专业信用保证保险公司助推我国中小企业融资研究

发布时间：2017-09-04 16:38

  本文关键词：专业信用保证保险公司助推我国中小企业融资研究

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【摘要】：相关资料显示目前我国社会总体企业数量中,中小企业占据了大多数份额,中小企业的快速发展有序进步对于推我国社会经济平稳快速发展起到了相当的作用。融资难是困扰中小企业可持续发展的一个重要问题。由于受经济发展速率整体放缓的影响,近两年来我国中小企业的平均资产负债率较高,企业负债经营的情况较为严重,并且鉴于很多时候企业所贷款项均期限较短、利率较高,企业的资金回笼、流动性压力较高。针对这种情况运用保险机制缓解中小企业融资困境便成为探索的有效渠道之一。国内目前已有利用保险公司的信用保证保险与银行贷款相结合来中小企业降低融资成本,利用保险机制防范银行信贷业务造成可能的信用风险,主要包括人保财险、平安财险和阳光财险在内的信保事业部和保险公司与地方政府合作的模式。在2014年国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,也被业界所称的新“国十条”颁布的大背景下,2016年初国内第一家专业从事信用保证保险的公司阳光渝融信用保证保险公司成立,以专业化保险公司来经营信用保证保险。本文主要从梳理企业融资理论和金融机构专业化入手,通过案例分析、专业化保险公司的实证绩效测评,对比分析国内外已有的信用保证保险商业模式和政府支持的模式,结合该公司的股权构架、公司治理情况、从筹备到成立期间的业务规划和发展规划,研究并讨论该公司成立对信用保证保险助推中小企业融资的意义和前景,并在最后介绍了保证保险费率厘定相关的谈论,并提出了进一步发展意见和建议。
【关键词】：信用保证保险 主成分分析 企业融资 金融专业化
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F276.3;F842.682
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 绪论10-14
• 0.1 我国中小企业融资背景10-12
• 0.2 研究方法12
• 0.2.1 文献研究法12
• 0.2.2 比较研究方法12
• 0.2.3 历史研究分析方法12
• 0.2.4 案例分析法12
• 0.3 本文创新及不足12-14
• 1 案例介绍14-16
• 2 案例分析16-33
• 2.1 专业化信保公司的理论基础16-25
• 2.1.1 企业融资理论16
• 2.1.2 金融组织专业化理论16-19
• 2.1.3 保险公司专业化经营与多元化经营19-20
• 2.1.4 专业化保险公司经营绩效的实证研究20-25
• 2.2 阳光渝融助力中小企业融资模式25-28
• 2.2.1 已有阳光财险信保事业部模式25-26
• 2.2.2 互联网借贷(P2P)信用保证保险业务26-28
• 2.2.3 拓展贷款信用保证业务渠道28
• 2.2.4 提供全面的信用保证保险产品28
• 2.3 专业化信用保证保险公司现状28-30
• 2.3.1 政策性信用保险企业28-29
• 2.3.2 专业化商业保险公司方兴未艾29-30
• 2.4 母公司大型保险公司背景30-33
• 3 专业信保公司介入中小企业融资模式分析33-38
• 3.1 当前信保介入企业融资模式33-36
• 3.1.1 贷款信用保险33
• 3.1.2 小额贷款保证保险33-34
• 3.1.3 出口信保保单权益转让融资34-36
• 3.2 阳光渝融信保助力企业融资创新路径分析36-38
• 4 国内外信用保证保险助推企业融资经验借鉴38-48
• 4.1 美国以SBA和SFAA主导的信用保证业务协助广大中小企业融资38-40
• 4.1.1 较早发端的信用保证保险融资制度奠定良好基础38
• 4.1.2 开展多种渠道通过信用保证业务协助企业融资38-39
• 4.1.3 全面向电子化的在线融资保证业务转变39
• 4.1.4 针对金融机构开设有别于实体企业的金融担保保险39-40
• 4.2 日本政府主导下的信用保证协会体系40-42
• 4.2.1 公立色彩下的多位一体信用保证体系全方位协助中小企业融资40-41
• 4.2.2 低门槛的融资保证条件41-42
• 4.3 我国台湾地区信用保证制度运作已相对成熟42-43
• 4.3.1 借鉴周边地区经验建立中小企业信保融资体系42-43
• 4.3.2 全面完善的中小企业融资信用保证法律体系43
• 4.4 国内信用保证保险助推中小企业融资模式43-48
• 4.4.1 平安保险43-44
• 4.4.2 广东政府支持下的市场化中小企业信保模式44-45
• 4.4.3 宁波经验——小企业信保融资政企合作示范45-48
• 5 信用保证保险助力中小企业融资的建议和对策48-59
• 5.1 构建信用保证保险定价机制48-52
• 5.2 助力企业融资应注重与互联网金融相结合52-53
• 5.3 进一步完善信用保证助力企业融资相关的法律体系53-55
• 5.4 强化针对中小企业信用保证保险的风险控制措施55-59
• 参考文献59-63
• 致谢63-64
• 攻读学位期间发表论文以及参加科研情况64

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