招商银行信用卡业务盈利能力影响因素研究

发布时间：2017-10-20 07:17

  本文关键词：招商银行信用卡业务盈利能力影响因素研究

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【摘要】：近年来,随着我国经济的发展和居民收入的不断提高,信用卡成为我国居民最常用的消费工具之一。2014年,我国信用卡交易金额达15.2万亿元人民币,其在社会消费品零售额中占比高达58%,刷卡消费所创造的巨大营业利润,使信用卡逐渐成为商业银行最为盈利的零售业务之一。招商银行作为我国信用卡业务的领头羊,在十几年的发展过程中,其信用卡业务获得了较强的抗风险能力,盈利能力稳步提升,但这其中还存在诸多制约盈利能力提升的问题,如用卡客户群开发不足、用卡知识普及不够、“睡卡”现象严重等。现存的问题和竞争激烈的信用卡市场使招商银行正面临着如何进一步提高信用卡盈利能力的严峻挑战。以此为背景,本文通过对招商银行信用卡业务基本情况的分析,以时间序列视角揭示了招商银行信用卡业务的盈利能力状况,并且与其他主要发卡行进行横向比较分析,发现现阶段招商银行信用卡业务盈利能力存在的不足以及原因,并在此基础上探讨可能影响招商银行信用卡业务盈利能力的因素,按照一定的指标选取原则,选择了宏观、中观和微观三个层面的8项指标作为衡量影响招商银行信用卡业务盈利能力的因素,然后运用Matlab数学软件进行实证检验,计算招商银行2006-2015年信用卡业务盈利能力与各影响因素之间的关联度,得出实证结果。结果表明,2006至2015年间,影响招商银行信用卡盈利能力的最关键因素是GDP水平以及城镇居民可支配收入,说明使用信用卡需要的超前消费观念和消费习惯必须以较高的经济水平和收入水平为基础；其次的影响因素是招商银行信用卡的有效发卡量,由于在此期间招商银行信用卡还处于初步发展阶段,有效的规模扩张是信用卡盈利的首要突破口；与透支余额相比,信用卡的交易额和特约商户数量对招商银行信用卡的盈利能力影响更大。这与招商银行信用卡一直以来采取以非利息收入为主的盈利模式有关。在对招商银行信用卡盈利影响因素进行实证检验的基础上,文章最后提出了提升招商银行信用卡盈利能力的对策建议,包括加强宣传增强信用消费意识；利用联名发卡横向扩张；重视挖掘透支客户群体以及提高风险管理能力保障收益。
【关键词】：招商银行 信用卡 盈利能力 影响因素
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 绪论12-21
• 1.1 研究背景及意义12-13
• 1.1.1 研究背景12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外文献综述13-16
• 1.2.1 关于信用卡业务和信用卡产业13-14
• 1.2.2 关于信用卡盈利能力14-16
• 1.3 研究内容与研究方法16-18
• 1.3.1 研究内容16-17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 相关概念界定18-20
• 1.4.1 信用卡业务18-19
• 1.4.2 盈利能力19-20
• 1.5 创新点与不足20-21
• 第2章 信用卡业务相关理论分析21-26
• 2.1 消费信贷理论21-22
• 2.1.1 持久收入理论21
• 2.1.2 生命周期理论21-22
• 2.2 规模经济理论22-23
• 2.3 成本收益理论23-24
• 2.3.1 成本导向模型23
• 2.3.2 线性盈亏平衡模型23-24
• 2.3.3 需求导向模型24
• 2.3.4 竞争导向模型24
• 2.4 市场竞争理论24-26
• 第3章 招商银行信用卡盈利能力及其影响因素分析26-42
• 3.1 招商银行信用卡业务发展状况26-30
• 3.1.1 发卡现状26-27
• 3.1.2 产品现状27-29
• 3.1.3 风险现状29-30
• 3.2 招商银行信用卡业务盈利能力的现实考察30-41
• 3.2.1 信用卡盈利能力的时间序列分析30-36
• 3.2.2 信用卡盈利能力的横向对比分析36-41
• 3.3 招商银行信用卡盈利能力影响因素分析41-42
• 3.3.1 内部因素41
• 3.3.2 外部因素41-42
• 第4章 招商银行信用卡盈利能力影响因素的实证检验42-49
• 4.1 变量选择与数据来源42-43
• 4.1.1 变量选择42
• 4.1.2 数据来源42-43
• 4.2 灰色关联度分析方法及步骤43-45
• 4.2.1 灰色关联分析方法43
• 4.2.2 灰色关联分析的基本步骤43-45
• 4.3 招商银行信用卡盈利能力影响因素的灰色关联分析45-47
• 4.3.1 原始数据无量纲化45-46
• 4.3.2 利用matlab程序实现灰色关联分析46-47
• 4.4 实证结论与分析47-49
• 第5章 提升招商银行信用卡盈利能力的对策建议49-54
• 5.1 加强宣传增强信用消费意识49-50
• 5.2 利用联名发卡横向扩张50-51
• 5.3 重视挖掘透支客户群体51-53
• 5.4 提高风险管理能力保障收益53-54
• 结论54-56
• 参考文献56-58
• 致谢58

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本文编号：1065965