatinohsPibewteneissuerenoeenrtation助deerdtieardineterhnageefe通过图2.7可以看出，不同国家的截面数据分析不能得出发卡行市场集中度与交换费相关的结论。事实上，这两个变量之间的相关系数是负的，与假设恰恰相反。当然，这并不能说明这种相关关系不存在，却可在一定程度上说明，二者的关系非常复杂，影响因素众多，尤其与各个国家的具体情况有密切的联系。其二，发卡行与收单行市场集中度的差和交换费的相关性检验。通过数据分析和计算，得到了如图2.8所示的相关性检验结果。可以看出，检验结构与上面的第一种情况相似，但是与以往研究不同的是:我们发现大多数情况下

市场集中度,相关性检验

响因素众多，尤其与各个国家的具体情况有密切的联系。其二，发卡行与收单行市场集中度的差和交换费的相关性检验。通过数据分析和计算，得到了如图2.8所示的相关性检验结果。可以看出，检验结构与上面的第一种情况相似，但是与以往研究不同的是:我们发现大多数情况下，收单行的市场集中度高于发卡行的市场集中度，这与目前理论研究中关于发卡行要比收单行更有市场势力的假设相背离，例如，Eval拐和schmalensee(1999)

【引证文献】