我国财产保险公司竞争力分析

发布时间：2020-04-21 00:38

【摘要】：随着我国恢复保险业的经营,并逐渐对外放开保险市场,进驻我国财险市场的外资公司越来越多,中资公司也纷纷成立,我国财产保险市场得到迅速发展,保费收入快速增长。截至2017年底,我国财险公司已有80余家,原保险保费收入更是达到了一万余亿人民币,财险公司迎来了空前的发展机会,但与此同时各公司也面临着巨大的竞争压力。通过对我国财险公司竞争力的分析,能够快速了解各公司发展状态,准确识别竞争影响因素,为提高财险公司竞争力提出有效对策,从而增加财险市场活力。.本文首先阐述了竞争力的相关理论基础与研究现状,结合目前学者的研究成果,认为我国财险市场各公司竞争力可以从经营能力、盈利能力、风险管理能力和潜在发展能力四个角度出发进行比较,并从这四个方面提取出14个具体指标来评价竞争力,为了减少绝对数值可能带来的影响,指标均采用比率值或平均值,最终设计出一套评价财险公司竞争力的指标体系。在对比了一系列研究方法后,选取了最合适的因子分析法对竞争力进行评价,样本在现有财险公司的基础上剔除了只经营单一险种或几种险种的财险公司,删除数据不全或明显有误的财险公司,最终选取了市场中54家财险公司为研究样本,并从各公司2016年度披露信息和保监会网站中收集数据。通过因子分析法实证提取出了四个影响财险公司竞争力的因子,分别命名为盈利因子、资金运用因子、人均产能因子和稳健因子。计算各财险公司在每个因子上的得分并排序,在盈利因子排序中人保财险得分1.61排名第一,浙商财险得分-3.02垫底;资金运用因子排序中人保财险以得分2.49依旧排名第一,信利保险得分-1.63排名垫底;人均产能上安邦得分5.79远远甩开第二名位列第一,人保财险得分-1.14垫底;稳健因子排名恒邦财险表现最佳,得分3.76,苏黎世财险-1.23垫底。随后根据因子得分计算各公司综合得分并排序,综合竞争力最强的三家财险公司分别为安邦财险、人保财险和平安产险,竞争力最弱的财险公司分别为日本财险、华海财险和信利保险。在得到54家公司排序后,对每个排序中前三名和后三名进行详细分析,并观察中资与外资财险公司之前竞争因子是否存在显著差异。得到的主要结论为:第一,提取的四个因子均对财险公司竞争力有明显影响,其中盈利因子对竞争力的影响最大;第二,中资财险公司平均竞争力好于外资公司,仅在人均产能方面逊于外资财险公司;第三,我国大型财险公司竞争力优势明显;第四,市场定位明确和获得大量融资的小型公司竞争力突出,出现重大风险事故和经营范围窄的中小型公司竞争力偏低。最后,在实证结果的基础上,针对每个因子分别提出相应提升竞争力的策略。
【图文】：

部分保费收入。毫无疑问，财产保险在我国保险行业发展进程中是不可或缺的，逡逑它时刻保障着民众的资金安全，还能降低企业的经营风险，，是巩固国民经济基础逡逑不可或缺的金融工具之一。我国财产保险原保费收入如图１－１所示，从２００４年逡逑至２０１７年十余年间，我国财产保险保持快速稳定的增长，并呈现出继续稳定增逡逑长的趋势，可以看出我国财产保险发展态势良好。逡逑１２０００００００逡逑１００００００００逡逑ｒａ邋８０００００００逦１邋Ｉ逡逑｜邋５０００００００逦ＩＩＩ逡逑４０００００００逦W W■W W邋ｌ邋ｊ逡逑２０００００００邋．邋ｉ邋Ｈ邋＾１邋ｉ邋Ｉ＂逡逑。噩，僧眶匿■邋■邋ｉ逦ｉ邋＿逡逑／／／／／／／／／／／／／＾邋、逡逑图ｉ－ｉ我国财险原保费收入逡逑数据来源：根据中国保监会网站公示数据整理逡逑与寿险行业相比，在１９９７年之前财产保险原保险保费收入一直占据着保险逡逑行业大部分份额，直到１９９７寿险首次超过财险后，财险比重才开始逐渐下降。逡逑图１－２是我国２００４年至２０１７年寿险与财险的原保险保费收入对比，从图中可以逡逑看出我国保险行业目前正处于快速发展的时期，虽然财产保险总体规模不如寿险逡逑规模

对结果进行了旋转处理之后，各个因子的特征值变得明显，更加说明这逡逑四个因子具有代表性，所以提取出这四个因子作为因子分析的对象。逡逑碎石图是按照提取的因子的特征值大小进行序形成的散点图，从图４－１逡逑明显看出前四项因子的特征值最为明显，它们连成的曲线斜率也是最大的，所以逡逑说这四个因子对于总体来说解释程度较为明显，之后的因子形成的斜率比较小，逡逑这些因子的解释能力明显减弱，所以碎石图进一步证明了这四项因子能够解释总逡逑体的绝大部分信息
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F842.3;F271

【参考文献】

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本文编号：2635150