财产保险公司经营效率及影响因素研究

发布时间：2020-03-25 14:23

【摘要】：我国保险业自1979年恢复,时间已经历经了接近40年。2015年,我国第四次修订了《中华人民共和国保险法》,使得保险行业法律越发完善;2018年中国人民银行发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,对保险的资管业务做了规范。相关法律法规的陆续完善标志着我国保险行业已经进入了一个相对成熟和完善的新时期,在这种新时期下,各保险公司均不同程度地面临着业务创新多元化和经营压力增大的态势。国内财产保险公司的业务量占到了国内保险业的半壁江山,而其业务类型又与其他保险公司有所不同,研究其经营不能与其他保险公司一概而论,因此,本文单独选择了财产保险公司作为研究对象,拟希望通过研究,有针对性地为提高财产保险公司的经营效率提出相关对策。本文的导论部分首先提出了研究背景及意义,然后对国内外关于保险公司经营效率的文献进行梳理,提出研究的目标、思路与方法。理论分析部分主要针对效率的相关理论,参考了国内外学者的研究,整理公司经营效率的相关测度方法,并进行对比,对比之后选择了三阶段DEA模型作为本文效率的测度方法。实证研究部分分为两个部分:一部分是对财险公司经营效率的测算与分析,以我国境内的45家财险公司2012到2017年的经营数据作为研究样本,参考国内外学者的研究,构建了一套投入产出及环境指标体系,计算了各家财险公司剔除了环境因素的综合技术效率TE、规模效率SE和纯技术效率PTE,而后针对行业总体、公司资本类型、公司规模大小,进一步分类讨论我国境内财险公司的经营状态;另一部分则是运用Tobit模型对效率的影响因素进行回归分析,以公司的员工学历水平Labor、公司规模水平Assets、经营费用水平Cost、社会贡献水平Social、资金运用水平Fund作为解释变量与财险公司的效率值进行回归。最后根据回归结果,针对性的提出了提高我国财险公司经营效率的对策建议。通过对财险公司经营效率的测算与分析,得出的结论有三点:首先对于总体而言,我国财险行业综合技术效率、纯技术效率、规模效率整体处在一个较低水平,并未有效率的运营;其次对于资本类型而言,中资与外资财险公司的效率水平都未达到有效,中资财险公司的综合效率水平高于外资财险公司,且外资财险公司规模效率水平低下,在代表管理和技术水平的纯技术效率值上,外资财险公司也普遍低于中资财险公司;最后则是针对规模而言,大型财险公司的技术效率和规模效率水平处在有效的水平,小型财险公司效率水平不高,纯技术效率水平排序为大型、中型、小型。在这之后,本文运用Tobit模型对效率的影响因素进行了回归,实证的结论也分为三点:首先对于财险公司的总体经营水平来说,其受公司的资本规模和费用水平的负向影响,受公司社会贡献水平和资金运用水平的正向影响,员工的学历水平则不是公司经营效率的影响因素;然后是规模效率,员工学历水平与费用水平对财险公司的规模效率有负向作用,公司社会贡献水平和资金运用水平正向影响着财险公司的规模效率,公司的资本金规模不是公司规模效率的影响因素;最后是纯技术效率,财险公司的资本金规模对公司纯技术效率有负向作用,公司社会贡献水平和资金运用水平正向影响财险公司的纯技术效率,员工学历水平与公司费用水平不是财险公司纯技术效率的影响因素根据实证研究的结果,本文提出了四个提高财险公司经营效率的对策建议:(1)优化行业结构,打破大财险公司垄断,引导合理竞争。(2)建立从业人员专业保险技能培训制度,提高员工专业素养。(3)公司应精简部门设置,降低营业费用,避免资源浪费。(4)保障资金合规运用,在合法红线内积极创新,发挥好资金融通,价值补偿,经济稳定的社会职能。
【图文】：

图 2-1 技术效率和配置效率1 中，S S '代表完全有效率的公司一单位产出所使用这两种； AA '代表两种投入要素的价格比率； P 点是所选取的代表公司的技术无效率且上面的点产出都相同， P 点投点； QP/ OP代表产出相同的情况下投入可以缩小的比例的技术效率 (T E ) OQ/OP 1 QP/OP( 0 TE 1)接近 1，技术效率越大；反之技术效率越小；当TE 等于全效率。SS '上的点都是技术有效率的点，即曲线 SS '是生产前沿面 AA '表示投入价 格，，当已知投入价格时，则 P 点/OQ。中可知 EE OR/ OP (OQ/OP) (OR/OQ)经济效率 (EE ) 技术效率 (TE ) 配置效率 (AE)ker、Charnes 和 Cooper 对效率的划分er 等人认为规模报酬是可变的，基于此假设，他们把技术

图 2-2 纯技术效率与规模效率3 财产保险公司经营效率测度方法的选择.1 效率的测度方法关于效率的研究方法层出不穷，目前最主要的效率测算方法为前沿面分法主要是从投入产出的角度来测度企业的相对效率值，首先要确定样出观测值，然后构造一个生产前沿面，构造的前沿面要能够使企业的前沿效率达到最大。前沿效率反映的是各生产单位与生产前沿面之间的不是固定的效率值，而是在一定区间内浮动的，是相对的效率。目前者主要研究的是相对效率，并且绝大多数学者采用的研究方法都是前。前沿面分析法主要包括参数法和非参数法两大类，具体分类如表 2-表 2-1 效率评价方法汇总表参数法 随机前沿分析法(SFA)
【学位授予单位】：西南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F840.4;F842.3

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本文编号：2600018