我国人寿保险消费者权益保护问题研究

发布时间：2018-04-16 09:04

本文选题：人寿保险 + 消费者　；参考：《西南财经大学》2013年硕士论文

【摘要】：改革开放30多年来,随着国民收入水平的提高和消费结构的变化,我国人寿保险业务得以快速发展,寿险市场的保费规模2011年位居全球第五,发展成就非常明显。但是,国内寿险业也面临者越来越激烈的市场竞争,存在着诸多问题。我国寿险业已经进入一个瓶颈发展阶段,寿险保费增速放缓,寿险资金收益率下跌,偿付能力不足等问题显现。寿险公司在产品销售、渠道管理、资本金和资产管理等方面都面临着较大挑战。同时,寿险消费者权益保护问题也越来越受关注。近年,寿险消费者与寿险公司的争议和纠纷快速增多,因销售误导、理赔纠纷而引发的消费者权益受损事件频繁发生,投诉量不断攀升。这些事件不仅影响着寿险行业的可持续健康发展,还极大地危害着社会的稳定。如何维护寿险消费者合法权益,处理好广大消费者最关心和最直接的利益问题,值得深入思考和探讨。在国际上,尤其是在2008年金融危机之后,各国相继出台了各种措施以维护保险消费者权益。国际保险监督官协会对保险监管的核心原则进行了修订,将消费者权益保护纳入到保险偿付能力风险管理框架之中,指出保险公司、保险中介应公平地对待保险消费者。美国2010年7月通过了《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》,以金融改革和消费者保护为核心,提出建立联邦保险办公室和消费者金融保护局。其他一些发达国家、新兴市场国家都将保险消费者权益保护作为核心监管目标。在国内,我国已经加快了建立保险消费者权益保护体系的进程。2011年10月,中国保监会成立了保险消费者权益保护局,开启了建立保险消费者权益保护体系的帷幕。2012年2月,保监会发出《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》。2012年5月,保监会专门开通了保险消费者投诉维权热线12378。2012年10月,保监会召开了“保险消费者权益保护工作经验交流会”。2013年1月,全国保险监管工作会议召开,会议进一步指出要加强消费者权益保护工作的力度,建立健全保险纠纷调处机制。由此可见,维护保险消费者权益势在必行。本文由五个部分组成。绪论部分主要是对本文的研究背景和意义进行阐述,同时对已有文献进行了梳理,并概括了本文的主要内容,指出本文的创新和不足之处。第1章,寿险消费者权益保护概述。首先讲述了寿险消费相关概念,分析了寿险消费的特点；并解释了寿险消费者权益内涵；然后从经济学、法理学、监管理论角度对消费者权益保护的理论基础进行了分析,最后探讨了寿险消费者权益保护的必要性。第2章,成熟市场人寿保险消费者权益保护状况和借鉴。首先,分析了英国、美国和日本的寿险消费者保护立法和监管情况。然后借鉴了发达地区寿险产品信息披露制度、合理期待原则、劝诱行为原则、惩罚赔偿制度、纠纷裁决机制以及消费者教育制度等。第3章,我国寿险消费者权益保护现状及问题。首先从保监会投诉角度分析了我国寿险消费权益侵害总体情况,并指出我国寿险消费者权益侵害的表现形式包括服务方面、产品方面等。其次,还对我国寿险消费权益侵害的类型和典型案例进行了分析,其中知情权、自主选择权、公平交易权以及求偿权受侵犯是最常见的情形。然后从寿险供给方、需求方、我国寿险消费者权益保护体系方面分析了消费者权益易受侵害的原因。第4章,完善我国寿险消费者权益保障机制。我国应该在法律方面、监管方面、信息披露方面、投诉方面、惩罚机制方面和消费者教育方面建立起多层次的寿险消费者权益保障体制,这需要保险监管机构、寿险公司、保险行业协会和社会各界多方共同努力。本文的贡献主要体现在： 1.本文讨论的领域是寿险,之前的文献少有研究。本文重点探讨了寿险领域的消费者权益侵害问题,以往的文献多是总的谈论保险消费者问题,研究范围广而泛,很少专门从寿险角度,通过对寿险消费的特殊性分析,研究寿险消费者遇到的问题以及如何去维护寿险消费者权益。 2.本文的探讨非常具有现实意义,符合国际国内潮流。目前,无论是在国际上还是国内,消费者权益保护问题受到异常重视。在国际上,2008年金融危机之后,各国都在寻找金融改革之路,维护金融稳定安全以及金融消费者权益保护成为重要课题。其次,在国内,保监会正不断推动保险消费者权益保护体系的建立,本文的研究具有一定的现实意义。 3.本文对发达地区保险消费者权益保护状况和国内寿险消费者权益问题作了详细研究。一方面,本文系统性地分析了发达地区的金融保险领域消费者权益维护情况,重点借鉴英国、美国和日本金融消费者权益保护的先进之处。另一方面,本文运用数据和图标研究了我国目前寿险消费者权益被侵害的现状；运用典型案例来分析了我国寿险消费者权益被侵害的主要类型。
[Abstract]:......
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F842.62;D922.284

【参考文献】